Points clés à retenir
- Votre limite de crédit est le solde maximum que l’émetteur de crédit a mis à votre disposition sur une carte de crédit donnée. Les frais de dépassement de limite de carte de crédit sont une pénalité facturée lorsque vous dépassez la limite de votre carte de crédit.
- Vous devez accepter le traitement des transactions hors limite avant de pouvoir vous facturer des frais de dépassement de limite.
- La loi fédérale limite les cas où des frais de dépassement de limite de carte de crédit peuvent être facturés et combien ils vous coûteront.
- Votre contrat de carte de crédit définira les pénalités en cas de dépassement de votre limite de crédit.
- Si vous pensez que des frais de dépassement de limite vous ont été facturés par erreur, vous pouvez contester les frais auprès de la société émettrice de votre carte de crédit.
Définition et exemple de frais de dépassement de limite de carte de crédit
Une limite de crédit est le montant maximum de crédit que l’émetteur de la carte de crédit a mis à votre disposition. Dans la plupart des cas, si vous essayez d’effectuer des frais qui pousseraient votre solde au-delà de cette limite, votre carte de crédit sera refusée et la transaction ne sera pas traitée.
Si l’émetteur de votre carte de crédit ne vous empêche pas de dépasser votre limite de crédit, il peut vous facturer des frais de dépassement de limite. Ces frais constituent la pénalité en cas de dépassement du solde maximum autorisé sur votre carte.
Le fait que votre fournisseur puisse ou non facturer des frais de dépassement de limite dépend des termes de votre contrat de carte de crédit.
Noms alternatifs :Frais de dépassement de limite, frais de dépassement de limite, frais de limite de crédit, pénalité de dépassement de limite
Des pénalités pour dépassement de limite peuvent être facturées, que des achats, d’autres frais ou des frais financiers vous aient poussé à dépasser la limite. Les frais de limite de crédit s’appliquent généralement uniquement aux cartes de crédit dotées d’une limite de crédit. Les cartes de crédit sans limite de dépenses prédéfinie ne comportent pas de frais de dépassement de limite.
Comment fonctionnent les frais de dépassement de limite des cartes de crédit ?
La loi fédérale interdit aux émetteurs de cartes de crédit de facturer des frais de dépassement de limite, sauf si vous avez choisi de traiter les transactions dépassant la limite. Cela signifie que vous devez donner votre autorisation avant de pouvoir vous facturer des frais.
Si vous ne choisissez pas de traiter les transactions dépassant la limite, tout achat qui dépasserait votre limite de crédit sera refusé. Dans ces cas, vous évitez tous frais ou pénalités en cas de dépassement de votre solde maximum.
Note
Si vous ne choisissez pas de transactions dépassant la limite, mais que votre société de carte de crédit en autorise le traitement, elle ne peut pas vous facturer de frais de dépassement de limite.
Si vous avez choisi de traiter les transactions dépassant la limite, vos dépenses peuvent dépasser votre limite de crédit. Une fois que cela se produit, une pénalité peut vous être facturée conformément à votre contrat de crédit.
Votre société émettrice de carte de crédit ne peut vous facturer des frais de dépassement de limite qu’une seule fois par cycle de facturation.Si votre solde dépasse la limite, des frais de dépassement de limite ne peuvent vous être facturés que pendant deux cycles de facturation consécutifs.
Cependant, l’émetteur de votre carte de crédit peut facturer des frais de dépassement de limite supplémentaires si :
- Vous payez votre solde et celui-ci dépasse à nouveau la limite.
- Vous obtenez une augmentation de limite de crédit et dépassez la nouvelle limite de crédit.
Note
Même si vous acceptez de vous voir facturer des frais de dépassement de limite, les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont pas tenues de s’y conformer. Ils peuvent refuser de vous autoriser à dépenser plus que votre solde maximum disponible, et tous les frais que vous tenterez de dépasser cette limite seront refusés.
Événements notables
Au début des années 2000, les frais de dépassement de limite abusifs constituaient un problème pour les consommateurs.
Une fois que le solde d’une carte de crédit dépassait la limite, de nombreux émetteurs de cartes de crédit facturaient de nouveaux frais chaque mois. Gesundmd n’était pas ramené sous la limite. Si le titulaire de la carte payait le montant minimum nécessaire pour amener Gesundmd juste en dessous de la limite de crédit, les frais financiers pousseraient Gesundmd au-delà de la limite et des frais supplémentaires seraient facturés.
Ce cycle se répétait mois après mois, rendant difficile pour les titulaires de carte de réduire leur solde et d’arrêter les frais.
Lorsque la loi sur les cartes de crédit a été adoptée en 2009, l’un des changements apportés était de mettre fin aux frais abusifs de dépassement de limite. Les émetteurs de cartes de crédit ne pouvaient facturer des frais de dépassement de limite que dans certaines circonstances, et le nombre de frais pouvant être facturés au cours de cycles de facturation consécutifs était plafonné.
En 2013, le Bureau de protection financière des consommateurs a estimé que les consommateurs avaient économisé 2,5 milliards de dollars en frais de dépassement de limite entre l’entrée en vigueur de la loi CARD en février 2010 et le dernier trimestre 2012.
À combien s’élèvent les frais de dépassement de limite de carte de crédit ?
Après l’adoption de la loi CARD, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont complètement supprimé ces frais. Cela signifie que vous ne recevrez pas de pénalité pour dépassement de votre limite de crédit, que vous ayez accepté ou non.
Les frais varient selon la carte de crédit pour ceux qui les facturent toujours. La loi CARD suggère des frais de dépassement de limite maximum de 25 $ pour le premier incident et des frais de 35 $ pour la deuxième instance dans un délai de six mois. L’émetteur de la carte de crédit n’est pas autorisé à facturer des frais de dépassement de limite supérieurs au montant par lequel vous avez dépassé votre limite de crédit.
Vérifiez votre contrat de carte de crédit ou le verso de votre relevé de facturation de carte de crédit, ou appelez l’émetteur de votre carte de crédit pour connaître les frais de dépassement de limite de votre carte de crédit.
Note
Si vous avez choisi que l’émetteur de votre carte de crédit autorise des frais dépassant votre limite de crédit en échange du paiement de frais de dépassement de limite, vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Vous devrez en informer l’émetteur de votre carte de crédit. Cependant, le changement ne s’appliquera pas aux transactions que vous avez effectuées avant cette notification.
Même si votre objectif devrait être de ne jamais dépasser votre limite de crédit, essayez de choisir une carte de crédit qui ne facture pas de frais de dépassement de limite si vous dépassez accidentellement votre limite de crédit.
Alternatives aux frais de dépassement de limite des cartes de crédit
Même si l’émetteur de la carte de crédit ne facture pas de frais de dépassement de limite, il peut y avoir d’autres pénalités en cas de dépassement de votre limite de crédit.
- L’émetteur de la carte peut augmenter votre tarif jusqu’au taux de pénalité le plus élevé.
- Vous risquez de perdre toutes les récompenses que vous avez gagnées.
Votre contrat de carte de crédit définira les pénalités en cas de dépassement de votre limite de crédit.
Que votre fournisseur de carte de crédit facture des frais de dépassement de limite ou émette un autre type de pénalité, dépasser la limite maximale de votre carte de crédit peut être coûteux. Cela peut également entraîner une baisse de votre pointage de crédit.
La meilleure façon d’éviter les frais de dépassement de limite ou d’autres pénalités est de surveiller vos dépenses, de ne pas dépasser votre limite de crédit et de rembourser Gesundmd sur votre carte de crédit chaque mois.
Si vous pensez que des frais de dépassement de limite vous ont été facturés par erreur, vous pouvez contester les frais auprès de la société émettrice de votre carte de crédit. S’ils refusent de le supprimer ou si vous pensez qu’ils ne respectent pas la loi concernant les frais de dépassement de limite, vous pouvez en informer le Bureau de protection financière des consommateurs.
