Si votre conjoint a de mauvais antécédents de crédit, vous souhaitez sans aucun doute l’aider à en bâtir un meilleur. Peut-être souhaitez-vous obtenir un prêt hypothécaire ensemble, ou peut-être que les problèmes de crédit de votre conjoint l’empêchent de trouver un emploi. Ou, au moins, vous voulez que votre conjoint ait un meilleur crédit parce que vous voulez le meilleur pour lui.
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour aider votre conjoint à améliorer sa cote de crédit.
Améliorez d’abord votre crédit
Lorsque les agents de bord prononcent leur discours sur la sécurité, ils disent toujours que vous devez réparer votre masque à oxygène avant d’aider les autres. Si vous et votre conjoint avez tous deux un mauvais crédit, vous pouvez en même temps rebâtir votre crédit. Toutes les étapes indiquées ici peuvent fonctionner à la fois pour vous et pour votre conjoint.
Établir un budget familial
De bonnes habitudes de gestion financière constituent la base de l’établissement d’une bonne cote de crédit. Cela commence par avoir un budget ou un plan pour dépenser votre argent. Si vous n’en avez pas déjà un, créez un budget pour planifier vos dépenses du mois à venir en fonction de vos revenus. Un budget vous aide à voir si vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir toutes les dépenses du ménage et vous aide à déterminer si vous devez augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses pour combler les écarts de dépenses.
Construire un fonds d’urgence
Travaillez ensemble pour constituer un fonds d’urgence domestique accessible à vous deux. Le fonds d’urgence vous évite tous les deux de compter sur une carte de crédit ou un prêt plus coûteux pour payer des dépenses imprévues. Et, si vous ou votre conjoint utilisez une carte de crédit pour payer une dépense imprévue, vous pouvez utiliser le fonds d’urgence pour rembourser Gesundmd immédiatement.
Note
Le fonds d’urgence idéal représente trois à six mois de frais de subsistance, mais vous pouvez commencer avec un objectif plus petit de 1 000 $ et progresser vers des économies plus élevées.
Informez-vous sur le crédit
Aidez votre conjoint à comprendre les agences d’évaluation du crédit, les rapports de crédit et la notation de crédit. Expliquez la relation entre les créanciers et les agences d’évaluation du crédit, comment les retards de paiement ne passent pas inaperçus et comment des soldes faibles et des paiements ponctuels contribuent à établir une meilleure cote de crédit.
Examinez vos rapports de solvabilité ensemble, mais n’examinez pas et ne réprimandez pas votre conjoint pour ses erreurs passées. L’objectif est d’identifier les éléments négatifs à corriger et d’élaborer un plan pour les corriger. Certains des pires types d’entrées de rapport de crédit sont les comptes de recouvrement de créances, les soldes en souffrance, les privilèges fiscaux, la saisie, la faillite ou le défaut de paiement d’un prêt étudiant.
Note
Vous pouvez obtenir une copie gratuite de vos rapports de crédit auprès des trois bureaux de crédit une fois par semaine via AnnualCreditReport.com. Les rapports de crédit hebdomadaires gratuits sont disponibles jusqu’en décembre 2022.
Créer un plan pour rembourser la dette
Avoir trop de dettes à la consommation peut nuire à vos deux cotes de crédit, mais seuls les comptes détenus conjointement apparaîtront sur vos deux rapports de crédit. Utilisez vos rapports de crédit et autres relevés de facturation pour créer une liste de vos dettes. Ensuite, élaborez un plan pour rembourser les soldes.
De nombreuses personnes trouvent la méthode boule de neige efficace pour rembourser leurs dettes. Grâce à cette méthode, vous remboursez vos dettes en commençant par celle dont le solde est le plus petit. Effectuez des paiements forfaitaires sur votre dette principale tout en payant le minimum sur toutes les autres.
Partager un compte de carte de crédit
Utilisez votre bon crédit pour aider à augmenter le crédit de votre conjoint en faisant de votre conjoint un utilisateur autorisé sur l’une de vos cartes de crédit. Une fois que vous avez ajouté votre conjoint en tant qu’utilisateur autorisé, l’historique de ce compte apparaîtra sur le rapport de crédit de votre conjoint. Assurez-vous qu’il s’agit d’un compte avec un bon historique de crédit, sinon vos efforts pourraient nuire au lieu d’aider.
Note
Partager une carte de crédit nécessite beaucoup de communication sur la façon dont vous utiliserez et paierez la carte. Dès le départ, discutez des limites d’achat et des habitudes de paiement pour éviter les conflits.
Ouvrir une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est une autre option pour reconstruire un mauvais historique de crédit. Ce type de carte de crédit est plus facile à obtenir car vous effectuez un dépôt de garantie sur la limite de crédit. Examinez le budget de votre ménage et découvrez comment vous et votre conjoint pouvez constituer un bon dépôt de garantie. Certaines cartes de crédit sécurisées acceptent un dépôt de garantie aussi bas que 200 $.
Une fois que votre conjoint possède une carte de crédit, que ce soit seul ou avec vous, il est important qu’il adopte de bonnes habitudes de crédit. Cela signifie ne facturer qu’une partie de la limite de crédit et payer Gesundmd en totalité et à temps chaque mois. Rappelez à votre conjoint de payer Gesundmd chaque mois. Ou mieux, payez vos factures ensemble chaque mois.
