Qu’est-ce que les frais de transaction à l’étranger par carte de crédit ?

Qu’est-ce que les frais de transaction à l’étranger par carte de crédit ?

Si vous avez récemment voyagé à l’étranger et utilisé votre carte de crédit pendant votre voyage, vous avez peut-être été surpris de trouver des frais de transaction à l’étranger sur votre relevé de carte de crédit. Ce n’est pas une erreur : il s’agit de frais légitimes qui accompagnent de nombreuses cartes de crédit, et vous ne pourrez peut-être pas obtenir facilement le remboursement des frais après coup.

Les frais de transaction à l’étranger sont des frais que les banques et autres émetteurs de cartes de crédit facturent en collaboration avec des réseaux de cartes de crédit comme Visa sur une transaction effectuée dans une devise étrangère ou traitée par une banque étrangère (même si une devise étrangère n’a pas été utilisée).

Les frais peuvent s’appliquer lorsque vous utilisez votre carte de crédit en dehors des États-Unis, ou lorsque vous effectuez un achat national dans une devise étrangère ou achetez quelque chose en dollars américains auprès d’un commerçant qui ne traite pas la transaction aux États-Unis (par exemple, une commande téléphonique ou en ligne auprès d’une compagnie aérienne ou d’une autre société basée à l’international).

Comment fonctionnent les frais de transaction à l’étranger par carte de crédit

Ces frais sont facturés pour faciliter la conversion d’une devise étrangère en dollars américains. Ils sont généralement évalués à la fin de votre cycle de facturation mensuel, et le résultat est que vous paierez le prix initial plus la majoration des frais pour tout achat international applicable.

Jetez un œil à un exemple de frais de transaction à l’étranger par carte de crédit au travail :

• Vous voyagez en Italie et achetez un dîner pour 100 $ avec une carte du réseau Visa.
• Visa applique des frais de 1 % ou 1 $ sur le coût de votre dîner.
• La banque émettrice de la carte facture 2 % de frais ou 2 $ sur le coût du repas, ce qui porte le total des frais de transaction à l’étranger à 3 %.
• Votre relevé de crédit indiquera des frais de 103 $ (100*0,03).

Comme le montre l’exemple, les frais peuvent augmenter les coûts des transactions internationales individuelles et le coût global des voyages à l’étranger. Et, en supposant que votre carte de crédit offre des récompenses, vous ne gagnerez pas nécessairement de récompenses sur ce que vous payez en frais de transaction à l’étranger.

À combien s’élèvent les frais de transaction à l’étranger par carte de crédit ?

Les frais se composent de deux parties :

• Frais de réseau de cartes: Les réseaux qui traitent les paiements par carte de crédit (comme Visa) facturent des frais d’environ 1 % du coût de la transaction. Par exemple, Visa et MasterCard facturent généralement des frais de transaction à l’étranger de 1 %, American Express facture des frais de 2,7 % et Discover ne facture aucun frais de transaction à l’étranger.
• Frais d’émetteur de carte: Les banques et les coopératives de crédit qui émettent des cartes de crédit facturent des frais supplémentaires de 1 à 2 % en plus des frais de réseau.

Cela signifie que les frais de transaction à l’étranger se situent entre 1 % et 3 % de la transaction en dollars américains, en fonction de l’émetteur de votre carte de crédit et du réseau de traitement des paiements.

Comment maintenir les frais de transaction à l’étranger par carte de crédit à un niveau bas

Vous pouvez minimiser les coûts de votre voyage à l’étranger en évitant les cartes qui imposent ces frais ou en choisissant des cartes qui imposent des frais dans la partie inférieure de la fourchette mentionnée précédemment. Il existe de nombreuses cartes de crédit qui ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, alors pensez à en ouvrir une avant de faire un voyage international. Capital One et Discover ont supprimé les frais de transaction à l’étranger de toutes leurs cartes de crédit, donc si vous en avez déjà une dans votre portefeuille, vous pouvez glisser votre doigt pendant votre voyage en sachant que vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires. De même, Visa, Mastercard et American Express proposent toutes certaines cartes sans frais de transaction à l’étranger.

Lorsque vous magasinez pour une carte de crédit ou essayez de déterminer si des frais sont facturés sur votre propre carte, lisez les informations relatives à la carte de crédit pour savoir si des frais de transaction à l’étranger vous seront facturés et quel est le montant de ces frais. C’est la clé pour toute carte de crédit que vous pouvez utiliser pour des achats internationaux.

Si vous n’avez pas de copie de votre contrat de carte de crédit, recherchez-la sur le site Web de l’émetteur de votre carte de crédit ou dans la base de données fédérale des contrats de carte de crédit. Vous pouvez également appeler l’émetteur de votre carte de crédit pour savoir si votre carte de crédit facture des frais de transaction à l’étranger et combien vous pouvez vous attendre à payer. Pendant que vous êtes au téléphone, informez l’émetteur de votre carte de crédit que vous voyagerez à l’étranger afin qu’il ne signale pas automatiquement vos achats internationaux comme frauduleux. Gardez à l’esprit : de nombreux émetteurs, comme Bank of America et Capital One, n’exigent plus ces avis en raison de la sécurité renforcée des cartes de crédit à puce.