Votre rapport de crédit contient une multitude d’informations sur vos antécédents financiers et vos actions. Si vous avez des comptes de crédit ou de prêt, ces comptes et la façon dont vous les payez sont inclus dans votre rapport de crédit.Il est important de revoir votre dossier de crédit au moins une fois par an afin de savoir ce que vos créanciers disent de vous.
Comprendre votre rapport de crédit peut être déroutant, surtout si vous le lisez pour la première fois. Voici une ventilation des types d’informations contenues dans votre rapport.
Informations personnelles sur votre rapport de crédit
Les informations personnelles incluses dans votre rapport sont utilisées pour vous identifier. Il contient des informations de base telles que votre nom, votre adresse et votre lieu de travail. Les adresses et emplois antérieurs peuvent également être inclus.
Il n’est pas rare d’avoir des variations ou des fautes d’orthographe de votre nom. La plupart des agences d’évaluation du crédit laissent ces variations pour maintenir le lien entre votre identité et vos informations de crédit.
Note
Avoir différentes variantes de votre nom et de vos anciennes adresses ne nuira pas à votre pointage de crédit tant qu’il s’agit bien de vos informations. Consultez cette section pour vous assurer que les informations personnelles vous identifient et non quelqu’un d’autre.
Votre résumé de crédit
La section Sommaire du crédit de votre rapport de crédit résume les informations sur les différents types de comptes dont vous disposez. Cette section répertorie le nombre total de comptes que vous possédez avec Gesundmd. Il répertorie également le nombre de comptes courants et en souffrance.
Il comprendra les types de comptes suivants :
- Comptes immobiliers: Toutes les hypothèques que vous avez.
- Comptes renouvelables: Toutes les cartes de crédit et marges de crédit.
- Comptes à tempérament : Tous les prêts non liés à l’achat de biens immobiliers, comme les prêts automobiles ou d’études.
- Autres comptes: Tous les comptes divers qui n’entrent pas dans les autres catégories.
- Comptes de recouvrement: Tous les comptes qui ont été envoyés aux collections.
Votre résumé de crédit résumera également le nombre de comptes que vous avez ouverts, fermés et le nombre de demandes de renseignements effectuées sur votre crédit au cours des deux dernières années.
Historique de votre compte
La section historique du compte de votre rapport de solvabilité contient la majeure partie des informations. Cette section comprend chacun de vos comptes de crédit et des détails sur la façon dont vous avez payé.
L’historique de votre compte sera très détaillé, mais il est important que vous le lisiez pour vous assurer que les informations sont correctement rapportées.
Chaque compte contiendra plusieurs informations :
- Nom du créancier de l’institution qui communique l’information.
- Numéro de compte associé au compte. Le numéro de compte peut être brouillé ou raccourci à des fins de confidentialité.
- Type de compte, c’est-à-dire un compte renouvelable, un prêt éducation, un prêt auto.
- Responsabilité. Cela indique si vous avez un utilisateur individuel, conjoint ou autorisé responsable du compte.
- Paiement mensuel est le montant minimum que vous devez payer sur le compte chaque mois.
- Date d’ouverture,ou le mois et l’année où le compte a été ouvert.
- Date de rapport est la dernière date à laquelle le créancier a mis à jour les informations de compte auprès du bureau de crédit.
- Équilibre, ou le montant dû sur le compte au moment où les données ont été déclarées.
- Limite de crédit ou montant du prêt.
- Solde élevé ou crédit élevé est le montant le plus élevé jamais facturé sur une carte de crédit. Pour les prêts à tempérament, le crédit élevé correspond au montant initial du prêt.
- En souffrancerépertorie les montants en souffrance au moment où les données ont été déclarées.
- Remarques sont des commentaires faits par le créancier sur votre compte.
- Statut de paiementindique l’état du compte, c’est-à-dire courant, en souffrance, débité. Même si votre compte est à jour, il peut contenir des informations sur des impayés antérieurs.
- Historique des paiementsindique l’état de votre paiement mensuel depuis la création de votre compte.
Les comptes de recouvrement peuvent apparaître dans le cadre de l’historique du compte ou dans une section distincte. L’endroit où il apparaît dépend de l’entreprise qui fournit votre rapport de crédit.
Archives publiques
La faillite est le seul type de dossier public qui peut apparaître sur votre rapport de crédit. Selon le type de faillite, le dossier peut rester sur votre rapport de crédit pendant 7 à 10 ans.
Demandes de crédit
Les demandes de crédit répertorient toutes les parties qui ont accédé à votre rapport de crédit au cours des deux dernières années. Bien que votre version du rapport de solvabilité répertorie plusieurs demandes de crédit, toutes n’apparaissent pas dans les versions des prêteurs et des créanciers.
- Seules les demandes « sérieuses » sont présentées aux prêteurs. Il s’agit de demandes effectuées lorsqu’un prêteur vérifie votre rapport de crédit pour approuver votre demande de crédit.
- Votre version comprendra également des demandes « douces » consistant en des demandes effectuées par les prêteurs à des fins promotionnelles.
