Le gel de votre dossier de crédit est une mesure importante à prendre pour vous protéger contre le vol d’identité. Avec un rapport de crédit gelé, les agences d’évaluation du crédit ne fourniront pas d’informations aux entreprises qui tentent d’accéder à vos informations pour approuver les demandes de crédit ou de prêt. Mieux encore, le gel de votre rapport de crédit est gratuit dans les trois principales agences d’évaluation du crédit. Malheureusement, vous devrez geler votre rapport de crédit séparément dans chaque bureau de crédit. Voici comment procéder chez Equifax.
Geler votre rapport de crédit Equifax
Vous disposez de trois options pour geler votre rapport de crédit avec Equifax.
En ligne
Le moyen le plus rapide de geler votre dossier de crédit est en ligne via le site Web d’Equifax. Pour terminer le gel, vous devrez d’abord créer un compte myEquifax. La création d’un compte vous oblige à fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance et vos informations de vérification d’identité.
Si vous ne souhaitez pas créer de compte en ligne avec Equifax, la meilleure option consiste à demander un gel par téléphone. Le numéro à appeler est le 888-298-0045. Lorsque vous demandez un gel par téléphone, un code PIN à usage unique vous sera envoyé par SMS.
Note
Selon la loi fédérale, votre gel ne peut prendre plus d’un jour ouvrable lorsque vous le demandez en ligne ou par téléphone, et pas plus de trois jours ouvrables lorsque vous le demandez par courrier.
La dernière option pour geler votre rapport de crédit consiste à télécharger et à envoyer les formulaires appropriés. Envoyez les documents dûment remplis à Equifax Information Services LLC, P.O. Boîte postale 105788, Atlanta, Géorgie 30348-5788. Envoyez par courrier certifié afin que vous ayez la preuve que vos formulaires ont été envoyés par la poste et que vous puissiez vérifier quand ils sont reçus.
Lorsque vous gelez votre crédit, vous devrez fournir un document pour valider votre identification. Il peut s’agir de l’un des éléments suivants :
- Permis de conduire valide
- Carte de sécurité sociale
- Talon de paie
- Formulaire W-2
- formulaire 1099
- Documents judiciaires pour le changement de nom légal
- Acte de naissance
- Passeport
- Acte de mariage
- Jugement de divorce
- ID d’État
- Carte d’identité militaire
Vous devrez également fournir un élément pour valider votre adresse :
- Permis de conduire valide
- Facture de services publics avec la bonne adresse (gaz, eau, câble, facture de téléphone résidentiel)
- Facture de téléphone portable
- Talon de paie
- Formulaire W-2
- formulaire 1099
- Contrat de location/acte de propriété
- Relevé hypothécaire
- Relevé bancaire
- ID d’État
Une fois qu’Equifax reçoit vos formulaires et vos documents d’identification par courrier, cela peut prendre jusqu’à trois jours ouvrables pour que le gel devienne effectif.
Geler le rapport de crédit Equifax d’un mineur
Les parents peuvent également geler les rapports de solvabilité des enfants de moins de 16 ans afin d’éviter que leur identité ne soit utilisée frauduleusement. Vous devez remplir le formulaire de demande de gel mineur et fournir des informations sur la personne dont vous souhaitez geler le crédit. De plus, vous devez démontrer que vous avez le pouvoir de demander le gel. Les mineurs de 16 ou 17 ans peuvent demander leur propre gel de sécurité par téléphone ou par courrier.
Note
Si le mineur n’a pas de dossier de crédit, Equifax en créera un pour le geler.
Lever et débloquer votre rapport de crédit
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt ou une carte de crédit, vous devrez lever temporairement le gel afin que le prêteur puisse extraire votre rapport de crédit. Vous ne savez peut-être pas à l’avance quel rapport de crédit l’entreprise vérifiera, il est donc préférable de débloquer les trois rapports de crédit.
Vous pouvez débloquer votre rapport Equifax en ligne, par téléphone ou par courrier. Le dégel en ligne ou par téléphone est le plus rapide ; Equifax doit lever le gel dans une heure. Dans le cas contraire, si vous demandez le gel par courrier, la levée du gel peut prendre jusqu’à trois jours ouvrables.
Qu’en est-il d’une alerte à la fraude ?
Une alerte à la fraude ne verrouille pas votre dossier de crédit comme le fait un gel du crédit. Au lieu de cela, il oblige un prêteur ou un créancier à vérifier votre identité avant d’émettre un crédit en votre nom. Les alertes à la fraude expirent également au bout d’un an, sauf si vous avez été victime d’une usurpation d’identité, auquel cas elles durent sept ans.
Ce que le gel de votre rapport de crédit Equifax ne fera pas
Sachez qu’un gel du dossier de crédit n’offre pas de protection contre tous les types de fraude. Les voleurs peuvent ouvrir des comptes auprès d’entreprises qui ne font pas appel à une agence d’évaluation du crédit majeure. Ils peuvent également commettre d’autres types de fraude, comme reprendre un compte de carte de crédit ou déclarer des impôts à votre nom.
Les entreprises avec lesquelles vous entretenez déjà une relation pourront également accéder à vos informations de crédit. Le gel de votre rapport de crédit chez Equifax n’affectera pas votre pointage de crédit. Vous pourrez toujours utiliser vos comptes de crédit et surveiller votre crédit.
Signaler des problèmes liés au gel de votre crédit
Si vous pensez qu’Equifax ne gèle pas correctement votre crédit, vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de protection des finances des consommateurs en ligne ou en appelant le 855-411-2372.
