Garder un œil sur votre solvabilité est important pour votre santé financière globale. Savoir où vous en êtes permet de demander plus facilement des cartes de crédit, des prêts et d’autres services liés au crédit en toute confiance. Cela vous aide également à travailler stratégiquement pour améliorer votre crédit.
Bien que certaines entreprises facturent des frais pour accéder à vos informations de crédit, vous n’avez pas besoin de vous ruiner pour vérifier régulièrement votre crédit. En fait, il existe un certain nombre de moyens gratuits de vérifier votre rapport de crédit et votre pointage de crédit, ainsi que des moyens d’obtenir une surveillance gratuite du crédit. Cependant, vous devez vous méfier des escroqueries avant de vous inscrire à quoi que ce soit.
Rapports de crédit gratuits
La loi fédérale exige que les agences d’évaluation du crédit fournissent un rapport de crédit gratuit aux consommateurs une fois par an. Pour obtenir votre rapport de crédit gratuit auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion), vous devez visiter AnnualCreditReport.com, le site officiel créé en vertu du Fair Credit Reporting Act.
Plutôt que de commander vos trois rapports de crédit gratuits en même temps, c’est une bonne idée d’échelonner vos rapports de crédit en en commandant un tous les quatre mois, ce qui vous permet de surveiller votre crédit tout au long de l’année. Par exemple, vous pouvez commander vos rapports de solvabilité auprès d’Equifax en avril, d’Experian en août et de TransUnion en décembre, puis répéter la même commande l’année prochaine. En 2020, Equifax a commencé à proposer six rapports de crédit gratuits supplémentaires par an, afin que vous puissiez garder un œil encore plus attentif sur votre crédit.
Note
Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
En vertu de la loi fédérale, vous avez également droit à un rapport de crédit gratuit directement auprès des agences d’évaluation du crédit dans quelques autres situations :
- Votre demande de carte de crédit, de prêt ou de crédit a été refusée en raison des informations contenues dans votre rapport de crédit.
- Vous êtes actuellement au chômage et prévoyez chercher un emploi dans les 60 prochains jours.
- Vous bénéficiez de l’aide sociale ou de l’aide gouvernementale.
- Vous avez été victime d’une usurpation d’identité ou d’une fraude.
Cotes de crédit gratuites
Vous pouvez accéder gratuitement à votre pointage de crédit auprès d’un ou plusieurs bureaux de crédit en utilisant un certain nombre de services en ligne, notamment Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise et Discover Scorecard. Ces outils ne vous obligent pas à enregistrer une carte de crédit pour afficher votre pointage de crédit gratuit, qui est mis à jour au moins une fois par semaine.
De nombreux services gratuits de notation de crédit partagent votre VantageScore, qui peut ne pas correspondre au score de crédit qu’un prêteur voit lorsqu’il vérifie votre crédit. Si vous envisagez de demander un prêt, il peut être utile de vérifier également votre score FICO afin d’avoir une idée du score que les prêteurs sont plus susceptibles d’utiliser.
Note
Certaines banques et émetteurs de cartes de crédit proposent des scores FICO gratuits, accessibles via votre compte en ligne ou imprimés sur votre relevé mensuel.
Surveillance du crédit gratuite
En plus de surveiller votre propre crédit en consultant vos rapports de crédit trois fois par an, vous pouvez utiliser un service gratuit de surveillance du crédit pour surveiller de plus près votre crédit. Ces services peuvent vous avertir d’une activité suspecte sur vos comptes de crédit, vous permettant ainsi de prendre des mesures pour éviter que votre identité ne soit davantage compromise.
Ces services gratuits de surveillance du crédit proposent tous des abonnements sans carte de crédit requise.
Surveillance gratuite du crédit Experian
La surveillance gratuite du crédit d’Experian propose des alertes en temps réel pour les nouvelles demandes de renseignements, les nouveaux comptes, les modifications apportées aux informations personnelles et les activités suspectes. L’abonnement gratuit à la surveillance du crédit est accompagné d’un rapport de crédit Experian mis à jour et d’un score de crédit FICO tous les 30 jours.
CreditWise de CapitalOne
Vous n’avez pas besoin d’être titulaire d’une carte CapitalOne pour utiliser CreditWise, qui vous donne des mises à jour en temps réel de vos rapports de crédit Experian et TransUnion. Il propose également une analyse du Dark Web et un suivi des numéros de sécurité sociale.
Surveillance active du crédit en service d’Equifax
Les militaires en service actif et les membres de la Garde nationale peuvent s’inscrire aux services gratuits de surveillance du crédit d’Equifax. L’adhésion comprend un accès gratuit à votre rapport de crédit Equifax, ainsi que des alertes pour les changements clés dans vos rapports de crédit Equifax.
Note
La plupart des services gratuits de surveillance du crédit sont limités. Il peut être intéressant de payer pour un service de surveillance du crédit afin de surveiller de près vos trois rapports de crédit.
Méfiez-vous des escroqueries au crédit gratuit
Lorsque vous recherchez des ressources de crédit gratuites, faites attention aux escroqueries. Si un service vous demande de saisir votre numéro de carte de crédit, il y a de fortes chances que vous souscriviez à un abonnement d’essai. Une fois l’abonnement terminé, votre carte de crédit sera débitée du prix de l’abonnement mensuel ou annuel.
Il est également important de faire attention aux courriels, aux appels téléphoniques ou aux messages texte demandant des informations personnelles pour consulter votre rapport de crédit. Cliquer sur un lien ou fournir des informations personnelles ou financières pourrait vous exposer à un risque de fraude ou d’usurpation d’identité. Signalez les escroqueries à la Federal Trade Commission et au procureur général de votre État.
