Points clés à retenir
- L’approbation préalable de la carte de crédit signifie que vous répondez aux critères initiaux de l’émetteur de la carte pour une carte. Cela ne signifie pas pour autant que vous serez approuvé.
- Les préapprobations de cartes de crédit sont un moyen utilisé par les émetteurs de cartes pour commercialiser leurs cartes. Ils présélectionnent les consommateurs en utilisant des critères tels qu’une cote de crédit minimale.
- Si vous recevez une pré-approbation, vous devez faire une demande pour savoir si vous êtes approuvé. Cela entraîne une enquête approfondie sur votre rapport de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit.
- Vous n’avez pas besoin d’être pré-approuvé pour demander une carte de crédit.
- Vous pouvez vous désinscrire des préapprobations en visitant OptOutPrescreen.com.
Définition et exemples de préapprobation de carte de crédit
Les émetteurs de cartes de crédit recherchent des moyens de promouvoir leurs cartes et encouragent les consommateurs à en faire la demande. L’approbation préalable de la carte de crédit est un moyen d’y parvenir. Les émetteurs de cartes présélectionnent les consommateurs en fonction de critères tels que l’atteinte d’une cote de crédit minimale. Pour ce faire, ils effectuent une « enquête douce », qui est une évaluation du crédit qui n’a pas d’impact sur la cote de crédit.
Les sociétés émettrices de cartes envoient ensuite des mailings à ces consommateurs pour leur faire savoir qu’ils ont été pré-approuvés et les inviter à demander une carte. Les consommateurs ne sont pas réellement approuvés pour la carte jusqu’à ce qu’ils en fassent la demande, et l’émetteur de la carte vérifie leur rapport de crédit et leur score. Il s’agit d’une « enquête approfondie », ce qui signifie qu’il s’agit d’une vérification de crédit qui a un impact sur la cote de crédit.
Comment fonctionne la préapprobation des cartes de crédit
Les sociétés émettrices de cartes de crédit présélectionnent les titulaires de carte potentiels et envoient des offres promotionnelles et marketing, leur indiquant qu’ils sont pré-approuvés ou pré-qualifiés pour une carte.
Note
Si vous recevez un mail d’approbation préalable, gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une offre ferme pour une carte, c’est simplement d’une invitation à postuler. Il n’y a aucune garantie que vous serez approuvé. Vous avez seulement été présélectionné.
Après avoir reçu l’offre présélectionnée par la poste, vous pouvez demander la carte de crédit pour déterminer si vous êtes approuvé. Au cours du processus d’approbation préalable, vous devrez fournir des informations telles que votre nom, votre adresse, votre revenu annuel brut, votre paiement mensuel de loyer/hypothèque, votre numéro de sécurité sociale, etc. Une fois que vous aurez soumis le formulaire, vous saurez si votre carte de crédit a été approuvée.
Si votre demande de carte de crédit est refusée, l’émetteur de la carte vous enverra un avis d’action défavorable. Cet avis explique pourquoi votre demande de crédit a été refusée, votre pointage de crédit (s’il est utilisé dans la décision de vous refuser le crédit), ainsi que le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de l’agence d’évaluation du crédit qui a fourni les informations. Vous aurez également droit à un rapport de solvabilité gratuit si votre demande est refusée en raison d’informations contenues dans votre rapport de solvabilité. Vous aurez 60 jours pour demander ce rapport.
Note
Tout le monde peut obtenir un rapport de crédit gratuit par semaine auprès d’Equifax, TransUnion et Experian jusqu’en décembre 2023 sur AnnualCreditReport.com.
Vous pouvez profiter de cette opportunité pour déterminer ce qui nuit à vos chances d’être approuvé et travailler à améliorer votre pointage de crédit.
Inconvénients des préapprobations de carte de crédit
Vous n’avez pas besoin d’être pré-approuvé pour demander une carte de crédit. Vous pouvez en faire la demande directement en visitant le site Web d’une société émettrice de cartes de crédit. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit vous permettent également de vérifier sur leur site Web si vous êtes susceptible d’être admissible.
Vérifier de manière proactive si vous êtes admissible à une carte de crédit peut vous éviter d’avoir à demander des cartes de crédit auxquelles vous n’êtes peut-être pas admissible. C’est important, car les nouvelles demandes de crédit sont considérées comme des demandes difficiles, ce qui peut réduire votre pointage de crédit et rendre plus difficile l’approbation des futures demandes.
Obtenir une préapprobation proactive pour une carte de crédit vous donne la possibilité de voir quelles conditions vous pourriez potentiellement recevoir si vous deviez demander une carte de crédit. Vous obtenez un aperçu de ce qui pourrait arriver si vous postuliez, et cela vous donne la possibilité de décider si vous souhaitez aller de l’avant avec cette carte de crédit.
Gardez à l’esprit que les offres de carte de crédit que vous recevez par la poste ne sont peut-être pas les meilleures du marché. Avant de demander une carte après avoir reçu cette offre présélectionnée, allez en ligne pour vérifier les offres les plus récentes de l’émetteur de la carte ainsi que celles d’autres émetteurs. Vous trouverez peut-être quelque chose de mieux que l’offre que vous avez reçue par la poste.
Note
Comparez les cartes de crédit qui vous intéressent en examinant leurs récompenses, avantages, taux d’intérêt et frais. Une fois que vous avez trouvé la carte souhaitée dans votre portefeuille, voyez si vous pouvez soumettre un formulaire de pré-approbation pour déterminer si vous y êtes admissible ou non.
Comment arrêter les préapprobations de carte de crédit
Si vous ne souhaitez plus recevoir par courrier des offres de cartes de crédit présélectionnées, vous pouvez les limiter. Désactivez-vous en visitant OptOutPrescreen.com. Vous pouvez vous réinscrire sur le même site Web si vous vous êtes préalablement désinscrit.
La désinscription mettra fin aux offres présélectionnées qui utilisaient les informations des trois agences d’évaluation du crédit, mais vous pourrez toujours recevoir des offres d’entreprises avec lesquelles vous faites déjà affaire ou d’entreprises qui ont obtenu vos informations ailleurs que dans les agences d’évaluation du crédit.
