Qu’est-ce qu’une carte de crédit étudiant ?

Les cartes de crédit pour étudiants sont des cartes spécialement conçues pour les étudiants. Sur le plan fonctionnel, les cartes de crédit pour étudiants ne sont pas différentes des cartes de crédit ordinaires : vous effectuez des achats, vous gagnez des récompenses dans certains cas et vous payez des intérêts si vous avez un solde.

Définition et exemple de cartes de crédit étudiant

Les cartes de crédit pour étudiants sont conçues pour les jeunes adultes inscrits à l’université et qui débutent peut-être avec un crédit. Bien qu’elles partagent de nombreux points communs avec d’autres cartes de crédit, elles possèdent certaines fonctionnalités conçues sur mesure pour les étudiants. Certaines de ces fonctionnalités sont requises par la loi. Ces cartes ont souvent des exigences de crédit moins strictes que les cartes ordinaires, car la plupart des étudiants candidats ont tendance à avoir des antécédents de crédit faibles, voire inexistants.

Une personne qui fréquente l’université et qui n’a jamais eu de carte de crédit auparavant peut être en mesure d’ouvrir une carte de crédit étudiant auprès d’une coopérative de crédit ou d’une banque. Ils peuvent ensuite utiliser la carte pour établir leur historique de crédit en effectuant des achats et en remboursant leur solde.

Comment fonctionnent les cartes de crédit pour étudiants

Comme pour les autres cartes de crédit, les étudiants doivent être âgés de 18 ans ou plus pour s’y conformer. La demande de carte de crédit peut vous demander des détails spécifiques sur votre inscription scolaire pour confirmer votre statut d’étudiant. Cela peut inclure votre année scolaire et la date prévue de votre diplôme. Vous devrez peut-être fournir une preuve de votre statut d’inscription pour être admissible.

Vous devrez également prouver que vous avez les moyens financiers de rembourser une carte de crédit, que ce soit grâce à vos revenus ou à vos actifs.

Les cartes de crédit non-étudiants ne nécessitent pas de détails sur l’obtention du diplôme ni sur l’inscription scolaire. L’application typique vous demande vos informations de base, vos revenus et vos paiements d’hypothèque ou de loyer. Dans de nombreux cas, les cartes de crédit avec récompenses nécessiteront un meilleur crédit de la part des candidats que les cartes de crédit pour étudiants.

Les collèges et universités pouvaient conclure des accords de marketing lucratifs avec les émetteurs de cartes de crédit pour fournir les coordonnées des étudiants avant la loi sur les cartes de crédit de 2009. Ils pourraient autoriser l’accès aux événements sur le campus. L’Association des anciens élèves de l’Université de l’Iowa a révélé qu’elle avait reçu environ 1 million de dollars de revenus annuels d’un seul émetteur de carte de crédit en 2008.

La loi de 2009 exige que les écoles divulguent au public et au Bureau de protection financière des consommateurs tout accord de commercialisation avec les émetteurs de cartes de crédit pour étudiants. Cette transparence aide les étudiants à prendre des décisions éclairées concernant les cartes de crédit qui leur sont proposées par les organisations affiliées à l’école.

En plus de divulguer toute relation financière, les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas autorisés à offrir des cadeaux, comme un t-shirt ou une pizza gratuite, en échange d’un étudiant qui remplit une demande de carte de crédit sur ou à proximité du campus ou lors de tout événement lié à l’école. Ces types d’incitations pourraient amener les étudiants à prendre une décision concernant une carte uniquement en fonction de ce qu’ils obtiennent en retour, et non en fonction de ce que la carte offre ou n’offre pas.

Récompenses de carte de crédit pour étudiants

Dans la plupart des cas, les cartes de crédit pour étudiants qui offrent des récompenses ont tendance à avoir des taux et des bonus inférieurs à ceux des cartes de crédit non-étudiants.

Les offres de cartes de Capital One en sont un bon exemple. La carte de crédit Journey Student a un taux de remise en argent de 1 %, qui passe à 1,25 % si vous payez votre facture à temps. La carte Quicksilver non-étudiant nécessite un excellent crédit mais offre un taux de remise en argent de 1,5 % et un bonus de 200 $ pour les nouveaux membres de la carte si vous dépensez 500 $ au cours des trois premiers mois.

Mettre à niveau votre carte après l’obtention du diplôme

Vous souhaiterez peut-être fermer votre carte d’étudiant et obtenir une meilleure carte de récompenses après avoir obtenu votre diplôme, mais gardez à l’esprit que garder votre première carte de crédit ouverte peut vous être bénéfique. Votre âge de crédit (la durée pendant laquelle vous utilisez le crédit) contribue à hauteur de 15 % à votre pointage de crédit. Avoir votre plus ancienne carte de crédit ouverte pendant une longue période améliore votre pointage de crédit en montrant que vous avez plus d’expérience dans l’utilisation du crédit.

Commencez par appeler l’émetteur de votre carte de crédit après avoir obtenu votre diplôme pour savoir si vous pouvez mettre à niveau votre carte. La conversion vers un autre produit auprès du même émetteur de carte de crédit vous permettrait de conserver l’historique de votre compte, un facteur qui pourrait vous aider à maintenir votre pointage de crédit.

Alternatives à une carte de crédit étudiant

Les jeunes adultes qui souhaitent relancer leur crédit ont encore des options s’ils ne sont pas à l’université, s’ils n’ont pas de revenus indépendants ou s’ils se sont vu refuser une carte de crédit étudiant.

Vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre. Vous aurez la possibilité d’effectuer des achats en tant qu’utilisateur autorisé si le titulaire principal de la carte le permet, mais vous n’aurez aucune responsabilité d’effectuer des paiements. Tout l’historique des paiements de la carte est ajouté à votre rapport de crédit une fois que vous avez été ajouté en tant qu’utilisateur autorisé. Cela contribue à améliorer votre pointage de crédit, vous permettant ainsi de vous qualifier pour votre propre carte de crédit.

Une carte de crédit sécurisée est une autre option. Vous devrez effectuer un dépôt qui servira de garantie pour le solde de votre carte de crédit, mais vous récupérerez votre dépôt tant que vous garderez le compte en règle. Vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit non garantie après plusieurs mois d’utilisation responsable, selon la carte que vous choisissez. Vous pouvez demander une carte non sécurisée une fois que vous avez établi un solide historique de paiement, même si vous n’avez pas la possibilité de convertir la carte.

Combien coûte une carte de crédit étudiant ?

Les cartes de crédit pour étudiants comportent les mêmes frais (frais de retard, frais de retour de paiement) que les cartes de crédit ordinaires, et les taux et les montants sont généralement les mêmes. Par exemple, les récompenses de voyage Bank of America pour étudiants et les récompenses de voyage Bank of America ont les mêmes frais annuels (0 $), frais de transfert de solde (3 % ou 10 $, selon le montant le plus élevé) et frais de retard de paiement (40 $).

En ce qui concerne le taux annuel effectif global (TAEG), les cartes de crédit pour étudiants ont tendance à avoir des taux inférieurs ou égaux à ceux des cartes non-étudiants de l’émetteur. Les deux cartes Bank of America ont le même TAEG et la même offre de lancement de TAEG.

En fait, les cartes de crédit pour étudiants ont tendance à avoir le TAEG moyen le plus bas de toutes les cartes de crédit à la consommation, selon notre enquête mensuelle sur les taux d’intérêt moyens des cartes de crédit. Mais il y aura des exceptions. Le TAEG du Journey Student Rewards de Capital One est considérablement plus élevé que le meilleur TAEG offert par la carte Quicksilver.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit pour étudiants

Avantages expliqués

• Les étudiants peuvent être admissibles à une carte de crédit malgré un crédit nouveau ou faible.: Capital One Journey permet aux étudiants de se qualifier avec un crédit équitable.
• La protection contre la fraude peut rendre les cartes de crédit plus sûres que l’utilisation d’une carte de débit: Votre responsabilité maximale pour les frais de carte de débit non autorisés est de 500 $. De nombreuses cartes de crédit n’offrent aucune protection en matière de responsabilité, ce qui signifie que vous ne serez pas responsable des débits frauduleux portés sur votre carte de crédit.
• Accès à des récompenses adaptées aux étudiants: La carte de crédit Discover It Student offre des récompenses pour les bonnes notes.
• Bons taux d’intérêt: Les cartes de crédit pour étudiants ont tendance à avoir les taux d’intérêt moyens les plus bas parmi les cartes de consommation, ce qui réduit vos coûts si vous devez avoir un solde.

Inconvénients expliqués

• Certaines cartes de crédit pour étudiants peuvent avoir des taux d’intérêt élevés: La carte étudiant Capital One Journey a un TAEG de plus de 25%, ce qui est nettement supérieur au TAEG moyen de la carte étudiant.
• Les cartes de crédit étudiants ne sont pas une solution à long terme: Ces cartes ressemblent davantage à des cartes de démarrage qui peuvent vous aider à comprendre les bases du crédit, des intérêts et des récompenses. Vous pourrez peut-être bénéficier de cartes avec de meilleures offres de TAP de 0 %, plus de fonctionnalités et d’avantages et des taux de récompense plus élevés à mesure que votre pointage de crédit se renforce. Mais gardez votre carte d’étudiant ouverte. Un solde nul sur une carte de crédit peut améliorer votre pointage de crédit, tout comme l’âge du compte.