Lorsque vous passez des années, voire des mois, sans rien facturer sur une carte de crédit, ne soyez pas surpris si l’émetteur annule votre compte. Un émetteur de carte de crédit a le droit légal de fermer votre compte s’il le juge nécessaire, et l’inactivité est l’une des raisons de fermeture les plus courantes.
L’émetteur de votre carte de crédit peut vous informer à l’avance que le compte sera fermé, mais il n’est pas tenu de vous en informer. Certaines entreprises ferment d’abord votre compte, puis vous envoient une lettre vous informant qu’il a été fermé. Certains titulaires de carte ne réalisent même pas que leur carte a été fermée jusqu’à ce qu’ils essaient de l’utiliser et que la carte soit refusée.
Pourquoi les créanciers ferment les comptes inactifs
Tout se résume à une décision commerciale. Les entreprises ont une limite au montant du crédit qu’elles peuvent accorder, et elles préfèrent que les marges de crédit soient accordées à des personnes qui vont facturer des frais et supporter des intérêts. Après tout, c’est en grande partie grâce à cela que les sociétés émettrices de cartes de crédit gagnent de l’argent. La clôture de votre carte de crédit inutilisée donne à l’émetteur de la carte la possibilité d’étendre cette marge de crédit à un autre emprunteur qui utilisera le compte et contribuera à améliorer ses résultats.
Quel effet les annulations d’inactivité sur votre pointage de crédit
Si votre compte est fermé, cela pourrait augmenter votre utilisation globale du crédit (en fonction du Gesundmd sur toutes vos cartes de crédit), ce qui peut nuire à votre pointage de crédit global.
Votre utilisation du crédit correspond au montant du crédit disponible que vous utilisez et compte pour 30 % de votre pointage de crédit. Lorsqu’une carte de crédit est fermée, cette limite de crédit n’est plus prise en compte dans votre utilisation du crédit. Ainsi, si vous avez des soldes sur toutes vos autres cartes de crédit, votre utilisation augmente.
Par exemple, si vous aviez un total de 3 000 $ de dettes de carte de crédit et une limite de crédit totale de 5 000 $, votre utilisation du crédit serait de 60 %. Si une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ était fermée, votre utilisation du crédit atteindrait 75 %. Une utilisation du crédit inférieure à 10 % est idéale. Tout ce qui dépasse 30% est trop.
Bien qu’il ait été largement rapporté qu’une carte de crédit fermée nuit à votre crédit en raccourcissant votre âge d’obtention du crédit, ce n’est pas tout à fait vrai, du moins pas encore. Tant que le compte apparaît sur votre rapport de crédit, il est toujours pris en compte dans votre pointage de crédit. Ce n’est que lorsque le compte aura disparu de votre rapport de crédit (dans une dizaine d’années) que votre âge de crédit pourrait être affecté, surtout s’il s’agit de votre plus ancienne carte de crédit.
Que pouvez-vous faire à ce sujet
Si vous découvrez que votre carte de crédit est annulée en raison de son inactivité et que c’est une carte que vous souhaitez garder ouverte, appelez l’émetteur de votre carte de crédit et demandez qu’elle reste ouverte. Proposez d’effectuer un achat sur ce compte immédiatement en échange de sa réouverture.
Vous ne pourrez peut-être pas convaincre l’émetteur de rouvrir une carte de crédit fermée. Cependant, vous pourrez peut-être déplacer la limite de crédit vers une autre carte de crédit du même émetteur, ce qui devrait faciliter votre utilisation du crédit.
Vous pouvez également diminuer l’effet d’une carte de crédit fermée en remboursant une partie de vos dettes de carte de crédit ou en demandant une augmentation de limite de crédit auprès de vos autres émetteurs de cartes de crédit. L’émetteur de la carte tiendra compte de votre historique de crédit, du temps écoulé depuis la dernière augmentation, de vos revenus actuels et d’autres facteurs pour décider d’augmenter ou non votre limite de crédit. Si vous possédez une carte de crédit conjointe, les antécédents de crédit des deux titulaires de carte ainsi que d’autres facteurs seront pris en compte.
Comment empêcher les fermetures de cartes de crédit inactives
Il n’y a pas de limite de temps d’inactivité standard, il est donc difficile de prédire quand un émetteur de carte de crédit fermera votre carte de crédit. Cela peut prendre six mois, un an, deux ans ou plus.
Vous pouvez empêcher les annulations pour inactivité en utilisant périodiquement votre carte de crédit. Un moyen simple d’y parvenir est de mettre une ou toutes vos factures récurrentes (les frais que vous prévoyez payer chaque mois) sur la carte de crédit, comme vos factures de téléphone ou de services publics. Ou effectuez un petit débit sur votre carte de crédit tous les deux à trois mois et payez Gesundmd en totalité lorsque vous recevez le relevé. De cette façon, vous gardez votre carte de crédit ouverte et active et votre solde est remboursé.
