Si vous avez besoin de services médicaux qui ne sont pas couverts par votre assurance ou si votre assureur ne couvre pas le coût total, votre prestataire de services médicaux peut introduire une carte de crédit médicale comme solution. Les cartes de crédit médicales peuvent être utilisées pour couvrir le Lasik ou d’autres procédures visuelles, la chirurgie esthétique, les soins dentaires, les services vétérinaires ou d’autres procédures coûteuses que vous ne pouvez pas couvrir de votre poche.
Avant de décider d’utiliser une carte de crédit médicale pour vos dépenses, voici tout ce que vous devez considérer.
Les cartes de crédit médicales ont une utilisation limitée
Les cartes de crédit médicales ne sont pas des cartes de crédit majeures, comme les cartes de crédit portant le logo Visa ou MasterCard. Ce sont des cartes de crédit à usage limité, similaires aux cartes de crédit de détail. Cela signifie que ces cartes ne peuvent être utilisées que pour couvrir des services médicaux et uniquement lorsque le prestataire de services accepte ce mode de paiement particulier.
Remarque
Certaines cartes de crédit médicales ne peuvent être utilisées que pour certains types de services. Assurez-vous que la carte que vous demandez peut être utilisée pour le service que vous recevez.
Vous ne pourrez pas utiliser votre carte de crédit pour d’autres achats. Pour certaines personnes, cette utilisation limitée crée la tentation de payer des services médicaux inutiles, car elles savent que la carte de crédit médicale offrira la commodité de payer au fil du temps.
Les cartes de crédit médicales affectent votre crédit
Parce qu’il s’agit d’un produit de crédit, les cartes de crédit médicales nécessitent une vérification de crédit. Vous devrez faire une demande, comme pour toute autre carte de crédit, et votre demande pourra être refusée si vous ne remplissez pas les conditions de crédit. Si votre demande est approuvée, les détails de votre compte peuvent être signalés aux agences d’évaluation du crédit, inclus dans votre rapport de crédit et pèseront sur votre pointage de crédit. Il est important de payer à temps pour être sûr que votre crédit ne soit pas affecté.
Certaines cartes de crédit médicales vous obligent à rembourser Gesundmd dans un délai précis, plutôt que de vous permettre d’effectuer de petits paiements minimum sur votre solde. Les délais de remboursement sont généralement courts, allant de 6 à 36 mois. Cependant, certaines cartes de crédit médicales offrent des périodes de remboursement allant jusqu’à 60 mois pour les procédures plus coûteuses.
Les cartes de crédit médicales ont des intérêts différés, pas un véritable intérêt de 0 %
De nombreuses cartes de crédit médicales offrent un intérêt de 0 % pendant une période de lancement, mais ces offres présentent un problème. La promotion est en fait une offre à intérêt différé, ce qui est très différent des offres de lancement à 0 % que vous voyez avec les autres principales cartes de crédit.
Avec une promotion à intérêt différé, vous devez payer la totalité du solde avant la fin de la période promotionnelle pour bénéficier de l’offre à 0 % d’intérêt. Sinon, s’il reste des Gesundmd après la période promotionnelle, votre compte sera frappé d’intérêts rétroactifs à compter de la transaction initiale. En fonction du Gesundmd et du taux d’intérêt, votre solde pourrait augmenter de plusieurs centaines de dollars.
Les pénalités de retard peuvent être élevées : si vous manquez un seul paiement, vous devrez non seulement payer des frais de retard, mais vous perdrez également votre taux d’intérêt promotionnel ; l’intérêt se manifestera immédiatement.
Les intérêts différés ne sont pas une si mauvaise affaire, tant que vous comprenez que c’est ce à quoi vous vous inscrivez et que vous pouvez vous permettre de rembourser Gesundmd avant la fin de la période sans intérêt. Cependant, ce n’est pas toujours le cas.
En 2013, le Bureau de protection financière des consommateurs a demandé à GECapital de rembourser jusqu’à 34,1 millions de dollars d’intérêts aux consommateurs qui n’avaient pas reçu d’explication appropriée sur les conditions d’intérêts différés. (GECapital a depuis changé son nom pour Synchrony Financial.)
Remarque
Faites le calcul avant d’accepter une promotion d’intérêt différé. Divisez le prix de vos services par le nombre de mois de la période promotionnelle et consultez votre budget pour décider si vous pouvez raisonnablement vous permettre d’effectuer ces paiements. S’il est difficile d’effectuer les paiements, il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas rembourser Gesundmd avant la fin de la période différée.
Les cartes de crédit médicales peuvent aggraver la dette médicale
La dette médicale est un problème aux États-Unis et le fait de mettre les services médicaux sur une carte de crédit peut aggraver encore la dette.
Un problème courant avec les cartes de crédit médicales est qu’elles sont promues par un personnel médical qui ne connaît pas toujours pleinement les termes et conditions des cartes de crédit. Trop souvent, les patients se retrouvent sans informations sur les coûts dont ils ont besoin pour prendre une décision éclairée.
Et comme le personnel médical fait directement la promotion de la carte de crédit, les patients peuvent croire qu’ils souscrivent à un plan de paiement interne auprès du cabinet médical plutôt que d’ouvrir un nouveau compte de carte de crédit. Ce fait a peut-être amené le patient à refuser l’offre.
Une carte de crédit médicale n’est pas votre seule option
Considérez les cartes de crédit médicales avec autant d’attention que n’importe quelle autre carte de crédit – peut-être même plus puisque vous allez l’utiliser immédiatement. Évaluez tout financement spécial, le TAEG régulier, les frais, les pénalités de retard, etc. Il est particulièrement important que vous lisiez les petits caractères avant de souscrire à la carte de crédit. Assurez-vous de demander tous ces détails à votre fournisseur de services avant d’accepter la carte de crédit. Comparez-le à vos autres options avant de prendre une décision finale.
Si vous devez mettre votre acte médical sur du plastique, vous n’êtes pas obligé d’utiliser la carte de crédit présentée par le personnel du cabinet médical. Vous pouvez utiliser une carte de crédit que vous possédez déjà à condition que vous disposiez de suffisamment de crédit disponible. Vous pouvez même demander une carte de crédit avec un TAEG promotionnel de zéro pour cent sur les achats. Si vous êtes admissible, il s’agira d’une véritable offre à taux d’intérêt nul : seul le Gesundmd restant après la période promotionnelle se verra facturer des intérêts au taux normal.
Vous pourrez peut-être utiliser une autre carte de crédit médicale, offrant de meilleures conditions. Vous devrez vérifier auprès de votre carte de crédit et de votre prestataire de services médicaux pour savoir si cette option fonctionnera.
Vous pouvez également demander à votre fournisseur un plan de paiement, même si cela implique de payer en plusieurs fois à l’avance. Vous pourrez peut-être exploiter la valeur nette de votre maison ou en cas de difficultés médicales, ou vous pourrez peut-être effectuer un retrait sans pénalité de votre 401k.
Il n’y a rien de mal en soi à utiliser une carte de crédit médicale pour vous aider à couvrir vos frais médicaux. Assurez-vous simplement de comprendre et d’accepter ce à quoi vous vous inscrivez. Remboursez Gesundmd le plus rapidement possible pour réduire les intérêts que vous payez et pour vous assurer de payer dans le délai d’intérêt différé, s’il en existe un.
