Qu’est-ce qu’une carte à puce ?

Une carte à puce est une carte de paiement équipée d’une puce informatique sécurisée qui est pratiquement impossible à copier pour les voleurs. Vous saurez que votre carte est une carte à puce lorsque vous verrez un petit carré ou rectangle métallique sur le côté : c’est la puce informatique qui sécurise vos paiements. 

Définition et exemples d’une carte à puce

Lorsque vous utilisez une carte à puce pour effectuer un paiement, la puce intelligente transmet électroniquement un code crypté à usage unique au lecteur de carte du commerçant, permettant ainsi à ce dernier de traiter votre paiement en toute sécurité.

Les cartes à puce peuvent être trouvées partout dans le monde.Mais ils n’étaient pas très courants aux États-Unis jusqu’en 2015, après que les plus grands réseaux de cartes au monde ont commencé à faire pression sur les détaillants américains pour qu’ils remplacent leurs terminaux de paiement par des lecteurs acceptant les puces. 

Auparavant, la plupart des détaillants américains n’acceptaient que les paiements par bande magnétique.

Peu de temps après que les réseaux de cartes ont fixé une date limite aux commerçants américains pour passer aux lecteurs de cartes à puce (sous peine d’être tenus responsables de la fraude par carte de paiement en personne), les banques et les prêteurs américains ont commencé à remplacer les cartes à bande magnétique par des cartes à puce de plus haute technologie.

Aujourd’hui, pratiquement toutes les nouvelles cartes de crédit et de débit aux États-Unis sont des cartes à puce. 

Définition alternative :Dans certains cas, une carte à puce peut également faire référence à une carte de débit ou de crédit sans contact. De nombreuses cartes à puce peuvent être utilisées pour effectuer un paiement sans entrer en contact direct avec un lecteur de carte : la puce transmettra ses informations sans fil au lecteur. Cependant, toutes les cartes à puce ne sont pas sans contact. Vous saurez si votre carte à puce est équipée de la technologie sans contact si elle porte un symbole sans contact. 

Nom alternatif :Les cartes à puce sont aussi parfois appelées cartes EMV, pour Europay, MasterCard et Visa, ou cartes à puce. Alternativement, si vous authentifiez votre puce avec une signature lors de votre paiement, votre carte peut être appelée carte à puce et signature. Si votre carte est équipée d’un code PIN que vous saisissez à la caisse, on parle alors de carte à puce et code PIN. 

Acronyme:EMV

Comment fonctionnent les cartes à puce

Les cartes à puce utilisent une technologie de cryptage et des jetons à usage unique pour rendre les paiements par carte à puce presque impossibles à déchiffrer. 

Lorsque vous effectuez un paiement par carte à puce, vous insérez (ou « trempez ») la puce dans un lecteur de carte et attendez que le lecteur traite la puce avant de la reprendre. Si un détaillant exige une authentification supplémentaire, il vous sera alors demandé de signer votre nom sur le reçu. Ou si vous utilisez une carte à puce et à code PIN, vous saisirez un code secret dans le lecteur de carte. 

Si vous effectuez un paiement sans contact, vous maintiendrez simplement votre carte sur le symbole sans contact jusqu’à ce que le lecteur de paiement émette un bip. 

Une fois que vous avez tapé ou inséré votre carte à puce, la puce informatique de la carte générera alors un code unique que le commerçant pourra utiliser pour traiter votre transaction.

Les informations transmises de votre carte au commerçant seront cryptées. Mais même si un voleur parvient à briser le cryptage, vos informations de paiement resteront protégées. En effet, les codes des cartes à puce sont conçus pour être utilisés une seule fois. Ainsi, si un voleur copie un code volé sur une fausse carte, il sera refoulé lorsqu’il tentera de l’utiliser.

Ai-je besoin d’une carte à puce ?

Vous aurez presque certainement besoin d’une carte à puce à un moment donné si vous envisagez de continuer à effectuer des paiements par carte au niveau national ou de voyager à l’étranger. 

Si vous possédez une ancienne carte à bande magnétique qui n’a pas encore expiré, vous devriez toujours pouvoir l’utiliser. Mais si un détaillant décide de ne pas accepter les anciennes cartes sans technologie de carte à puce, vous n’avez pas de chance. 

Vous pouvez également rencontrer des problèmes si vous voyagez à l’étranger dans des pays qui dépendent des paiements par carte à puce et que vous ne souhaitez pas utiliser d’espèces. 

Si votre carte n’a pas de puce actuellement, elle le sera presque certainement lorsque vous la remplacerez. De nos jours, les émetteurs de cartes américains n’émettent que des cartes à puce. 

Alternatives aux cartes à puce

Certains titulaires de carte se plaignent du fait que les paiements par carte à puce sont plus lents à traiter, notamment lorsqu’il faut insérer sa carte dans un lecteur et attendre qu’il émette un bip. La technologie des cartes à puce a parcouru un long chemin depuis son introduction aux États-Unis. Le traitement n’est donc plus aussi lent qu’avant. 

Mais si vous êtes pressé, vous pouvez potentiellement gagner du temps en utilisant votre téléphone ou un autre appareil portable, comme une montre intelligente, pour effectuer des paiements sans contact. Toutefois, les paiements sans contact ne fonctionnent que si le lecteur de paiement d’un commerçant est équipé de la technologie de communication en champ proche (NFC).  

Alternativement, vous pourrez peut-être simplement payer à l’ancienne et utiliser de l’argent liquide si un commerçant l’accepte.

EMV vs bandes magnétiques

Les puces EMV sont largement considérées comme la référence en matière de paiements sécurisés en personne. Mais la technologie à bande magnétique qu’elle a remplacée présente un bilan de sécurité bien pire. 

Avant l’introduction des paiements par carte à puce aux États-Unis, la fraude par carte bancaire qui se produisait dans les magasins était beaucoup plus courante.  Les experts en sécurité affirment que les paiements par bande magnétique sont également plus vulnérables au vol car ils transmettent les mêmes informations pour chaque transaction.  

Avantages des cartes à puce

Les puces EMV sont largement utilisées dans le monde entier, ce qui permet aux voyageurs d’utiliser facilement la même carte dans plusieurs pays. Même si votre carte n’est pas une carte à puce et à code PIN, vous devriez quand même pouvoir payer la plupart de vos achats à l’étranger avec votre carte à puce. De nombreux lecteurs de cartes étrangers vous demanderont simplement de signer votre nom. 

De plus, les paiements par carte à puce sont plus sécurisés que les paiements par bande magnétique. Vous n’avez donc pas à craindre que les détails de votre carte soient volés et utilisés pour créer une fausse carte. 

Comment obtenir une carte à puce

C’est facile. Demandez simplement n’importe quelle carte de crédit ou de débit auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit américaine et vous pouvez être assuré que la carte que vous obtiendrez sera presque certainement une carte à puce. 

Points clés à retenir