Votre pointage de crédit est un numéro à trois chiffres que les banques utilisent pour approuver votre demande de carte de crédit, de prêt et d’autres services basés sur le crédit. Cependant, les banques ne sont pas les seules entreprises à utiliser votre pointage de crédit. Vous constaterez que les entreprises de services publics, les propriétaires, les fournisseurs de téléphonie mobile et même certains hôpitaux vérifient tous votre pointage de crédit.
Pourquoi devriez-vous vérifier votre pointage de crédit
Vous devriez vérifier régulièrement votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes, surtout avant de présenter une demande de prêt importante. L’examen de votre pointage de crédit avant de demander un prêt vous donnera une idée de l’approbation de votre prêt et du type de taux d’intérêt auquel vous pouvez vous attendre. Les personnes dont la cote de crédit est inférieure à 620 ont plus de mal à faire approuver leur demande et se retrouvent généralement avec des taux d’intérêt plus élevés.
Différents types de partitions
Une cote de crédit est un terme général donné à la valeur numérique de votre rapport de crédit. Il existe des « marques » spécifiques de cotes de crédit qui sont utilisées. Le score FICO, nommé par ses développeurs, Fair Isaac Corporation, est la marque de pointage de crédit la plus connue. Le VantageScore est un autre type de pointage de crédit développé par les trois agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion.
5 façons d’obtenir votre pointage de crédit
Il existe plusieurs endroits pour acheter votre pointage de crédit ou pour y accéder gratuitement. Voici quelques-unes des meilleures options.
1. FICO
Vous pouvez commander votre score FICO sur MyFICO.com. Ce score est basé sur vos rapports de crédit Experian, Equifax et Transunion FICO. En plus d’un pointage de crédit éducatif, MyFICO.com vous donne accès à des scores spécifiques au secteur utilisés par les prêteurs hypothécaires et automobiles.
MyFICO.com propose également trois niveaux différents de surveillance du crédit moyennant des frais mensuels. Chaque niveau comprend un score FICO mis à jour ainsi que l’accès aux rapports de crédit d’un ou plusieurs des trois bureaux.
2. L’un des bureaux de crédit
Vous pouvez acheter vos cotes de crédit individuelles et trois-en-un auprès de chacun des bureaux de crédit. Gardez à l’esprit que chaque agence d’évaluation du crédit possède son propre modèle de notation de crédit et son propre dossier de crédit, de sorte que vos scores de crédit peuvent différer les uns des autres et même être différents de votre score FICO.
3. Sites Web gratuits sur les cotes de crédit
Plusieurs sites Web proposent actuellement des cotes de crédit entièrement gratuites et sans abonnement, notamment Credit Karma, Credit Sesame et CreditWise de Capital One.
Note
Méfiez-vous de tout site Web gratuit de pointage de crédit qui vous demande de saisir un numéro de carte de crédit. Vous êtes inscrit à un abonnement d’essai à un service de surveillance du crédit. Si vous n’annulez pas avant la fin de l’essai, la société commencera à débiter votre carte de crédit pour le service.
4. Votre relevé de carte de crédit
Certains émetteurs de cartes de crédit participent à un service FICO qui permet aux titulaires de carte de consulter gratuitement leurs scores FICO. Si l’émetteur de votre carte de crédit participe, il vous suffit de consulter votre relevé mensuel ou de vous connecter à votre compte en ligne pour voir votre récent score FICO.
5. Se voir refuser un crédit ou être approuvé pour des conditions moins favorables
Cette méthode n’est pas infaillible, mais voici comment elle fonctionne. Les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit sont désormais tenus d’envoyer une copie du pointage de crédit utilisé dans une décision soit de refuser une demande de crédit, soit de l’approuver à des conditions moins favorables que celles demandées. Vous ne faites rien pour recevoir ce pointage de crédit à part faire la demande.
Si votre cote de crédit joue un rôle dans une demande défavorable, vous recevrez automatiquement la cote ainsi que les principaux facteurs qui l’affectent.
Note
Si vous ne voulez pas vous soucier de commander votre pointage de crédit ou de vous inscrire à un nouveau service, vous pouvez utiliser l’estimateur de pointage de crédit gratuit de MyFICO.com. L’outil estime votre pointage de crédit en fonction des informations que vous saisissez sur votre historique de crédit. Vous devrez connaître les informations figurant sur votre rapport de crédit pour obtenir une estimation précise de votre pointage de crédit.
Pointage de crédit annuel gratuit ?
Tous les consommateurs ont droit chaque année à une copie gratuite de leurs rapports de crédit auprès de chaque bureau de crédit via AnnualCreditReport.com.Bien que ces rapports ne contiennent pas de cotes de crédit, ils peuvent donner un aperçu de l’état de votre crédit. Vous pourrez voir les retards de paiement, les comptes de recouvrement et d’autres problèmes qui pourraient réduire votre score et réduire vos chances de vous voir proposer de bonnes conditions sur un prêt ou une carte de crédit.
