Si vous souhaitez vous protéger contre l’usurpation d’identité, le gel de votre dossier de crédit est l’une des meilleures mesures à prendre. Le gel de sécurité de votre rapport de crédit empêche les sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres entreprises d’extraire votre rapport de crédit pour approuver un prêt ou une demande de crédit. Vous pouvez geler gratuitement votre dossier de crédit dans les trois principales agences d’évaluation du crédit. Le seul inconvénient est que vous devez contacter chaque bureau individuellement pour procéder au gel de sécurité. Voici comment procéder pour Experian.
Geler votre rapport de crédit Experian
Experian est l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis fournissant des informations sur le crédit aux entreprises. Une fois que vous avez gelé votre rapport de crédit Experian, le bureau ne fournira pas vos informations à la plupart des entreprises qui en font la demande. Vous pouvez geler votre rapport de crédit Experian en ligne, par téléphone ou par courrier.
En ligne
Vous pouvez rapidement geler votre rapport de crédit Experian gratuitement en ligne sur le site Web d’Experian. Vous commencerez le processus en fournissant vos informations d’identification personnelles, notamment votre nom complet, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et votre adresse e-mail. Vous pouvez choisir votre propre code PIN de 5 à 10 chiffres ou permettre à Experian d’en générer un pour vous. Votre code PIN est nécessaire pour lever le gel de votre dossier de crédit à l’avenir.
Geler votre dossier de crédit Experian par téléphone est également une option si vous ne souhaitez pas envoyer vos informations personnelles sur Internet ou si vous préférez simplement terminer le processus avec une autre personne. Appelez le 1-888-397-3742 pour faire votre demande de gel par téléphone.
Note
Selon la loi, il ne faut pas plus d’un jour ouvrable pour que votre gel prenne effet lorsque vous en faites la demande en ligne ou par téléphone, et pas plus de trois jours pour une demande par courrier.
Enfin, vous pouvez soumettre une demande écrite pour geler votre rapport de crédit Experian. Vous devez inclure les informations suivantes avec votre demande pour vérifier à la fois votre identité et votre adresse :
- Votre nom complet, y compris l’initiale du deuxième prénom et la génération le cas échéant
- Numéro de sécurité sociale
- Adresses complètes des deux dernières années
- Date de naissance
- Une copie d’une carte d’identité émise par le gouvernement, telle que votre permis de conduire, votre carte d’identité nationale, etc.
- Une copie d’une facture de services publics, d’un relevé bancaire ou d’assurance, etc. Conservez les originaux pour vos dossiers.
Soumettez votre demande par écrit à Experian Security Freeze, P.O. Boîte postale 9554, Allen, Texas 75013.
Geler le rapport de crédit Experian d’un mineur
Les parents et tuteurs légaux peuvent également demander un gel du rapport de crédit pour les enfants mineurs de moins de 16 ans. Experian fournit un formulaire que vous devez remplir et envoyer par courrier en fournissant vos informations personnelles. Vous devez également envoyer les informations suivantes pour la personne dont vous souhaitez protéger le crédit :
- Le nom complet du consommateur protégé, avec son initiale et sa génération
- Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance
- Adresses postales actuelles et précédentes des deux dernières années
- Copies de l’acte de naissance et de la carte de sécurité sociale du consommateur protégé
Vous devez également envoyer vos propres informations personnelles :
- Votre nom complet, avec initiale et génération
- Votre numéro de sécurité sociale
- Votre date de naissance
- Adresses postales actuelles et précédentes des deux dernières années
- Une copie de votre carte d’identité émise par le gouvernement, telle qu’un permis de conduire, une carte d’identité d’État, etc.
- Une copie d’une facture de services publics, d’un relevé bancaire ou d’assurance, etc.
- Si vous êtes le tuteur du consommateur protégé, soumettez une copie du document judiciaire vous désignant comme tuteur.
Lever et débloquer votre rapport de crédit
Experian permet à un créancier potentiel de vérifier facilement votre crédit gelé. Vous pouvez demander un code PIN à usage unique via le site Web d’Experian. Le créancier peut utiliser le code PIN pour accéder à votre rapport de crédit une seule fois. C’est une bonne option si vous ne demandez un crédit qu’auprès d’une seule entreprise.
Sinon, si vous devez lever le gel pour plusieurs entreprises différentes, par exemple si vous recherchez un prêt, vous pouvez utiliser un formulaire distinct pour demander une levée temporaire. Vous pouvez indiquer les dates précises de levée du gel et de remise en place sur votre rapport de crédit. Vous pouvez également supprimer définitivement le gel du crédit de votre rapport de crédit.
Alerte gel ou fraude ?
Un gel du crédit verrouille votre rapport de crédit sur de nouveaux comptes, à moins que vous ne leviez le gel. Une alerte de fraude oblige les prêteurs ou les créanciers à prendre des mesures supplémentaires, comme vous appeler, pour vérifier votre identité avant d’accéder à votre rapport de crédit.
Ce que le gel de votre rapport de crédit Experian ne fera pas
La plupart des entreprises ne pourront pas accéder à vos informations de crédit Experian tant que vous aurez un gel en place. L’exception concerne les entreprises auprès desquelles vous avez déjà un compte et les agences de recouvrement qui recouvrent une dette au nom de l’un de vos anciens créanciers. Les entreprises peuvent également accéder aux informations de votre rapport de crédit, sous forme globale, pour vous présélectionner des offres de crédit.
Note
Vous pouvez cesser de recevoir des offres de cartes de crédit présélectionnées en appelant le 1-888-567-8688 ou en visitant optoutprescreen.com.
Signaler des problèmes liés au gel de votre crédit
Si vous pensez qu’Experian ne gèle pas correctement votre crédit, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de protection des finances des consommateurs en ligne ou en appelant le 855-411-2372.
