Comment obtenir un rapport de crédit gratuit en cas de refus de crédit

Lorsque vous demandez certains produits et services liés au crédit, le créancier peut examiner une copie de votre rapport de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à un compte. S’il y a des informations dans votre rapport de crédit qui ne répondent pas aux normes du créancier, par ex. trop de nouveaux comptes, le créancier peut refuser votre demande.

Action indésirable et votre rapport de crédit gratuit

Le Fair Credit Reporting Act, la loi qui régit les rapports de solvabilité, exige que vous receviez une lettre de mesure défavorable chaque fois qu’une demande est refusée en raison d’informations contenues dans votre rapport de crédit. La lettre de mesure défavorable doit expliquer les raisons pour lesquelles vous avez été refusé et vous informer de votre droit de recevoir une copie gratuite du rapport de crédit qui a été utilisé dans la décision.

Vous n’aurez qu’environ deux mois, soit 60 jours, pour commander votre rapport de crédit gratuit. Répondez rapidement si vous souhaitez recevoir une copie complète gratuite de votre historique de crédit.

La lettre de mesure défavorable comprendra le nom et l’adresse du bureau de crédit qui a fourni le rapport de crédit utilisé dans la décision ainsi que les instructions pour commander votre rapport de crédit gratuit. Chacun des trois principaux bureaux de crédit dispose également d’une page Web contenant des informations sur la commande de rapports de crédit pour actions défavorables. Vous pourrez peut-être obtenir votre rapport de crédit gratuit en ligne plutôt que d’envoyer une lettre ou d’appeler pour y accéder.

• Équifax
• Experian ou appelez le 1-866-200-6020
• TransUnion

Limites du rapport de crédit gratuit

Dans le cas d’une action défavorable, vous avez uniquement le droit de demander un rapport de crédit gratuit auprès du bureau de crédit qui a fourni le rapport utilisé dans la décision du créancier. Par exemple, si le prêteur a examiné votre rapport de crédit Equifax pour traiter votre demande, vous n’avez droit qu’à un rapport de crédit Equifax gratuit. Les agences d’évaluation du crédit savent si elles doivent fournir une copie gratuite de votre rapport de crédit en fonction de vos récentes demandes de crédit.

Assurez-vous de commander la copie gratuite de votre rapport de crédit pour comprendre les informations qui ont conduit au refus de votre demande. Cela peut être dû à des soldes élevés, des retards de paiement, des comptes de recouvrement ou même des erreurs. Si votre rapport de crédit contient des informations inexactes, vous pouvez les contester auprès du bureau de crédit pour les faire corriger. Une fois votre rapport de crédit mis à jour avec les informations correctes, vous pouvez soumettre à nouveau votre demande pour avoir de meilleures chances d’être approuvée.

Autres facteurs de déni

Vous ne pouvez commander ce rapport de crédit gratuit spécifique que lorsque les informations contenues dans votre rapport de crédit constituent la raison pour laquelle vous avez été refusé. Par exemple, si votre demande a été refusée parce que vos revenus étaient trop faibles, vous n’êtes pas admissible à un rapport de crédit gratuit en vertu de cet article particulier du Fair Credit Reporting Act. Le créancier est toujours tenu d’envoyer une lettre expliquant pourquoi votre demande a été refusée, mais la lettre ne comprendra pas d’instructions pour commander un rapport de crédit gratuit.

Accès au rapport de crédit annuel

Le rapport de crédit que vous obtenez lorsque le crédit vous est refusé s’ajoute au rapport de crédit annuel que vous pouvez normalement commander une fois par an auprès des trois bureaux de crédit via AnnualCreditReport.com.