Le solde de votre carte de crédit ne se limite pas au montant que vous devez à l’émetteur de votre carte de crédit. Les soldes de vos cartes de crédit ont un impact direct sur votre pointage de crédit et, en fin de compte, sur votre capacité à obtenir l’approbation d’une nouvelle carte de crédit ou d’un prêt. À mesure que le solde de la carte de crédit déclaré aux agences d’évaluation du crédit fluctue, votre pointage de crédit fluctue également.
Notions de base sur les cotes de crédit
Votre pointage de crédit est comme une note numérique qui indique votre solvabilité à un moment précis. Il existe plusieurs façons d’obtenir votre pointage de crédit, la plupart gratuitement.
Votre pointage de crédit est basé sur les informations de votre historique de crédit, y compris les cartes de crédit, les prêts et autres comptes de dettes répertoriés sur votre rapport de crédit. Des informations telles que le solde du compte, l’historique des paiements, la limite de crédit et l’âge du compte sont répertoriées sur votre rapport de crédit et utilisées pour calculer votre pointage de crédit.
Chaque facteur reçoit une pondération différente dans le calcul de votre pointage de crédit. Ces facteurs clés affectent votre pointage de crédit et leur importance est représentée sous forme de pourcentage :
- L’historique des paiements représente 35 %.
- Le montant total de la dette et l’encours de la dette par rapport à vos limites de crédit représentent 30 %.
- La durée des antécédents de crédit représente 15 %.
- Les nouveaux crédits représentent 10 %.
- La combinaison de crédits, ou le nombre de types de crédit différents dont vous disposez, représente 10 %.
Ce que les soldes élevés signifient pour votre pointage de crédit
Le niveau d’endettement, le deuxième facteur le plus important qui affecte votre pointage de crédit, est appelé votre utilisation du crédit, c’est-à-dire les soldes de vos cartes de crédit par rapport à vos limites de crédit. Une utilisation réduite du crédit est préférable, car cela démontre que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable et que vous ne vous êtes pas surmené avec des soldes de cartes de crédit élevés. Ainsi, avoir des soldes de carte de crédit inférieurs aux limites de votre carte de crédit vous récompensera avec des cotes de crédit plus élevées. L’inverse est également vrai. Des soldes de cartes de crédit plus élevés réduiront votre pointage de crédit.
Qu’est-ce qu’un bon solde de carte de crédit ?
Le meilleur solde absolu est de 0 $, mais à moins que vous n’utilisiez jamais votre carte de crédit, il sera impossible de maintenir un solde nul sur votre carte de crédit. Vous devrez essentiellement payer le solde de votre carte de crédit le jour même de vos achats, ou au moins avant la date de clôture du relevé de compte pour atteindre un objectif aussi ambitieux.
Si vous souhaitez améliorer et maintenir une bonne cote de crédit, il est plus raisonnable de maintenir votre solde à 30 % ou moins de votre limite de crédit. Par exemple, cela signifie que le solde de votre carte de crédit doit toujours être inférieur à 300 $ sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $. Une fois que votre solde commence à dépasser le seuil de 30 %, vous remarquerez une diminution de votre pointage de crédit. Si vous maximisez habituellement vos cartes de crédit, votre pointage de crédit pourrait chuter considérablement.
Failles d’équilibre élevé
Pouvez-vous vous permettre de facturer plus de 30 % de votre limite de crédit si vous remboursez Gesundmd lorsque votre relevé arrive ? Ça dépend. Si votre carte de crédit signale Gesundmd avant que vous ayez la possibilité de la rembourser, ce solde sera pris en compte lors du calcul de votre pointage de crédit. Ce solde plus élevé restera sur votre rapport de crédit jusqu’à ce que la société émettrice de la carte de crédit signale un nouveau solde inférieur.
Bien qu’il ne soit pas inclus dans votre pointage de crédit, votre rapport de crédit indique toujours un « solde élevé », qui est le solde le plus élevé jamais facturé. Tout créancier ou prêteur qui consulte votre rapport de crédit saura que vous aviez autrefois un solde élevé sur votre carte de crédit. Bien qu’ils puissent savoir si vous avez payé la facture à temps, ils ne savent pas à quelle vitesse vous avez remboursé Gesundmd.
Cependant, les créanciers examineront votre historique de paiement et détermineront s’il y a des retards de paiement, ce qui pourrait nuire à votre cote de crédit. Bien que rembourser Gesundmd soit essentiel, payer au moins le paiement minimum chaque mois pour éviter les frais de retard peut vous aider à maintenir une solide cote de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Quand devriez-vous payer le solde de votre carte de crédit pour augmenter votre pointage de crédit ?
Tant que vous effectuez le paiement minimum avant la fin du cycle de relevé, vous recevrez des notes positives sur votre pointage de crédit pour avoir effectué les paiements à temps. L’utilisation du crédit sur votre rapport devrait diminuer peu de temps après avoir remboursé votre carte. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez le contester auprès des agences d’évaluation du crédit.
Comment les transferts de solde de carte de crédit affectent-ils votre pointage de crédit ?
Les transferts de solde ont un impact sur votre pointage de crédit de différentes manières. Certains impacts sont positifs, d’autres négatifs. Par exemple, des vérifications de crédit rigoureuses auront un impact négatif sur votre score, et vous nuirez à votre score si vous fermez vos anciens comptes. Un transfert de solde responsable peut également réduire votre utilisation du crédit et faciliter le suivi des paiements.
