Definition and Example of a Cash-Back Credit Card
Une carte de crédit avec remise en argent vous permet de gagner un pourcentage de votre achat sous forme de récompenses en espèces. Tant que votre compte est ouvert et en règle, vos récompenses s’accumulent à chaque achat jusqu’à ce que vous décidiez de les échanger.
- Nom alternatif: Carte de récompenses en espèces
Par exemple, une carte de crédit avec remise en argent offrant 1 % de remise en argent sur tous les achats ajouterait 10 $ à votre solde de récompenses lorsque vous effectuez un achat de 1 000 $.
Comment fonctionnent les cartes de crédit avec remise en argent ?
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit avec remise en argent pour un achat éligible, l’émetteur de la carte de crédit crédite votre solde de récompenses d’un pourcentage du montant de l’achat. Certaines cartes de crédit offrent les mêmes récompenses en espèces forfaitaires pour tous les achats, tandis que d’autres offrent un pourcentage plus élevé pour les achats dans certaines catégories, que vous les choisissiez ou qu’elles soient attribuées par l’émetteur.
Une fois vos récompenses créditées sur votre solde (cela peut prendre jusqu’à deux cycles de facturation), vous pouvez échanger vos récompenses contre une remise en argent.
Par exemple, une carte de crédit peut offrir 2 % de récompenses sur les achats d’essence et 1 % de récompenses sur tout le reste. Dépenser 500 $ en essence et 1 000 $ en autres achats au cours d’un mois pourrait rapporter 20 $ en récompenses.
Attribuer des récompenses
De nombreuses cartes de crédit avec remise en argent offrent des récompenses plus élevées pour les achats dans des catégories spécifiques. Avec ces cartes, les achats sont admissibles en fonction deoùvous avez magasiné, pas nécessairement ce que vous avez acheté. Par exemple, vous ne recevrez peut-être pas un pourcentage plus élevé pour l’essence achetée dans un club-entrepôt que pour l’essence achetée dans une station-service autonome.
Les émetteurs de cartes de crédit utilisent le code de catégorie de commerçant de l’entreprise pour déterminer quels achats donnent droit à des récompenses bonus. Les achats peuvent ne pas être éligibles si le code de catégorie du commerçant n’est pas éligible ou si la technologie de paiement ne transmet pas le code avec précision.
Bonus de bienvenue
De nombreuses cartes offrent un bonus de bienvenue aux nouveaux titulaires de carte.Pour bénéficier du bonus, les titulaires de la carte doivent remplir un minimum de dépenses dans les mois suivant l’ouverture de la carte de crédit. Par exemple, un bonus de 200 $ si vous dépensez 500 $ dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture de votre compte.
Note
Certains émetteurs de cartes de crédit limitent le bonus de bienvenue. Par exemple, vous ne pouvez la gagner que si vous n’avez jamais possédé la carte auparavant ou si vous n’avez pas récemment reçu de bonus pour la carte.
Options de rachat
Une fois que vous êtes prêt à échanger vos récompenses, vous pouvez choisir parmi les options proposées par l’émetteur de votre carte de crédit. Les options de rachat courantes incluent :
- Crédit du relevé
- Dépôt sur votre compte bancaire lié
- Vérifier
- Cartes cadeaux
- Contribution à un plan éducatif 529 ou à un autre compte d’investissement
Note
Vous pouvez renoncer ou perdre vos récompenses de remise en argent si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements par carte de crédit ou si vous fermez votre compte avant d’utiliser vos récompenses.
Types de cartes de crédit avec remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent être classées en fonction de la structure du programme de récompenses.
Cartes de remise en argent forfaitaires
Les cartes de crédit avec remise en argent forfaitaire offrent le même taux de récompense sur tous les achats. Par exemple, gagner 1,5 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé sur tous les achats. Le taux de récompenses est généralement faible mais disponible pour davantage d’achats. Puisque chaque dépense rapporte des récompenses, vous n’avez pas à penser à la carte de crédit que vous utiliserez.
Cartes de remise en argent bonus à plusieurs niveaux
Les cartes de crédit avec remise en argent à plusieurs niveaux offrent des récompenses plus élevées pour des catégories spécifiques et un taux forfaitaire sur tous les autres achats. Vous trouverez généralement des récompenses plus élevées sur les achats de voyages, de restaurants et d’essence. Une carte de crédit à plusieurs niveaux peut offrir 5 % sur les voyages, 2 % sur les repas et 1 % sur tout le reste.
Cartes de remise en argent avec bonus rotatif
Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent une catégorie de récompenses de niveau supérieur supplémentaire qui change, généralement tous les trimestres ou tous les trois mois. Les catégories peuvent inclure l’essence ou les produits d’épicerie et certains détaillants tels qu’Amazon ou Target. L’émetteur de la carte sélectionne les catégories de bonus et vous devrez peut-être activer le bonus pour en bénéficier.
Cartes de remise en argent bonus personnalisées
Certaines cartes vous permettent de sélectionner vos propres catégories de bonus, sur une base trimestrielle ou mensuelle. Vous devrez peut-être définir vos catégories d’achats de bonus pour être éligibles au taux de récompenses plus élevé.
Cartes de remise en argent comarquées par les commerçants
Les cartes de remise en argent comarquées par les commerçants fonctionnent comme des cartes à niveaux hybrides. Les détaillants proposant des cartes de remise en argent incluent Amazon, Apple et Costco. Ces cartes accordent le taux de remise en argent le plus élevé pour les achats effectués auprès du détaillant et un taux de remise inférieur pour les autres achats. Lisez les petits caractères pour toute surprise, comme recevoir votre remise en argent une seule fois par an.
Note
En règle générale, les cartes à plusieurs niveaux et de catégorie bonus fixent une limite au montant que vous pouvez gagner chaque trimestre ou année. Une fois la limite atteinte, les achats dans ces catégories bénéficient du tarif de base.
Frais de carte de crédit avec remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent peuvent entraîner quelques frais, dont certains peuvent être évités.
Frais annuels
Des frais annuels sont des frais annuels facturés sur les cartes de crédit avec remise en argent. Les frais annuels ne sont pas courants dans le monde des cartes de crédit avec remise en argent.
Frais de transaction
La plupart des cartes de crédit avec remise en argent comportent des frais de transaction, exprimés soit en pourcentage, soit en montant forfaitaire :
- Frais de transaction à l’étranger : de l’utilisation de votre carte de crédit lors d’un voyage international ou d’achats à l’étranger.
- Frais de transfert de solde: déplacement du Gesundmd d’une carte à une autre.
- Avances de fonds: retirer de l’argent avec votre carte cash-back.
Pénalités
La plupart des cartes de crédit avec remise en argent comportent également des pénalités que vous pouvez éviter en surveillant attentivement les délais et conditions de paiement :
- Frais de retard: Facturé lorsque vous n’effectuez pas votre paiement avant l’heure limite à la date d’échéance.
- Paiement retourné: Facturé lors du retour d’un paiement par carte.
- TAEG de pénalité: Un taux d’intérêt plus élevé facturé sur les achats futurs lorsque vous manquez une date de paiement minimum.
Comment obtenir une carte de crédit avec remise en argent
Réfléchissez à l’endroit où vous dépensez votre argent pour affiner vos options de carte de crédit et au montant que vous dépensez. Faites le tour des principaux émetteurs de cartes de crédit pour comparer les offres actuellement disponibles et examinez attentivement les catégories proposées. Certaines personnes dépensent beaucoup en épicerie, tandis que d’autres dépensent davantage en repas au restaurant. En plus du programme de remise en argent, faites attention au bonus de bienvenue, au TAEG promotionnel, aux frais et à tous les avantages des cartes de crédit.
Recherchez une carte de crédit avec remise en argent qui correspond à votre profil de crédit. Si vous travaillez sur votre crédit, envisagez une carte de crédit avec remise en argent sécurisée pour mettre le pied dans la porte.
Points clés à retenir
- Les cartes de crédit avec remise en argent offrent un pourcentage des achats éligibles sous forme de récompenses en espèces.
- Les programmes de récompenses peuvent offrir des récompenses forfaitaires, échelonnées, rotatives ou un choix de catégories de bonus.
- Selon l’émetteur de la carte, vous pouvez échanger la remise en argent en une seule fois ou par incréments contre un crédit de relevé, un dépôt bancaire, un chèque ou une carte-cadeau.
- Certaines cartes de crédit avec remise en argent offrent un bonus de bienvenue aux nouveaux titulaires de carte qui satisfont aux exigences de dépenses minimales.
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