Qu’est-ce qu’un courtier ?

Définition et exemples d’un acteur

Lorsque vous êtes un commerçant, vous effectuez des achats avec votre carte de crédit en sachant que vous rembourserez probablement votre solde à la date d’échéance. Les cartes de crédit sont souvent assorties d’un délai de grâce pendant lequel vous pouvez payer les achats du cycle de facturation récent dans les 21 jours environ suivant la date de clôture sans accumuler d’intérêts. Ainsi, être un commerçant peut vous offrir les commodités d’utiliser une carte de crédit sans payer d’intérêts sur vos achats ce mois-là.C’est aussi un moyen d’avoir moins de dettes à suivre puisque vous ne reportez pas un autre solde.

Disons que vous utilisez votre carte de crédit pour faire vos courses et payer vos factures de services publics tout au long du mois. Vous finissez par dépenser 500 $. Votre cycle de facturation se termine et votre société émettrice de carte de crédit vous envoie la facture. Puisque vous êtes un agent de transaction, vous payez le solde de 500 $ à votre date d’échéance. Par conséquent, vous évitez les intérêts et les frais de retard sur vos achats pour ce cycle de facturation.

Comment fonctionne un courtier

Si vous êtes un commerçant, vous correspondez généralement à un profil financier spécifique avec des caractéristiques qui vous permettent de toujours payer intégralement votre facture de carte de crédit chaque mois. Une étude de 2020 de la Réserve fédérale indique que les opérateurs ont le profil financier suivant :

• Revenu médian de 65 000 $
• Pointage de crédit médian de 804
• Taux d’utilisation de 8%

Ces chiffres indiquent que l’opérateur type a un revenu et une cote de crédit supérieurs à la moyenne, ainsi qu’un taux d’utilisation inférieur à la moyenne.

Si vous avez la capacité financière de le faire, être un agent de transaction peut vous éviter bien des maux de tête liés aux frais, améliorer votre cote de crédit et, par la suite, vous aider à obtenir un meilleur financement pour vos prêts. Vous finirez par payer vos soldes chaque mois et éviterez les frais de retard et les frais d’intérêt.

Être un opérateur n’est peut-être pas possible pour les consommateurs qui vivent d’un chèque de paie à l’autre. Si tel est le cas, effectuer des paiements mensuels minimums à temps sur vos cartes de crédit peut aider à stabiliser ou à augmenter votre pointage de crédit, car votre historique de paiement représente 35 % de votre pointage de crédit.

Avantages et inconvénients d’un courtier

Avantages expliqués

• Évitement des intérêts et des frais de retard: Tant que vous payez pendant le délai de grâce, vous pouvez éviter les frais d’intérêt et les frais de retard sur les cartes de crédit.
• Effet positif sur votre cote de crédit: Être un agent de transactions construit votre pointage de crédit en fournissant des données sur votre activité de crédit, vos antécédents de crédit et votre taux d’utilisation du crédit. Vous auriez pu choisir de payer avec une carte de débit, mais vous avez choisi de payer avec une carte de crédit. Payer Gesundmd à temps chaque mois maintient votre utilisation du crédit pour la carte à un faible niveau et maintient un bon historique de paiement. Ces trois éléments représentent 65 % de votre score FICO, ils ont donc un impact positif sur votre pointage de crédit global.
• Une meilleure gestion de la dette: Rembourser les soldes de vos cartes de crédit génère de l’argent supplémentaire, qui autrement serait consacré aux frais financiers et aux frais d’intérêt. Vous pouvez utiliser cet argent économisé pour rembourser d’autres dettes que vous pourriez avoir, comme un prêt personnel, une hypothèque ou un prêt étudiant. Une fois vos dettes payées, vous aurez plus de liberté pour fixer et atteindre d’autres objectifs financiers.

Inconvénients expliqués

• Nécessite des dépenses prudentes: Éviter les dépenses excessives peut être difficile en cas d’urgence où vous devez effectuer un débit important et inattendu sur votre carte. Cela signifie également que vous devez rester au courant de l’évolution de vos revenus ou de votre budget pour éviter les problèmes financiers. Ces compétences peuvent être difficiles à acquérir si vous avez été un revolver et que vous souhaitez devenir un négociant.
• Des dépenses excessives peuvent réduire vos économies: Si vous dépensez trop mais souhaitez quand même rembourser votre solde, l’argent que vous utilisez devra peut-être provenir de vos économies. Cela peut vous mettre dans une situation difficile si vous avez une dépense importante à facturer et un compte d’épargne réduit ou vide.

Transacteur vs Revolver

Contrairement aux opérateurs qui n’ont pas de solde, les revolvers ont un solde au moins de temps en temps. Si vous êtes un revolver, vous pouvez rembourser votre solde de temps en temps ou vous pouvez toujours avoir un solde sur vous. Cette approche des cartes de crédit entraînera probablement des frais d’intérêts.

De plus, garder un solde sur votre carte peut avoir un impact négatif sur votre utilisation du crédit et entraîner davantage de dettes en raison de l’accumulation des frais d’intérêt et des frais.

Si vous décidez de reporter un solde, envisagez de payer un supplément chaque mois lorsque cela est possible pour réduire les frais d’intérêt. Vous souhaiterez peut-être également transférer un solde vers une carte avec une offre de lancement de 0 % pour les transferts de solde.