Certains agents de recouvrement, y compris les sociétés émettrices de cartes de crédit, tenteront de vous intimider pour effectuer un paiement en menaçant de saisir votre salaire. Si cela vous arrive, il est important que vous compreniez les lois concernant la saisie-arrêt sur salaire, l’impact de la saisie-arrêt sur votre salaire sur votre dossier de crédit et ce que vous pouvez faire pour protéger vos revenus des créanciers.
La légalité de la saisie-arrêt sur salaire
Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent-elles réellement donner suite à leur menace ? Oui, mais pas tant qu’ils ne vous poursuivront pas en justice, n’auront pas gagné et qu’un juge décidera de saisir votre salaire comme mode de paiement.
Il est illégal pour les agents de recouvrement de vous menacer de poursuites s’ils n’ont pas l’intention de le faire ou s’ils ne peuvent pas légalement le faire. Même s’il est peu probable que votre société de carte de crédit vous poursuive pour saisie-arrêt sur salaire, elle peut quand même vous nuire d’autres manières, notamment en endommageant votre rapport de crédit et en faisant appel à une agence de recouvrement de créances.
Note
La saisie-arrêt sur salaire se produit lorsqu’un créancier prend une partie de votre salaire pour rembourser une dette que vous devez. Il existe des lois qui réglementent la manière dont cela se produit et la manière dont vos créanciers peuvent communiquer avec vous. Une nouvelle règle de recouvrement des dettes du Bureau de protection financière des consommateurs est entrée en vigueur le 30 novembre 2021 et a clarifié les informations que les créanciers sont tenus de fournir lorsqu’ils vous contactent.
N’ignorez pas un procès
Si votre société émettrice de carte de crédit vous remet des documents juridiques concernant une poursuite, il est dans votre intérêt de contacter un avocat.N’ignorez pas le procès, car cela ne fera que vous blesser.. Si vous ne vous présentez pas au tribunal en tant que défendeur, le demandeur (la société émettrice de la carte de crédit qui a intenté la poursuite) peut obtenir un jugement par défaut en sa faveur. Cela signifie que vous devez automatiquement le montant pour lequel le créancier vous a poursuivi et que le tribunal décide comment vous récupérer l’argent, éventuellement par le biais d’une saisie-arrêt sur salaire.
Si vous recevez un avis de votre employeur concernant une saisie-arrêt sur votre salaire mais que vous n’avez jamais reçu de documents de poursuite, vous devez contacter immédiatement un avocat. Il y a de fortes chances que le créancier, dans ce cas, la société émettrice de la carte de crédit, n’ait pas suivi la bonne procédure et vous pourrez peut-être faire annuler le jugement.
Les créanciers, même les sociétés émettrices de cartes de crédit,peutvous poursuivre, que vous leur deviez 500 $ ou 50 000 $. La meilleure façon d’éviter un procès et une saisie-arrêt sur salaire est de rembourser les dettes avant qu’elles ne deviennent sérieusement en souffrance.
Saisie-arrêt de salaire et votre rapport de crédit
Lorsqu’un créancier vous poursuit et gagne, le jugement est inscrit sur votre rapport de crédit et y reste pendant sept ans à compter de la date de dépôt.Au fil du temps, ce jugement aura de moins en moins d’impact sur votre cote de crédit numérique, mais sera visible pour les futurs créanciers pendant des années. Votre capacité à ouvrir d’autres cartes de crédit, à obtenir un prêt hypothécaire ou à acheter ou louer une voiture sera sérieusement affectée par le jugement.
Protéger votre salaire des créanciers
Bien que les créanciers, y compris les sociétés émettrices de cartes de crédit, n’intentent pas souvent de poursuites pour saisie-arrêt sur salaire, si vous avez un emploi stable et des dettes gravement en souffrance, la saisie-arrêt sur salaire est une possibilité très réelle. Désormais, il est possible que le montant maximum de la saisie-arrêt sur salaire soit si faible ou que vos revenus soient si élevés que la saisie-arrêt sur votre salaire n’aura pas d’impact sur votre style de vie. Mais même si votre État fait partie des États qui interdisent les saisies-arrêts sur salaire, cela ne signifie pas que vous êtes à l’abri. Plutôt que de saisir votre salaire, le tribunal pourrait décider que le créancier peut saisir votre compte bancaire, ce qui aura un impact absolu sur votre style de vie.
Plutôt que de risquer une saisie-arrêt sur salaire ou un prélèvement bancaire, vous devriez contacter vos sociétés émettrices de cartes de crédit et essayer de travailler avec elles pour régler votre dette. Si votre compte est gravement en souffrance, il est peut-être trop tard pour corriger votre rapport de crédit ; cependant, vous pourrez peut-être sauver la situation en ce qui concerne le montant que vous devez. Souvent, les cartes de crédit règlent une fraction de la dette, généralement sous forme de paiement groupé, bien que vous puissiez peut-être négocier un plan de paiement.
