Qu’est-ce qu’une carte de crédit co-marquée ?

Les cartes de crédit comarquées sont des cartes de crédit adossées à un réseau de cartes de crédit, à un émetteur et à des marques grand public comme Delta, Target ou Marriott.

Définition et exemples de carte de crédit co-marquée

Les cartes de crédit comarquées sont des cartes de crédit dans lesquelles une marque, un émetteur et un réseau s’associent pour proposer une carte de crédit aux consommateurs et aux entreprises. Les cartes co-marquées ont tendance à être populaires car elles offrent des récompenses que vous pouvez échanger auprès de la marque. 

Par exemple, les magasins de détail, les compagnies aériennes et les détaillants d’essence proposent souvent des cartes de crédit comarquées avec des banques et des émetteurs comme Chase, Barclays et American Express.

Avec une carte de crédit comarquée, le logo du commerçant ou de la marque apparaît sur la carte de crédit tandis que l’émetteur de la carte et le réseau effectuent le travail en coulisse de traitement des transactions et de calcul des récompenses.  Les commerçants peuvent proposer des cartes de crédit comarquées pour augmenter leurs ventes ou attirer de nouveaux clients.

Comment fonctionnent les cartes de crédit co-marquées

Les cartes de crédit comarquées offrent souvent des avantages et des récompenses spécifiques accessibles uniquement aux titulaires de carte. Contrairement aux cartes de crédit de magasin de marque privée qui ne peuvent être utilisées que dans un magasin spécifique, les cartes de crédit comarquées peuvent être utilisées n’importe où et gagner des récompenses sur tous les achats, tout comme les cartes de récompenses sans marque. Par exemple, la carte Visa Signature Amazon Rewards peut être utilisée chez Amazon et d’autres détaillants, tandis que la carte Amazon Store Card ne peut être utilisée que chez les marques appartenant à Amazon.

Certaines cartes de crédit comarquées permettent à leurs titulaires de gagner des points dans le cadre du programme de fidélité du détaillant et de les échanger ultérieurement contre une réduction sur de futurs achats. Ou, avec les cartes de crédit des compagnies aériennes et des hôtels, vous pouvez utiliser des miles et des points pour des vols gratuits, des séjours à l’hôtel ou un surclassement.

Les cartes de voyage comarquées accordent souvent à leurs titulaires un statut de membre amélioré dans le programme de fidélité de la marque, qui s’accompagne d’avantages supplémentaires. Un bon exemple en est la carte World of Hyatt de Chase. Les titulaires de carte obtiennent le statut Discoverist gratuit dans le programme World of Hyatt. Le surclassement de statut comprend le départ tardif gratuit et les surclassements de chambre lorsqu’ils sont disponibles, de l’eau en bouteille et une connexion Internet premium.

Les détaillants s’associent à une banque pour approuver les nouveaux titulaires de carte et financer les achats que vous effectuez. Parallèlement, le détaillant propose des services de stratégie de marque et de marketing et facilite les demandes de cartes de crédit en magasin ou en ligne, ou les deux. Le détaillant, à son tour, reçoit une partie des bénéfices générés par la carte de crédit.

Ai-je besoin d’une carte de crédit co-marquée ?

Les consommateurs aiment les cartes de crédit comarquées car elles offrent des récompenses et des avantages supplémentaires pour la fidélité des clients.

Les avantages sont nombreux parmi les cartes comarquées basées sur les voyages. Les cartes aériennes, par exemple, peuvent supprimer les frais de bagages ou offrir un embarquement prioritaire aux titulaires de carte. Les cartes d’hôtel peuvent offrir des séjours gratuits ou des surclassements. En outre, de nombreuses cartes de voyage comarquées offrent une assurance sans franchise en cas de collision (CDW) pour les voitures de location et une assistance en cas d’urgence.

Si vous utilisez fréquemment et exclusivement une marque spécifique, une carte de crédit comarquée peut offrir une commodité accrue et la possibilité de maximiser les récompenses sur vos achats.

Cependant, l’inconvénient de certaines cartes de crédit comarquées est que l’utilisation des récompenses est limitée à la marque de vente au détail. Selon le programme, vous pourrez peut-être transférer des points de fidélité vers d’autres programmes, mais il est important de faire attention aux taux de conversion et aux limitations. Et si vous souhaitez des moyens flexibles d’utiliser vos récompenses, une carte de crédit comarquée n’est peut-être pas la meilleure option pour vous.

Les cartes de crédit comarquées avec des magasins de détail peuvent également avoir des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit ordinaires, ce qui signifie que vous devez faire de votre mieux pour rembourser la totalité de votre solde chaque mois afin d’éviter les paiements d’intérêts.