Les dettes gravement en souffrance finissent parfois par être étiquetées sur les rapports de crédit comme des « radiations ». Les créanciers attribueront ce statut aux dettes généralement après qu’elles soient devenues en souffrance depuis 4 à 6 mois afin de pouvoir les radier pour une déduction fiscale. Cela ne signifie pas nécessairement que le débiteur n’est plus responsable de la dette.
Les créanciers peuvent toujours tenter de recouvrer ces dettes en les remettant à des agences de recouvrement ou par d’autres moyens légaux. Si une dette qui a été radiée est ensuite entièrement remboursée, la radiation peut toujours rester sur le rapport de crédit du débiteur, mais elle sera répertoriée comme payée. Si le compte est réglé pour un montant inférieur à la dette initiale, il sera indiqué sur le rapport de crédit comme réglé.
Si vous avez une radiation sur votre rapport de crédit, cela aura un effet négatif quel que soit votre statut, bien que les radiations payées et les radiations réglées nuiront moins à votre score. Attendez-vous à ce que toute radiation reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Si vous avez beaucoup d’anciennes dettes et qu’elles sont en train d’être radiées ou si vous vous attendez à ce qu’elles le soient, il est important d’aborder la situation de la manière la plus proactive possible.
Travaillez pour rembourser intégralement vos dettes
Si vous envisagez d’acheter une maison, il est peu probable que vous obteniez un prêt hypothécaire à moins que toutes vos dettes ne soient entièrement remboursées. L’impact des radiations sur votre pointage de crédit global ou sur la volonté de la banque de vous accorder un prêt hypothécaire dépendra de plusieurs autres facteurs, mais vous êtes presque assuré d’être rejeté si vous avez toujours une dette impayée.
Pensez à régler vos dettes
Si vous ne parvenez pas à payer la totalité, vous devrez alors régler votre dette. Les prêteurs acceptent souvent de régler un montant inférieur au montant réel du remboursement, car le règlement sera supérieur à ce qu’ils obtiendraient s’ils vendaient la dette à une agence de recouvrement.Ils pourraient également craindre que vous finissiez par déclarer faillite, ce qui les empêcherait de percevoir le moindre paiement.
Concentrez-vous sur une ancienne dette à la fois
Si vous avez plusieurs dettes et que vous essayez de les payer un peu, vous risquez de vous retrouver avec toutes les entreprises qui vous harcèlent tout le temps. Au lieu de cela, concentrez-vous sur le remboursement d’une dette à la fois afin de pouvoir réduire plus rapidement le nombre de dettes que vous devez. Au fur et à mesure que vous éliminez vos dettes, demandez-leur de signaler dès que possible aux agences de crédit que vous les avez payées.
Établir un historique de crédit récent plus positif
Même si vous ne pourrez peut-être pas supprimer toutes les notes négatives de votre rapport de crédit, les entreprises examineront de plus près votre comportement récent plutôt que votre comportement plus ancien. Si vous avez fait une erreur il y a six ans, mais que vous êtes au courant de tout depuis lors, cela semble mieux que si vous êtes actuellement en retard sur certaines choses. Aussi, donnez-vous le temps de nettoyer votre dossier de crédit, surtout si vous avez connu une période pendant laquelle vous avez pris du retard sur tous vos paiements ou si vous avez arrêté de payer plusieurs cartes de crédit. Vous ne pourrez pas tout réparer du jour au lendemain, mais vous devriez pouvoir suivre vos progrès.
Empêcher que cela ne se reproduise
Si vous travaillez à nettoyer votre rapport de crédit, vous devez vous assurer de ne pas vous retrouver dans cette situation. Vous pouvez le faire en créant un budget et en limitant le montant que vous empruntez. Idéalement, vous devriez éviter d’utiliser vos cartes de crédit et essayer de payer comptant pour les achats importants comme une voiture d’occasion.
