Nous payons beaucoup de factures chaque mois. Si certains d’entre eux améliorent notre cote de crédit, d’autres ne les aident pas, même lorsqu’ils sont payés à temps. Les paiements mensuels de téléphone portable entrent dans cette dernière catégorie.
Pourquoi les paiements en temps opportun par téléphone portable n’aident pas votre pointage de crédit
Les fournisseurs de téléphonie mobile ne déclarent généralement pas les paiements réguliers aux agences d’évaluation du crédit, même s’ils vérifient votre pointage de crédit pour décider s’ils doivent vous approuver un contrat téléphonique ou un plan de versements pour un nouveau téléphone.Peu importe le nombre de fois où vous effectuez votre paiement par téléphone portable à temps, cela n’améliorera pas votre pointage de crédit, puisque la compagnie de téléphone portable ne signale pas vos paiements à temps aux agences d’évaluation du crédit. Il semble un peu injuste que votre crédit soit utilisé pour prendre une décision concernant une obligation financière qui ne peut pas améliorer votre crédit.
Les fournisseurs de téléphonie mobile vérifieront également votre crédit si vous souhaitez financer un nouveau téléphone portable. De nombreux opérateurs de téléphonie mobile vous demandent désormais d’acheter ou de louer un nouveau téléphone portable. Quoi qu’il en soit, vous vous retrouverez probablement avec un plan de versements pour votre nouveau téléphone avec de petits paiements mensuels inclus dans vos frais de service mensuels.
Lorsque vous achetez un nouveau téléphone, l’opérateur effectuera une vérification de solvabilité pour déterminer si vous êtes admissible au financement et à quelles conditions. Même si vous bénéficiez essentiellement d’un prêt pour payer votre nouveau téléphone, les paiements ne seront pas directement signalés aux agences d’évaluation du crédit et n’amélioreront pas votre pointage de crédit.
Les nouvelles applications de téléphonie mobile et les retards de paiement peuvent nuire à votre score
Les recherches effectuées sur votre historique de crédit lorsque vous établissez un nouveau service ou financez un téléphone portable peuvent affecter votre crédit. Les demandes de crédit représentent 10 % de votre pointage de crédit et affectent votre crédit pendant 12 mois. Après 24 mois, les demandes de renseignements disparaissent complètement de votre rapport de crédit.
Même si les paiements ponctuels par téléphone portable n’améliorent pas votre cote de crédit, les retards de paiement peuvent lui nuire. Un ou deux paiements en retard ne nuisent généralement pas à votre crédit, à condition que vous rattrapiez le montant en souffrance avant la résiliation de votre contrat et que votre ancien opérateur confie votre compte aux recouvrements.
Si vous arrêtez d’effectuer des paiements par téléphone portable et que votre compte est ensuite fermé, l’opérateur peut envoyer votre compte à une agence de recouvrement pour paiement. La collection sera répertoriée sur votre rapport de crédit et nuira gravement à votre pointage de crédit. Vous pourriez également nuire à votre pointage de crédit si vous résiliez votre contrat prématurément ou si vous déconnectez vos services sans payer complètement les frais de résiliation anticipée ou le Gesundmd restant sur votre téléphone.
Une fois qu’un solde de téléphone portable en souffrance figure sur votre rapport de crédit, il y restera pendant sept ans, comme la plupart des autres informations de crédit négatives.Votre pointage de crédit sera le plus durement touché au cours des premières années suivant l’ajout du défaut de paiement à votre pointage de crédit, mais votre pointage de crédit peut rebondir avec le temps si vous effectuez tous vos autres paiements liés au crédit à temps et évitez tout recouvrement futur.
Solutions de contournement possibles
Même si les paiements par téléphone portable et services publics ne sont pas directement signalés aux agences d’évaluation du crédit, vous pouvez utiliser un service comme Experian Boost pour surveiller votre compte courant afin de détecter les paiements à temps aux sociétés de services publics et de téléphonie mobile. Vous pouvez ajouter jusqu’à 24 mois d’historique de paiement auprès des prestataires de services de votre choix à votre historique de crédit, augmentant ainsi potentiellement votre pointage de crédit.
Une autre solution consiste à utiliser une carte de crédit pour effectuer vos paiements par téléphone portable. Ensuite, faites demi-tour et payez votre facture de carte de crédit. Les paiements ponctuels sur votre carte de crédit contribueront à améliorer votre pointage de crédit.
Certaines cartes de crédit offrent même une assurance protection pour téléphone portable si vous payez votre facture avec votre carte de crédit. Vérifiez les conditions de votre programme de récompenses de carte de crédit pour voir si tel est le cas pour votre carte de crédit.
Si vous souhaitez voir quels types de comptes sont inclus dans votre rapport de crédit, vous pouvez en commander un exemplaire gratuit via AnnualCreditReport.com.
Foire aux questions (FAQ)
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour bénéficier d’un forfait téléphonique ?
Il n’y a pas de pointage de crédit minimum requis pour souscrire à un forfait téléphonique, mais vos options deviennent de plus en plus limitées à mesure que votre pointage de crédit diminue. Ceux qui n’ont pas un bon crédit devront peut-être payer un dépôt de garantie pour souscrire à certains plans. Pour ceux dont le crédit est particulièrement mauvais, les seules options disponibles peuvent être les forfaits téléphoniques prépayés.
Le financement d’un téléphone crée-t-il du crédit ?
Financer un téléphone peut créer du crédit, mais cela dépend de la méthode de financement. Un prêt personnel standard peut renforcer le crédit, tout comme le fait de mettre le coût du téléphone sur une carte de crédit. Un programme de mise de côté (« achetez maintenant, payez plus tard ») ne crée pas de crédit. Gardez à l’esprit que les retards de paiement sur toute forme de financement peuvent nuire à votre cote de crédit.
