Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

Définition et exemples d’une carte de crédit

Une carte de crédit vous permet d’accéder à une limite de crédit fournie par l’émetteur de votre carte de crédit. Votre limite de crédit est le montant maximum que vous pouvez emprunter. Au lieu de vous accorder la totalité du prêt en espèces, l’émetteur de la carte vous permet d’utiliser autant de limite de crédit que vous le souhaitez à un moment donné. Comme vous payez la mensualité minimale exigée par l’émetteur, vous pouvez continuer à emprunter tant que vous n’atteignez pas la limite de crédit.

Un exemple de carte de crédit est la carte de crédit Chase Sapphire Preferred. Il offre aux titulaires de carte des récompenses sous la forme de points qui peuvent être échangés contre des miles aériens et bien plus encore.

Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Pour effectuer un achat chez un détaillant physique, vous insérez généralement la carte de crédit dans un lecteur de carte afin qu’il puisse lire la puce de sécurité présente sur la carte. Il peut également vous être demandé de saisir votre code postal de facturation. Chez un détaillant en ligne, il vous sera demandé de saisir le numéro de carte, la date d’expiration et le code de sécurité (généralement trouvé au dos de la carte), ainsi que votre nom et votre adresse de facturation.

Lorsque vous glissez votre carte de crédit pour effectuer un achat, le terminal de carte de crédit du commerçant demande à l’émetteur de votre carte de crédit si la carte est valide et dispose de suffisamment de crédit disponible.

L’émetteur de votre carte de crédit renvoie ensuite un message indiquant si la transaction est approuvée ou refusée. Si c’est approuvé, vous êtes prêt à partir. Sinon, vous avez peut-être atteint la limite de votre carte de crédit ou votre carte a peut-être été désactivée en raison d’une activité frauduleuse présumée. Cela ne signifie pas nécessairement que votre identité a été usurpée ; les émetteurs de cartes peuvent désactiver votre carte et vous contacter si vous avez effectué des achats inhabituels.

Comment fonctionne votre ligne de crédit

Chaque fois que vous effectuez un achat, votre crédit disponible diminue de ce montant. Si vous disposez d’une limite de crédit de 300 $ et que vous effectuez un achat de 25 $, vous disposerez de 275 $ de crédit disponible. Vous devrez 25 $ à la société émettrice de la carte de crédit. Si vous empruntez 50 $ supplémentaires avant de rembourser les 25 $ que vous avez empruntés, vous devrez à la banque un total de 75 $ et disposerez de 225 $ de crédit disponible.

Ce qui différencie une carte de crédit d’un prêt ordinaire, c’est que votre limite de crédit est disponible une fois que vous avez remboursé Gesundmd. En supposant que vous ayez commencé avec un solde nul, si vous deviez rembourser les 75 $ que vous devez avant la date d’échéance de votre carte de crédit, vous disposeriez à nouveau de 300 $ de crédit disponible.

Vous pouvez répéter le processus de dépense jusqu’à votre limite de crédit et de remboursement de Gesundmd aussi souvent que vous le souhaitez, à condition de respecter les conditions de la carte de crédit.

Vous pouvez continuer à emprunter avec votre limite de crédit au fil du temps, c’est pourquoi les cartes de crédit sont appelées « comptes renouvelables » ou « comptes ouverts ».

Comment fonctionnent les intérêts des cartes de crédit

L’émetteur de la carte de crédit vous accorde un certain délai pour rembourser la totalité du montant que vous avez emprunté avant que des intérêts ne vous soient facturés. La période de temps avant que les intérêts ne soient facturés est appelée « délai de grâce », qui est généralement d’environ 21 jours.

Si vous ne payez pas la totalité de votre solde avant la fin du délai de grâce, des frais ou des frais financiers sont ajoutés à votre solde. Les frais financiers sont basés sur votre taux d’intérêt et votre solde impayé.

Le taux d’intérêt est le taux annuel que vous payez pour emprunter de l’argent sur votre carte de crédit. Les taux d’intérêt sont généralement basés sur les taux d’intérêt du marché, vos antécédents de crédit et le type de carte de crédit que vous possédez.

Comment fonctionnent les paiements minimums par carte de crédit

Pour éviter de payer des intérêts, vous devez généralement payer l’intégralité du solde de votre relevé au plus tard à la date d’échéance. Cependant, l’émetteur de la carte de crédit ne vous oblige généralement pas à rembourser tout ce que vous devez en une seule fois. Vous devez payer au moins le paiement minimum avant la date d’échéance pour éviter une pénalité de retard. Les émetteurs de cartes de crédit varient quant à la manière dont ils déterminent votre solde minimum, mais vous pouvez le trouver dans les conditions de votre carte de crédit.

Il est important de toujours payer au moins le montant minimum à temps chaque mois pour maintenir un bon historique de crédit et éviter les frais de retard.

Cartes de crédit et cartes de débit

Même si les cartes de crédit et les cartes de débit semblent identiques, elles fonctionnent de manières très différentes. Avec une carte de crédit, vous empruntez de l’argent auprès de l’émetteur de la carte de crédit. Avec une carte de débit, vous utilisez l’argent de votre compte courant pour payer vos achats. Pour utiliser une carte de débit, vous devez également saisir votre code PIN.

Vous pouvez également utiliser une carte de débit pour retirer de l’argent de votre compte courant à un guichet automatique ou lorsque vous effectuez un achat. Certaines cartes de crédit vous permettent d’accéder à de l’argent en effectuant une avance de fonds, mais ces transactions ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés que les achats et elles peuvent ne pas avoir de délai de grâce. Autrement dit, vous devez payer des intérêts sur l’avance.