La méthode du solde quotidien moyen est l’une des façons dont un émetteur de carte de crédit calcule les frais financiers ou les intérêts sur votre carte. L’émetteur de votre carte de crédit facture des intérêts sur les soldes que vous portez au-delà du délai de grâce. Le paiement de frais financiers augmente le coût de votre dette de carte de crédit au-delà du prix d’achat initial.
Savoir comment l’émetteur de votre carte de crédit calcule vos frais financiers peut vous aider à estimer le montant des intérêts que vous paierez si vous ne payez pas la totalité de votre solde au cours d’un mois donné. Vous pouvez vérifier le relevé de facturation de votre carte de crédit ou appeler l’émetteur de votre carte de crédit pour déterminer s’il utilise la méthode du solde quotidien moyen pour calculer les frais financiers.
Points clés à retenir
- La méthode de calcul du solde quotidien moyen commence par votre solde chaque jour du cycle de facturation divisé par le nombre de jours du cycle. Ensuite, il multiplie ce chiffre par votre taux annuel.
- Les sociétés émettrices de cartes de crédit expriment votre taux d’intérêt sous forme de taux annuel en pourcentage, mais aucun intérêt ne vous est facturé sur une base annuelle.
- Vous devez franchir une étape supplémentaire pour calculer vos frais financiers réels.
Définition et exemple de solde quotidien moyen
Votre solde quotidien moyen correspond à la somme de votre solde pour chaque jour du cycle de facturation divisée par le nombre de jours du cycle. La méthode du solde quotidien moyen utilise votre solde pendant le cycle de facturation multiplié par le TAEG pour ce solde.
Note
La méthode du solde quotidien moyen peut être moins coûteuse que certaines autres méthodes de calcul des frais financiers.
Les frais financiers sont calculés séparément si vous avez des soldes avec des TAEG différents sur votre carte de crédit. Par exemple, vous pourriez avoir des frais financiers pour les achats, un pour les transferts de solde et un autre pour les avances de fonds sur la même carte.Vous devrez calculer le solde quotidien moyen séparément pour chacun afin de calculer vos frais financiers.
Comment calculer le solde quotidien moyen ?
Multipliez votre taux annuel en pourcentage par le nombre de jours du cycle de facturation. Divisez ce nombre par 365, le nombre de jours dans une année.
Comment fonctionne le solde quotidien moyen
Les sociétés émettrices de cartes de crédit indiquent votre taux d’intérêt en termes de taux annuel en pourcentage, ou TAEG. Cela facilite la comparaison des différentes cartes de crédit et prêts.Mais aucun intérêt ne vous est facturé sur une base annuelle. Vous êtes facturé périodiquement en fonction de votre cycle de facturation.L’inclusion du cycle de facturation dans le calcul des frais financiers garantit que des intérêts vous seront facturés uniquement pour cette période spécifique.
Le calcul du solde quotidien moyen est la partie la plus difficile. À partir de là, il vous suffit de multiplier par le TAEG de votre carte de crédit et le nombre de jours du cycle de facturation pour calculer les frais financiers.
Disons que votre TAEG est de 12 % et que votre cycle de facturation dure 25 jours. Vous avez commencé le cycle de facturation avec un solde de 100 $. Vous avez effectué un achat de 100 $ le jour 4. Un paiement de 25 $ a été crédité sur votre compte le jour 21. Votre solde quotidien pour chaque jour du cycle de facturation serait :
- Jours 1-3: 100$
- Jours 4-20: 200 $ (100 $ d’achat)
- Jours 21-25: 175$ (crédit de 25$)
Vous devez totaliser votre solde de chaque jour du cycle de facturation pour calculer votre solde quotidien moyen, même les jours où votre solde n’a pas changé. Divisez le total par le nombre de jours du cycle :
- (Solde Jour 1 + Solde Jour 2 + Solde Jour 3…) / nombre de jours dans le cycle de facturation
- ([100 $ x 3 jours] + [200 $ x 17 jours] + [175 $ x 5 jours]) = 4 575 $
- 4 575 $ / 25 jours = 183 $
Limites du solde quotidien moyen
Votre solde quotidien moyen ne vous indique pas les frais financiers, vous devez donc franchir une autre étape pour le déterminer.
Vous devez connaître le solde de votre carte de crédit pour chaque jour du cycle de facturation pour calculer vos frais financiers. Votre relevé de carte de crédit n’indiquera pas le solde quotidien, mais vous pouvez utiliser votre relevé (ou votre journal des transactions en ligne) pour le découvrir. Commencez par Gesundmd au début du cycle de facturation, puis ajoutez ou soustrayez de Gesundmd chaque jour où vous avez une nouvelle transaction.
Sur la base des détails utilisés dans le scénario ci-dessus, vos frais financiers en utilisant la méthode du solde quotidien moyen seraient :
- 183 $ x 0,12 x 25/365 = 1,50 $
Vous paierez 18 $ de frais financiers au cours d’une année si vous continuez à effectuer des paiements minimums et aucun frais supplémentaire sur ce compte.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle méthode de calcul des frais financiers est la plus favorable au consommateur ?
La méthode du solde ajusté joue généralement en faveur du consommateur. Les frais financiers sont calculés après déduction des paiements selon cette méthode. La méthode du bilan précédente est la pire car elle comptabilise les intérêts avant que les paiements ne soient déduits. La méthode du solde quotidien moyen se situe entre ces deux.
Comment éviter les frais de financement par carte de crédit ?
Assurez-vous de payer votre solde en totalité et à temps chaque mois si vous ne souhaitez pas payer de frais financiers sur votre carte de crédit. Des intérêts vous seront facturés sur tout solde de relevé que vous ne payez pas à la date d’échéance.
