Le gel de votre dossier de crédit peut vous protéger contre le vol d’identité en empêchant les voleurs potentiels d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Lorsque votre rapport de crédit est gelé, l’agence d’évaluation du crédit ne fournira pas vos informations de crédit aux prêteurs qui les recherchent à des fins d’approbation du crédit. (Vous devrez débloquer votre crédit si vous souhaitez permettre aux prêteurs potentiels d’accéder à vos informations.) Vous pouvez geler gratuitement vos trois principaux rapports d’agence d’évaluation du crédit. Le seul inconvénient est que vous devez geler vos rapports séparément dans chaque bureau de crédit.
Chaque agence d’évaluation du crédit dispose d’un processus similaire pour geler votre rapport de crédit. La principale différence réside dans l’adresse Web, le numéro de téléphone et l’adresse que vous utiliserez pour contacter le bureau de crédit afin de demander le gel de votre crédit.
Geler votre rapport de crédit TransUnion
TransUnion fait partie d’un trio de principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis, qui comprend également Equifax et Experian. Ces entreprises collectent des informations sur le crédit à la consommation et les vendent ensuite à d’autres entreprises. Le gel de votre rapport de crédit TransUnion permet au bureau d’évaluation du crédit de savoir qu’il ne doit pas fournir vos informations de crédit à d’autres entreprises. Ce gel des informations a pour effet d’empêcher quiconque d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit en utilisant vos informations.
En ligne
Le moyen le plus rapide de geler gratuitement votre rapport de crédit TransUnion est en ligne. Vous commencerez le processus en fournissant vos informations personnelles pour créer un compte TransUnion en ligne. Une fois votre compte créé, vous vérifierez votre identité et vous aurez la possibilité de geler votre rapport de crédit. Assurez-vous d’avoir votre numéro de sécurité sociale à portée de main, car TransUnion vous le demandera.
Vous pouvez également appeler TransUnion au (888) -909-8872 pour geler votre rapport de crédit. Vous pouvez suivre cette voie si vous ne souhaitez pas fournir vos informations sur Internet ou si vous préférez ne pas créer de compte TransUnion.
Par rapport aux deux autres agences d’évaluation du crédit, les instructions en ligne de TransUnion pour envoyer votre demande de gel de crédit sont simples. Pour geler votre rapport de solvabilité TransUnion par courrier, envoyez votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale à TransUnion, P.O. Boîte 160, Woodlyn, PA 19094.
Note
Si vous gèlez votre crédit dans les trois agences d’évaluation du crédit, vous pouvez envoyer des copies des mêmes documents aux trois.
Geler le rapport de crédit TransUnion d’un mineur
Vous pouvez geler le rapport de crédit TransUnion d’un enfant mineur pour l’empêcher de devenir victime d’usurpation d’identité. Vous devrez fournir une demande écrite pour placer un « gel de consommation protégé » sur le dossier de crédit de votre enfant. Vous devez également envoyer des copies de certains documents avec votre demande.
Votre demande de gel du crédit doit inclure la preuve que vous avez le pouvoir de faire la demande. Vous pouvez envoyer l’un des documents suivants :
- Une ordonnance du tribunal
- Une procuration
- Un acte de naissance ou autre preuve de filiation
- Documentation sur le placement familial
Vous devez également envoyer une preuve de votre propre identité en envoyant l’un des éléments suivants :
- Votre numéro de sécurité sociale
- Votre acte de naissance
- Une copie de votre permis de conduire ou d’autres pièces d’identité émises par le gouvernement
Envoyez votre demande et les preuves nécessaires à TransUnion, P.O. Boîte 380, Woodlyn, Pennsylvanie, 19094.
Lever et débloquer votre rapport de crédit
Une fois que vous avez créé un compte en ligne avec TransUnion, vous pouvez vous connecter pour débloquer votre rapport de crédit, permettre aux prêteurs d’accéder à votre rapport de crédit ou pour recongeler votre rapport de crédit sans frais supplémentaires.
Pour demander une levée temporaire ou débloquer définitivement votre rapport de crédit, appelez TransUnion au (888)-909-8872 ou écrivez à TransUnion, P.O. Box 380, Woodlyn, PA, 19094. Vous devrez peut-être prouver votre identité et fournir votre code PIN lorsque vous modifiez le gel de votre crédit par téléphone ou par courrier.
TransUnion propose également un service d’abonnement qui verrouille et déverrouille votre rapport de crédit via une application mobile. Le service de verrouillage empêche les vérifications de crédit non autorisées, mais diffère d’un véritable gel du crédit car il comporte des frais mensuels et n’est pas régi par la loi fédérale.
Peut-être souhaitez-vous plutôt une alerte à la fraude
En plus du gel du crédit, les agences d’évaluation du crédit sont également tenues de proposer aux consommateurs des « alertes à la fraude ». Les alertes de fraude exigent que les prêteurs ou créanciers potentiels vérifient votre identité avant d’accéder à votre historique de crédit et d’ouvrir un nouveau compte.
Ce que le gel de votre rapport de crédit TransUnion ne fera pas
Une fois que vous avez gelé votre rapport de crédit TransUnion, la plupart des entreprises ne peuvent pas vérifier vos informations de crédit auprès de ce bureau. Cependant, les entreprises auprès desquelles vous avez déjà un compte peuvent toujours vérifier votre rapport de solvabilité, mais uniquement pour examiner vos comptes existants, et non pour en créer de nouveaux. Les agences de recouvrement représentant les prêteurs avec lesquels vous avez fait affaire et les agences gouvernementales disposant des ordonnances judiciaires ou administratives appropriées peuvent également accéder aux comptes gelés.
Enfin, le gel de votre rapport n’empêchera pas vos informations d’être regroupées pour une présélection des offres de crédit ou d’assurance.
Signaler des problèmes liés au gel de votre crédit
TransUnion est légalement tenue de geler votre rapport de crédit à votre demande. Vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de protection des finances des consommateurs en ligne ou en appelant le 855-411-2372 si vous pensez que TransUnion ne bloque pas correctement le crédit.
