Que sont les frais de commodité des cartes de crédit ?

Avec l’augmentation des paiements par dépôt direct, des cartes de débit et des cartes de crédit, de moins en moins de personnes utilisent des espèces et des chèques pour leurs transactions. Mais lorsque vous effectuez un paiement par carte de crédit à une entreprise, il peut être choquant de constater que l’entreprise facture des frais de commodité de carte de crédit – un petit taux forfaitaire ou un pourcentage lorsque vous effectuez une transaction par carte de crédit ou de débit.

Est-ce légal ? Les entreprises sont-elles autorisées à facturer des frais de commodité aux clients qui souhaitent simplement utiliser leur carte de crédit ? Bref, oui. Mais les détails sont régis par les politiques des réseaux de cartes de crédit et les lois des États.

Définition et exemples de frais de commodité liés aux cartes de crédit

Des frais de commodité sont des frais qu’une entreprise facture aux clients qui utilisent des cartes de crédit via un canal de paiement spécifique plutôt que par un canal de paiement standard pour l’entreprise. Par exemple, une entreprise qui accepte traditionnellement les paiements en personne mais qui propose des paiements par carte de crédit en ligne peut facturer des frais supplémentaires pour cette commodité.

Comment fonctionnent les frais de commodité des cartes de crédit ?

Même si les frais de commodité liés aux cartes de crédit constituent une nuisance et une dépense supplémentaire pour les consommateurs, les entreprises qui facturent ces frais ont souvent une raison financière légitime de le faire. Les processeurs, émetteurs et réseaux de cartes de crédit facturent des frais sur chaque transaction par carte de crédit effectuée par les entreprises. Ces frais s’élèvent en moyenne à 2,87 % – 4,35 %, selon le processeur de paiement Square. Les entreprises devront peut-être payer pour les logiciels et le matériel nécessaires au traitement des cartes de crédit, en plus des frais administratifs et comptables. 

Plutôt que de facturer des frais de transaction individuels, les entreprises qui acceptent régulièrement les cartes de crédit intègrent généralement ce coût dans leurs prix. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises telles que les grands détaillants qui vendent régulièrement des produits et services directement au public.

D’autres entreprises vous facturent directement uniquement le coût de certains services que vous avez utilisés, plutôt que d’ajouter les frais de traitement des cartes de crédit au prix qui vous est facturé.

Frais de commodité et frais supplémentaires

Les frais de commodité et les suppléments des cartes de crédit sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais ce n’est pas la même chose. Un supplément est un frais facturé aux clients simplement parce qu’ils utilisent une carte de crédit. La plupart des accords de carte de crédit des commerçants interdisent aux commerçants de facturer des frais supplémentaires sur les transactions.

Bien que les émetteurs de cartes de crédit ne soient pas autorisés à facturer un supplément sur les transactions par carte de crédit, ils sont parfois autorisés à offrir une réduction aux clients qui paient en espèces. Vous avez peut-être remarqué que certaines stations-service, par exemple, proposent un prix unique pour les paiements par carte de crédit et un prix légèrement inférieur et réduit pour les transactions en espèces.

Règles du réseau de cartes pour les frais de commodité

Les commerçants qui acceptent les cartes de crédit sont liés par les accords qu’ils ont conclus avec les réseaux de cartes de crédit comme Visa, Mastercard, American Express et Discover. Ces accords décrivent les différentes choses que les commerçants peuvent et ne peuvent pas faire lorsqu’ils acceptent des paiements par carte de crédit. Les réseaux ont des règles variables quant à savoir si les commerçants sont autorisés à facturer des frais de commodité.

Visa

Visa autorise les frais de commodité, mais généralement uniquement lorsque le paiement a lieu sur un autre canal de paiement ; le client est informé à l’avance du montant des frais ; et le commerçant facture un taux forfaitaire pour la transaction au lieu d’un pourcentage.

MasterCard

Mastercard autorise des frais de commodité si les entreprises imposent des frais sur toutes les transactions similaires, quel que soit le mode de paiement.

American Express

American Express autorise des frais de commodité lorsqu’ils sont également imposés sur des transactions similaires (c’est-à-dire qu’il ne s’agit pas d’une pénalité pour l’utilisation d’une carte). Tout frais de commodité doit être clairement divulgué avant le paiement et le client doit avoir la possibilité d’annuler la transaction.

Découvrir

Discover n’a pas de politique sur les frais de commodité des cartes de crédit. Au lieu de cela, l’émetteur de la carte de crédit exige simplement que les commerçants traitent toutes les cartes de crédit de la même manière. Cela signifie que les commerçants ne peuvent pas limiter les frais à un seul réseau plutôt qu’à tous. Par exemple, une entreprise n’est pas autorisée à facturer des frais pour les transactions par carte de crédit Discover, mais pas pour les transactions Visa.

Comment éviter les frais de commodité

Vous pouvez éviter des frais de commodité en choisissant un autre canal de paiement. Par exemple, si une entreprise facture des frais de commodité pour les paiements en ligne, vous devrez peut-être effectuer le paiement par téléphone, par courrier ou en personne pour éviter de payer des frais. 

Une autre option pour éviter les frais consiste à vérifier si une entreprise renonce aux frais pour les membres du club de fidélité. La chaîne de cinéma AMC facture des frais de commodité pour les réservations de billets en ligne, mais vous pouvez y renoncer en devenant membre payant du club de fidélité AMC Stubs.