Points clés à retenir
- Une carte de crédit non garantie ne nécessite pas de dépôt et constitue le type de carte de crédit le plus courant.
- Vous devez demander une carte de crédit non garantie et votre approbation dépendra de votre pointage de crédit et de vos antécédents de crédit.
- Les cartes de crédit sécurisées conviennent à ceux qui ne sont pas approuvés pour les cartes non garanties, mais elles n’offrent pas autant d’avantages.
Définition et exemple d’une carte de crédit non garantie
Une carte de crédit non garantie est une carte pour laquelle l’émetteur ne dispose pas d’un dépôt de garantie qu’il peut accepter si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit. Au lieu de cela, les options du créancier sont de poursuivre les efforts de recouvrement. Il s’agit notamment de signaler le solde en souffrance à une agence d’évaluation du crédit, de renvoyer votre compte à un organisme de recouvrement tiers, de vous poursuivre en justice ou de demander au tribunal l’autorisation de saisir votre salaire.
- Nom alternatif :Carte de crédit
Des exemples de cartes de crédit non garanties incluent une carte Visa ou Mastercard à laquelle vous vous inscrivez auprès de votre banque lorsque vous ouvrez un compte. Vous bénéficiez d’une limite de crédit et de conditions spécifiques, telles que les délais de paiement et les taux d’intérêt.
Note
Lorsque les gens utilisent le terme « carte de crédit », ils font généralement référence à une carte de crédit non garantie. En effet, la plupart des cartes de crédit actuellement disponibles sur le marché ne sont pas garanties.
Comment fonctionnent les cartes de crédit non garanties
La plupart des banques, coopératives de crédit et autres prestataires de services financiers proposent des cartes de crédit non garanties. Vous devez présenter une demande avec vos informations personnelles et consentir à une vérification de crédit pour en obtenir une. Une fois que votre compte de crédit non garanti a été approuvé, vous recevrez une carte que vous pourrez utiliser dans les magasins, en ligne et par téléphone pour faire des achats.
Les cartes de crédit non garanties sont un type de crédit renouvelable. Cela signifie que vous êtes autorisé à dépenser jusqu’à une limite spécifique sur le compte, qui se renouvelle après avoir payé votre facture.
Lorsque vous payez la totalité de votre solde, vous n’avez pas à payer d’intérêts sur ce que vous avez emprunté. Cependant, lorsque vous choisissez de porter Gesundmd, vous devez généralement payer des intérêts et vous devez effectuer au moins le paiement minimum requis chaque mois.
Note
Généralement, pour obtenir l’approbation d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt raisonnable, vous devez avoir une cote de crédit bonne à excellente (généralement entre 670 et 799).Vous pourrez peut-être obtenir une carte non garantie avec un pointage de crédit inférieur, mais vous devrez probablement payer un taux d’intérêt plus élevé.
Cartes de crédit non garanties et cartes de crédit sécurisées
Contrairement aux cartes de crédit non garanties, les cartes de crédit sécurisées nécessitent que vous versiez un dépôt en garantie de la ligne de crédit offerte. Vous pouvez la considérer comme une carte que vous financez vous-même.
Les émetteurs exigent généralement un dépôt pour obtenir un crédit si le demandeur est considéré comme présentant un risque de crédit, ce qui signifie qu’il n’a aucun antécédent de crédit ou une mauvaise cote de crédit (inférieure à 579).L’émetteur de la carte de crédit a le droit de percevoir le dépôt que vous versez pour couvrir la dette contractée en cas de défaut de paiement d’un solde.
Dans certains cas, le titulaire de la carte peut également devoir payer des frais annuels. Ces cartes ne sont pas aussi susceptibles d’offrir des programmes de récompenses en échange de frais, comme des remises en argent ou des points pour des achats.
| Cartes de crédit non garanties | Cartes de crédit sécurisées |
|---|---|
| Ne nécessite pas de dépôt pour la garantie | Exiger un dépôt pour la garantie |
| Exige généralement une bonne cote de crédit et un bon historique de crédit | Idéal pour les personnes ayant de mauvaises cotes de crédit ou sans antécédents de crédit |
| Proposent souvent des programmes de récompenses | N’offre généralement pas de programmes de récompenses |
Avantages des cartes de crédit non garanties
Malgré le risque juridique potentiel lié au fait d’avoir une carte de crédit non garantie, la plupart des gens choisiraient une carte de crédit non garantie plutôt qu’une carte garantie, car cela signifie qu’ils n’ont pas à payer d’argent au départ – de l’argent qui pourrait être à la banque et rapporter des intérêts. De plus, les cartes de crédit non garanties ont généralement des taux d’intérêt plus bas et offrent des programmes de récompenses, des fonctionnalités rares sur les cartes de crédit garanties.
Comment obtenir une carte de crédit non garantie avec un mauvais crédit
Les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit, ou qui ont récemment déposé le bilan, auront le plus de mal à se qualifier pour une carte de crédit non garantie. La plupart des créanciers voient votre historique de crédit fragile comme un avertissement indiquant que vous ne serez peut-être pas en mesure de rembourser ce que vous empruntez, même si vous le souhaitez. Par conséquent, une carte de crédit sécurisée est votre meilleur choix pour rétablir votre crédit et vous qualifier pour une meilleure carte de crédit une fois que vous n’êtes plus considéré comme un risque.
Vous pouvez améliorer vos chances d’obtenir une carte de crédit non garantie en utilisant judicieusement la carte de crédit sécurisée pendant au moins six mois, ce qui signifie ne pas dépenser trop. Vous devez rembourser tous les montants en souffrance et réduire votre solde autant que possible.
Note
Un parent ou un ami pourrait accepter d’obtenir une carte de crédit conjointe (non garantie) avec vous. Cela peut vous empêcher de payer un dépôt de garantie et vous donne la possibilité d’améliorer votre pointage de crédit afin d’obtenir l’approbation de votre propre carte de crédit.
Après avoir utilisé votre carte de crédit de manière responsable pendant plusieurs mois, vous pourrez peut-être la convertir en une carte de crédit non garantie. S’il est approuvé, l’émetteur de votre carte de crédit vous remboursera le dépôt de garantie. Cependant, vous devez savoir que cela peut prendre plusieurs mois avant d’être pris en considération pour une carte de crédit non garantie.
