Comment estimer votre score FICO

Le gouvernement fédéral nous donne le droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an, ce qui nous donne la possibilité de nous assurer que nos rapports de crédit sont exacts, mais il n’existe aucun mandat gouvernemental pour les scores FICO annuels gratuits – les prêteurs de crédit utilisent le plus souvent pour approuver les demandes de crédit.L’examen de votre pointage de crédit en plus de votre rapport de crédit vous donnera une meilleure idée de l’état de votre crédit.

Vous pourrez peut-être recevoir un score FICO gratuit en vous inscrivant à un autre service d’abonnement, mais ce n’est pas toujours une bonne option. Vous pouvez également obtenir un score FICO gratuit si un produit ou un service vous est refusé ou si vous bénéficiez de conditions moins favorables en raison de votre score FICO. Au lieu de cela, si vous souhaitez avoir une idée de la situation de votre crédit, vous pouvez utiliser un estimateur de score FICO.

Utilisation d’un outil d’estimation de score FICO

Les estimateurs de score FICO vous posent une série de questions à choix multiples sur vos antécédents de crédit et utilisent ces informations pour fournir une fourchette dans laquelle votre score FICO devrait se situer. Les questions sont basées sur les catégories d’informations utilisées pour calculer votre score FICO : historique de paiement, niveau d’endettement, âge des antécédents de crédit, combinaison de crédit et demandes de crédit récentes.Voici quelques-unes des questions :

• « Combien de cartes de crédit avez-vous ? »
• “Quand avez-vous manqué pour la dernière fois un paiement de prêt ou de carte de crédit ?”
• « Quel pourcentage de vos limites totales de carte de crédit représentent les soldes de vos cartes de crédit ? »

En fonction de vos réponses aux questions, des questions complémentaires peuvent être posées. Par exemple, si vous répondez que vous avez déjà manqué un paiement, l’estimateur de score FICO poursuit avec « Quel est le plus grand délinquant que vous ayez jamais eu sur un prêt ou une carte de crédit ? »

Ce que vous devez savoir

Obtenir une bonne estimation de votre score FICO signifie connaître votre historique de crédit. Vous aurez besoin de savoir combien de cartes de crédit ouvertes vous possédez, les soldes de ces cartes, combien de demandes de crédit récentes vous avez faites, le montant total de vos soldes de prêt, etc.

Étant donné que de nombreuses personnes ont des antécédents de crédit si étendus qu’il est trop difficile de s’en souvenir, c’est une bonne idée d’avoir votre rapport de crédit à portée de main lorsque vous consultez l’estimateur de score FICO. De cette façon, vous pourrez donner les réponses les plus précises aux questions.

Si vous n’avez pas vérifié votre rapport de crédit récemment, vous pouvez obtenir une copie gratuite des trois rapports de crédit via AnnualCreditReport.com. Vous pouvez également consulter un rapport de crédit gratuit de TransUnion et Equifax sur CreditKarma.com. Méfiez-vous de tout site qui vous demande votre numéro de carte de crédit pour vérifier votre rapport de crédit gratuit.

À la fin du questionnaire, l’estimateur de score FICO vous donne une fourchette dans laquelle votre score FICO se situerait en fonction de vos réponses aux questions. Bien entendu, l’estimateur n’est pas infaillible. Votre score FICO réel pourrait se situer en dehors de la fourchette, soit au-dessus, soit en dessous. Vous pouvez toujours commander un véritable score FICO sur myFICO.com. Si vous souhaitez simplement avoir une idée générale de votre score, un estimateur est un moyen rapide, simple et gratuit de l’obtenir.

Trois sites avec estimateurs

Il existe quelques sites Web proposant des estimateurs de score FICO et, comme ils sont tous alimentés par myFICO.com, ils posent les mêmes questions et à condition que vous donniez les mêmes réponses, vous recevrez la même estimation de score FICO pour chacun. Celui que vous choisissez est une question de préférence :

• monFICO.com
• PracticalMoneySkills.com