Raisons possibles pour lesquelles votre augmentation de limite de crédit a été refusée

Une limite de crédit plus élevée vous donne plus de pouvoir d’achat, facilite votre utilisation du crédit, peut contribuer à améliorer votre pointage de crédit et peut même vous aider à vous qualifier pour des cartes de crédit avec des limites plus élevées. En l’absence d’augmentation automatique de votre limite de crédit auprès de l’émetteur de votre carte de crédit, vous pouvez demander une augmentation. De nombreux émetteurs de cartes, comme Chase, vous permettent de postuler en ligne.

L’émetteur de votre carte de crédit prendra en compte l’historique de votre compte, vos revenus et vos antécédents de crédit pour décider d’augmenter ou non votre limite de crédit. Malheureusement, les demandes d’augmentation de limite de crédit sont parfois refusées.

Quelques raisons pour lesquelles vous avez peut-être été refusé

La plupart des raisons pour lesquelles votre demande pourrait être refusée sont les mêmes que celles pour lesquelles vous pourriez être refusé si vous demandez une nouvelle carte :

1. Retard sur cette carte de crédit ou une autre au cours des 12 derniers mois :Les retards de paiement indiquent que vous pourriez avoir des difficultés à gérer vos obligations de crédit actuelles. Étant donné que l’émetteur de votre carte peut vérifier votre rapport de crédit pour approuver l’augmentation de votre limite de crédit, les paiements en retard sur toute autre carte de crédit peuvent entraîner le refus de l’augmentation de votre limite de crédit.
2. Un solde élevé sur cette carte ou sur d’autres cartes par rapport à la limite de crédit :Des soldes de cartes de crédit élevés peuvent signifier que vous êtes déjà surchargé. Les émetteurs de cartes de crédit hésiteront à vous accorder davantage de crédit s’il semble que vous ayez déjà une dette de carte de crédit élevée.
3. Vous avez ouvert trop de comptes au cours des deux dernières années :Ce qui compte comme trop varie d’un émetteur de carte de crédit à l’autre. Si vous avez ouvert plusieurs cartes de crédit au cours des deux dernières années, ne soyez pas surpris si une demande d’augmentation de limite de crédit est refusée.
4. Trop de crédit disponible ou trop de cartes de crédit :Si vous possédez déjà plusieurs cartes de crédit ou beaucoup de crédit disponible, vous courez un risque élevé de vous endetter. L’émetteur de la carte de crédit ne veut pas vous voir vous endetter, car cela augmente le risque de défaut de paiement de votre carte de crédit. Une augmentation de la limite de crédit ne ferait qu’augmenter le risque.
5. Trop de demandes de crédit récentes :Les demandes de crédit récentes peuvent nuire à vos chances d’obtenir une nouvelle augmentation de limite de crédit, même si votre demande n’a pas été approuvée ou si vous avez finalement refusé la carte de crédit. Un trop grand nombre de demandes récentes peuvent indiquer que vous contractez trop de crédit ou que vous rencontrez des problèmes financiers que vous devez résoudre avec du crédit.
6. Le compte est trop récent :De nombreux émetteurs de cartes de crédit exigent que votre compte soit ouvert entre six et 12 mois avant de pouvoir bénéficier d’une augmentation de limite de crédit. Ce délai peut être plus long pour certains émetteurs de cartes de crédit. Si votre compte a été ouvert récemment, attendez au moins six mois avant de demander une augmentation de limite de crédit pour avoir les meilleures chances d’être approuvé.
7. Revenus insuffisants pour augmenter la limite de crédit :Votre limite de crédit est souvent liée à votre revenu mensuel. Si vos revenus sont trop faibles selon les normes de l’émetteur de la carte de crédit, votre demande d’augmentation de limite de crédit pourrait être refusée.
8. Il y a déjà eu une augmentation de limite récemment :Ne vous attendez pas à des augmentations consécutives de votre limite de crédit. Il est préférable d’attendre au moins six mois avant de demander une autre augmentation de limite de crédit.
9. Record de mensualités faibles :Si vous n’avez effectué que le paiement minimum ou seulement un peu plus que le minimum, cela peut signifier que vous ne pouvez pas vraiment payer le solde de votre carte de crédit. Si vous souhaitez une limite de crédit plus élevée, vous devrez payer beaucoup plus que le minimum. Essayez de rembourser au moins la majorité de votre solde chaque mois si vous ne payez pas la totalité.
10. La cote de crédit est trop faible :Votre pointage de crédit permet à l’émetteur de la carte de crédit de décider rapidement s’il convient d’accorder votre demande d’augmentation de limite de crédit. Un faible pointage de crédit signale d’autres problèmes de crédit qui font de vous un candidat risqué pour une limite de crédit plus élevée. Vérifiez votre cote de crédit pour voir quels facteurs la rendent faible. L’émetteur de votre carte de crédit vous enverra également par courrier une copie gratuite de votre pointage de crédit, car il a été utilisé dans la décision de refuser l’augmentation de votre limite de crédit.
11. Délinquances majeures récentes sur votre rapport de crédit :Si même un seul paiement en retard de 30 jours peut vous empêcher d’obtenir une augmentation de limite de crédit, il n’est pas surprenant que des impayés plus graves, comme un recouvrement ou une reprise de possession, entraîneront également le refus de votre augmentation de limite de crédit.

Après le refus de votre demande d’augmentation de limite de crédit

L’émetteur de votre carte de crédit enverra une lettre si les informations figurant sur votre rapport de crédit ou votre pointage de crédit sont la raison pour laquelle l’augmentation de votre limite de crédit a été refusée. La lettre nommera les principaux facteurs qui ont contribué à la décision et inclura votre pointage de crédit gratuit ou des instructions pour commander votre rapport de crédit gratuit.

Si vous prévoyez souhaiter une limite de crédit plus élevée, utilisez vos cartes de crédit de manière à vous aider à obtenir l’approbation. Effectuez tous vos paiements mensuels à temps. Utilisez votre carte de crédit chaque mois et remboursez une partie importante du solde de votre carte de crédit. Faire de gros achats et payer une somme forfaitaire sur votre solde peut vous aider dans le cas où vous avez besoin d’une limite de crédit plus élevée. Faites attention à ne pas facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre. Enfin, minimisez vos nouvelles demandes de crédit dans les mois précédant votre demande d’augmentation de limite de crédit.

Foire aux questions (FAQ)