Points clés à retenir
- Mastercard est l’un des quatre principaux réseaux de traitement de cartes de crédit aux États-Unis.
- Les institutions financières peuvent proposer les produits de paiement de Mastercard, comme les cartes de crédit et de débit, ainsi que des avantages aux consommateurs.
- Mastercard gagne principalement de l’argent en facturant des frais sur les paiements traités via son réseau.
- La plupart des cartes de crédit du réseau Mastercard offrent un large éventail d’avantages et d’avantages.
Définition et exemples de Mastercard
Mastercard est une société mondiale de technologie de paiement qui fournit une plate-forme permettant aux consommateurs, aux entreprises et aux organisations d’effectuer des paiements électroniques. Son réseau de traitement des paiements propose également des cartes de crédit, de débit, commerciales et prépayées. Mastercard fonctionne avec plus de 150 devises et dans plus de 210 pays et territoires.
L’activité de Mastercard dépend en partie des dépenses des consommateurs et du fait que ces derniers choisissent les paiements électroniques plutôt que les transactions en espèces et par chèque. L’une de ses principales sources de revenus provient des frais de traitement facturés aux entreprises qui acceptent les transactions effectuées avec les cartes Mastercard, notamment Maestro et Cirrus.
Mastercard autorise, efface et règle les transactions de paiement effectuées avec une variété de cartes de crédit, notamment Citi Double Cash, Chase Freedom Flex et Capital One Walmart Rewards Card. Vous pouvez facilement identifier les cartes de crédit et de débit Mastercard grâce au logo Mastercard au recto ou au verso d’une carte.
Note
Le numéro de carte à 16 chiffres au recto des cartes de crédit Mastercard commence par 5 ou 2.
Comment fonctionne Mastercard
Mastercard propose plusieurs types de produits de paiement aux institutions financières comme les banques et les émetteurs de cartes de crédit. L’institution financière effectue le travail de qualification et d’approbation des titulaires de compte, collecte les dépôts ou les paiements et décide des prix. Une fois approuvés, les consommateurs peuvent utiliser ces produits pour effectuer des achats auprès d’entreprises autorisées à accepter les paiements électroniques.
Traitement des transactions
Le réseau central de Mastercard achemine les transactions de paiement et facilite l’échange d’informations nécessaires à la réalisation d’une transaction de paiement. La plupart des transactions impliquent quatre acteurs clés : le titulaire du compte, l’émetteur de la carte, le commerçant et l’acquéreur (la banque du commerçant).
- Le consommateur effectue un achat auprès d’une entreprise.
- L’émetteur de la carte autorise la transaction, paie à l’acquéreur la valeur de la transaction moins les frais d’interchange et comptabilise la transaction sur le compte du titulaire de la carte.
- L’acquéreur paie au commerçant le montant de l’achat diminué du taux d’escompte.
Note
« Interchange » est une commission facturée aux commerçants pour couvrir le coût du traitement. Le taux d’escompte est la commission versée à l’acquéreur pour couvrir ses coûts de traitement des transactions et de prestation de services aux commerçants.
Règles du commerçant
Les commerçants qui acceptent les cartes de paiement Mastercard doivent accepter toutes les cartes Mastercard. Ils peuvent demander mais ne peuvent pas exiger des clients qu’ils fournissent une pièce d’identité, sauf si cela est nécessaire pour finaliser la transaction, par exemple pour vérifier une adresse de livraison. Les commerçants ne peuvent pas non plus imposer des montants de transaction minimum et maximum.
Types de produits Mastercard
Mastercard propose plusieurs produits que les banques peuvent, à leur tour, proposer aux consommateurs.
Crédit à la consommation
Grâce aux produits de crédit à la consommation de Mastercard, les émetteurs de cartes de crédit peuvent permettre aux consommateurs d’effectuer des achats et de différer leur paiement. Grâce aux offres d’avantages de Mastercard, les émetteurs de cartes peuvent personnaliser les produits de cartes de crédit en fonction de différents segments de consommateurs. Les principaux émetteurs de cartes de crédit qui proposent des cartes de crédit Mastercard incluent Capital One, Chase et Citi.
Dette des consommateurs
Les produits de débit grand public de Mastercard permettent aux consommateurs d’accéder aux fonds de leurs comptes bancaires. Certains programmes permettent également aux consommateurs d’effectuer des achats et d’obtenir des remises en argent dans une agence bancaire, un guichet automatique ou un point de vente.
Cartes prépayées
Avec les cartes prépayées, les consommateurs peuvent payer à l’avance leurs achats sans compte bancaire ni historique de crédit. Le programme prépayé de Mastercard permet aux entreprises et aux organisations de proposer des cartes pour une variété de cas d’utilisation : payer des factures, envoyer des paiements peer-to-peer, recevoir des paies, accéder à des comptes d’épargne santé ou même recevoir des allocations de chômage ou des paiements de sécurité sociale.
Note
Les programmes de débit et prépayés des consommateurs représentent le montant le plus élevé du volume brut de Mastercard, soit 4 200 milliards de dollars pour l’exercice 2021.
Crédit et débit commerciaux
Les produits de crédit et de débit commerciaux de Mastercard sont conçus pour les entreprises de toutes tailles et les agences gouvernementales afin de rationaliser les paiements, de gérer les informations et les dépenses et de réduire les coûts administratifs.
Fidélité et récompenses
Les émetteurs de cartes peuvent utiliser la plateforme de récompenses de Mastercard pour offrir des avantages et des services aux titulaires de cartes. Les avantages peuvent inclure l’accès aux salons des compagnies aériennes mondiales, aux services de conciergerie, aux services d’assurance, au remplacement de carte d’urgence et aux avances de fonds d’urgence.
Niveaux d’avantages Mastercard
Au sein de son programme de fidélité et de récompenses, Mastercard propose trois niveaux d’avantages : Standard, World et World Elite. Chaque niveau offre des avantages qui s’appuient sur le niveau précédent.
| Standard | Monde | Élite mondiale | |
| Protection contre le vol d’identité | x | x | x |
| Responsabilité zéro pour les achats frauduleux | x | x | x |
| Service mondial Mastercard | x | x | x |
| Protection du téléphone portable | x Couverture annuelle de 1 000 $, maximum de 600 $ par réclamation, deux réclamations par an | x Couverture annuelle de 1 000 $, maximum de 800 $ par réclamation, deux réclamations par an | |
| Services de voyages professionnels | x | x | |
| Garantie de séjour à l’hôtel | x | x | |
| Garantie du tarif hôtelier le plus bas | x | x | |
| Nuits d’hôtel gratuites, surclassement du statut de location de voiture et économies sur les voyages en avion | x | x | |
| Concierge d’aéroport | x | x | |
| Offres exclusives de covoiturage, de livraison de repas et d’expédition | x | x | |
| Expériences premium | x | x | |
| Application Mastercard Monde des Avantages | x | ||
| Conciergerie Élite Mondiale | x |
Note
Les offres et les expériences diffèrent entre les Mastercards World et World Elite.
D’autres avantages peuvent inclure le remboursement du retard des bagages, une extension de garantie, le remboursement des bagages perdus/endommagés et des protections qui incluent les téléphones portables des voitures de location, les annulations de voyage et les retards de voyage. Au cours des dernières années, Mastercard a travaillé activement au lancement de plusieurs produits visant à contribuer à la numérisation des paiements interentreprises (B2B) dans le monde et a créé de nombreux partenariats stratégiques avec d’autres plateformes pour permettre une croissance plus rapide des paiements numériques B2B.
Bien que Mastercard puisse offrir ces avantages aux émetteurs de cartes à inclure dans leurs programmes, tous les émetteurs de cartes n’offrent pas tous les avantages. Si vous recherchez une carte de crédit, choisissez votre carte en fonction de l’émetteur de la carte et des récompenses, avantages et tarifs de la carte de crédit plutôt que du réseau de cartes.
