Il existe plusieurs petites agences qui collectent et vendent différents types d’informations sur les consommateurs aux entreprises qui doivent prendre une décision à votre sujet. Ces petites agences d’évaluation du crédit sont également soumises au Fair Credit Reporting Act, ce qui signifie que vous avez droit à un rapport de crédit précis et que vous êtes autorisé à contester toute information inexacte auprès de l’agence d’évaluation du crédit pour la faire corriger ou supprimer.
La plupart des consommateurs connaissent les trois principales agences d’évaluation du crédit à l’échelle nationale : Equifax, Experian et TransUnion. Bien que la plupart des prêteurs utilisent l’un ou les trois de ces bureaux pour obtenir vos antécédents de crédit et vos cotes de crédit, ce ne sont pas les seules agences d’évaluation du crédit.
La loi qui accorde chaque année un rapport de crédit gratuit s’applique également à ces petites agences de crédit. La seule différence est que vous devez contacter directement l’agence pour demander une copie gratuite de vos informations de crédit. Familiarisez-vous avec ces petites agences de crédit afin de savoir quand vos données pourraient être utilisées dans une décision de crédit.
Note
Vous avez également droit à une copie gratuite de tout rapport de crédit qui a été utilisé pour prendre des mesures défavorables à votre encontre, comme une demande refusée.
ChexSystèmes
À moins que vous n’ayez un découvert qui est confié à une agence de recouvrement, les informations bancaires ne sont incluses dans aucun de vos rapports de crédit traditionnels. ChexSystems est le bureau de crédit pour les comptes chèques.
Lorsque vous demandez un compte courant, la banque examinera probablement votre compte auprès de ChexSystems pour déterminer si vous présentez un risque en ayant un compte. ChexSystems collecte et rapporte des données sur les demandes de compte courant, les ouvertures, les fermetures et la raison de la fermeture du compte bancaire.
Vous devez consulter votre rapport de crédit ChexSystems au moins une fois par an pour vous assurer qu’il n’y a pas d’informations inexactes qui pourraient vous empêcher de changer de banque ou d’ouvrir un nouveau compte.
Note
Les informations négatives dans votre rapport ChexSystems peuvent rendre plus difficile l’ouverture d’un nouveau compte courant.
Certégie
Certegy maintient une base de données sur l’historique de rédaction des chèques pour aider les entreprises à décider d’accepter ou non les chèques des consommateurs. Ils fournissent également des services de contrôle des chèques aux commerces de détail qui acceptent les chèques.
Les entreprises utilisent Certegy pour réduire le risque de fraude par chèque et peuvent refuser d’accepter un chèque de votre part si vous avez des informations négatives dans votre rapport. Même si vous n’êtes pas un gros rédacteur de chèques, la vérification de votre rapport de Certegy peut vous aider à détecter quand quelqu’un d’autre a pu rédiger des chèques sans provision à votre nom.
Innovis
Innovis est souvent appelé le quatrième bureau de crédit car il collecte des informations similaires à celles des trois grands bureaux de crédit. Innovis fournit des données de vérification d’identité pour faciliter la détection et la prévention de la fraude, et de nombreuses entreprises les utilisent pour présélectionner les clients potentiels. Ils collectent également de nombreuses informations non traditionnelles sur le crédit, telles que les paiements de loyer, les abonnements à des magazines et les factures de services publics. Vous pouvez commander votre rapport de crédit annuel auprès d’Innovis par courrier, par téléphone, en ligne ou en personne.
Services de clarté
Clarity Services, qui appartient à Experian, collecte et fournit des informations sur de nombreuses transactions de crédit qui ne sont pas incluses dans les rapports de crédit traditionnels des principales agences d’évaluation du crédit. Ils se concentrent sur les entreprises de prêts à risque, notamment les prêts sur salaire, les prêts à tempérament, les prêts sur titres automobiles, les services d’encaissement de chèques et les entreprises de location avec option d’achat. Experian utilise les données collectées par Clarity Services pour générer son Clear Early Risk Score afin d’aider les prêteurs à évaluer les consommateurs non privilégiés qui envisagent un financement alternatif.
Clarity Services fournit un formulaire imprimable que vous pouvez poster ou faxer avec une copie de votre pièce d’identité émise par le gouvernement pour demander une copie de votre rapport de crédit.
Télépiste CoreLogic
Teletrack rend également compte de nombreux types de produits de prêt à risque, notamment les prêts sur salaire, les entreprises de location avec option d’achat, les magasins de meubles, le financement automobile, les émetteurs de cartes de crédit à risque et les acheteurs de dettes. Ces types d’entreprises peuvent ne pas faire rapport aux trois principales agences d’évaluation du crédit, de sorte que vos comptes n’apparaîtront pas dans vos principaux rapports de crédit. Au lieu de cela, ces entreprises extraient votre rapport de crédit Teletrack pour déterminer si elles doivent vous accorder ou non un prêt.
Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit Teletrack en imprimant et en envoyant une copie du formulaire de demande.
CoreLogic Credco
Credco fournit des dossiers de crédit fusionnés aux principaux prêteurs tels que les prêteurs hypothécaires et automobiles. Le dossier de crédit fusionné comprend vos informations provenant des trois bureaux de crédit dans un seul fichier. Credco collecte également des données personnelles telles que la propriété immobilière, les obligations de prêt, les dépôts légaux de propriété, les demandes de location, les comptes de recouvrement, la faillite du consommateur, les privilèges, les jugements et les obligations alimentaires pour enfants.
Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit Credco en imprimant et en envoyant une copie du formulaire de demande.
Les petites agences d’évaluation du crédit sont toujours tenues de respecter le Fair Credit Reporting Act, ce qui signifie que vous avez le droit de consulter les informations contenues dans votre dossier, de demander une copie gratuite de votre rapport chaque année et de contester toute erreur qui apparaît dans votre rapport.
Foire aux questions (FAQ)
Combien y a-t-il de sociétés d’évaluation du crédit ?
La plupart des gens ne pensent qu’aux trois principales agences d’évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Il existe près de 50 sociétés différentes qui communiquent des données spécifiques sur les consommateurs, depuis les informations bancaires jusqu’aux services publics. Vous avez droit à un rapport annuel contenant toutes ces informations pour connaître votre situation financière et de crédit.
Quel rapport de crédit est le plus important ?
Si vous ne prêtez attention à aucun autre pointage de crédit, vous devez au moins savoir quel est votre score FICO. Ce numéro est généralement communiqué aux prêteurs potentiels lorsque vous recherchez un prêt. Il indique aux demandeurs quels ont été vos antécédents de crédit et le montant de crédit dont vous disposez.
