Les cartes de crédit avec remise en argent sont l’un des types de cartes de crédit les plus populaires. À chaque coup, vous avez la possibilité de récupérer de l’argent sur vos achats. À ne pas confondre avec la remise en argent sur une carte de débit – que vous pouvez obtenir à la caisse lors de votre paiement – les récompenses de carte de crédit avec remise en argent s’accumulent jusqu’à ce que vous choisissiez de les échanger.
Comprendre la différence entre les remises en argent et les remises en argent dans un magasin fait une grande différence lorsque vous choisissez le mode de paiement. À moins que vous n’ayez besoin d’argent physique, l’utilisation de votre carte de crédit avec récompenses est la meilleure option pour la plupart des achats.
Points clés à retenir
- Les remises en argent sont gagnées lorsque vous effectuez des achats admissibles avec votre carte de crédit avec remise en argent.
- Seule une carte de débit peut être utilisée pour obtenir une remise en argent à la caisse.
- De nombreuses cartes de crédit autorisent les avances de fonds à partir d’un guichet automatique, mais la transaction est généralement plus coûteuse.
Récompenses de remise en argent et remises en argent à la caisse
Gagner des remises en argent est très différent d’obtenir une remise en argent à la caisse avec une carte de débit. Les remises en argent sont gagnées grâce aux achats que vous effectuez avec votre carte de crédit. Vous pouvez échanger des récompenses en espèces sous forme de dépôt sur votre compte bancaire, de crédit sur votre relevé ou de quelques autres options, en fonction de votre carte de crédit.Les récompenses ne s’ajoutent pas au solde impayé de votre carte de crédit et n’ont pas besoin d’être remboursées.
Cependant, obtenir une remise en argent à la caisse avec votre carte de débit équivaut à effectuer un retrait sur votre compte bancaire. Le montant total de la transaction comprend votre achat et le montant de la remise en argent que vous avez sélectionné. Par exemple, si votre achat est de 5 $ et que vous choisissez de recevoir 20 $ de remise en argent, la transaction totale sera de 25 $. Certaines banques et détaillants peuvent facturer des frais lorsque vous recevez une remise en argent à la caisse.
Note
Même si vous pouvez choisir l’option « crédit » ou « débit » pour les achats par carte de débit, vous devez choisir « débit » et saisir votre code PIN pour obtenir une remise en argent lors d’une transaction.
Comment fonctionnent les récompenses en argent
Commencez par choisir une carte de crédit avec remises en argent, idéalement avec une structure de récompenses adaptée à vos habitudes de dépenses. Par exemple, si vous dépensez beaucoup d’argent en épicerie chaque mois, une carte de remise en argent offrant des récompenses plus élevées en épicerie est une option idéale.
Note
Une carte de crédit qui verse un taux forfaitaire de récompenses sur tous les achats est idéale pour gagner un montant fixe de récompenses sur tous les achats.
Chaque fois que vous effectuez un achat éligible avec une carte de remise en argent, vous gagnerez des récompenses. Disons que votre carte de crédit verse une remise en argent de 3 % sur les produits d’épicerie. Dépenser 300 $ chaque mois en épicerie vous rapporterait 9 $ en récompenses chaque mois. Les récompenses s’accumulent à chaque achat et de nombreux émetteurs de cartes n’expirent pas vos récompenses tant que votre compte est ouvert et en règle. Dans notre scénario, vous pourriez gagner 108 $ par an (en supposant que vos achats d’épicerie totalisent 300 $ par mois pendant un an).
Une fois que vous êtes prêt à profiter de votre remise en argent, vérifiez vos options d’échange auprès de l’émetteur de votre carte de crédit. En fonction de votre carte de crédit, vous pourrez peut-être échanger contre un dépôt sur votre compte courant ou votre compte d’épargne, un crédit de relevé sur votre carte de crédit, une carte-cadeau dans un restaurant ou un détaillant, ou vous faire envoyer un chèque par la poste. Mais notez que contrairement à la remise en argent à la caisse avec une carte de débit, vous n’aurez pas immédiatement la plupart des remises en argent sous une forme utilisable.
Note
Payer intégralement le solde de votre carte de crédit est idéal, car les frais d’intérêt compensent la valeur des récompenses que vous gagnez.
Utiliser une carte de crédit pour une avance de fonds
De nombreuses cartes de crédit peuvent également être utilisées pour obtenir de l’argent via une avance de fonds, mais vous devrez vous rendre à un guichet automatique et effectuer un retrait à l’aide de votre code PIN pour profiter de cette option. Les avances de fonds par carte de crédit entraînent des frais, soit un taux forfaitaire, soit un pourcentage de la transaction, selon le montant le plus élevé.
Les transactions d’avance de fonds sont généralement facturées à un taux d’intérêt plus élevé que les achats, et les intérêts commencent à courir immédiatement, ce qui rend les avances de fonds plus coûteuses. Contrairement aux achats, vous ne bénéficierez pas d’un délai de grâce pendant lequel vous pourrez éviter de payer des intérêts, même si vous avez payé la totalité de votre solde le mois précédent.
Si vous avez besoin d’argent liquide, il est généralement préférable d’utiliser votre carte de débit pour effectuer des retraits plutôt que d’obtenir une avance de fonds par carte de crédit.
L’essentiel
Gagner de l’argent avec une carte de crédit avec récompenses est très différent d’obtenir une remise en argent avec votre carte de débit à la caisse d’une épicerie. Les deux ont leur objectif. Si vous avez besoin d’argent liquide et que vous ne souhaitez pas vous rendre à une banque ou à un distributeur automatique, vous pouvez obtenir une remise en argent sur votre carte de débit lorsque vous faites vos achats. Sinon, tirer le meilleur parti de vos achats avec une carte de crédit avec remise en argent est un bon moyen de gagner un peu d’argent supplémentaire sur les achats que vous feriez de toute façon, mais généralement, vous n’aurez pas cet argent en main immédiatement.
Foire aux questions (FAQ)
Y a-t-il des limites aux remises en argent sur les cartes de crédit ?
La plupart des cartes de crédit avec remise en argent ne limitent pas le montant global des récompenses que vous pouvez gagner. Cependant, certains peuvent limiter le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner sur les récompenses de niveau supérieur. Par exemple, une carte de crédit peut plafonner la remise en argent de 3 % obtenue sur les achats d’épicerie à 3 000 $ par an. Une fois la limite atteinte, vos achats rapporteront un montant de base de récompenses, généralement 1 %.
Bénéficiez-vous toujours de remises en argent lorsque vous retournez l’article que vous avez acheté ?
Les remises en argent s’appliquent généralement uniquement aux achats nets, qui excluent les retours. La remise en argent sur les retours est généralement déduite de votre solde de récompenses.Ou si la récompense a déjà été émise, l’émetteur de votre carte peut réserver ou annuler le dépôt des récompenses, ou effectuer une avance de fonds pour les récompenses sur le solde de votre carte de crédit.
Quels magasins vous remettront de l’argent à la caisse avec une carte de débit ?
De nombreuses stations-service, pharmacies, épiceries, magasins discount, détaillants de rénovation domiciliaire et de marchandises générales vous permettent d’obtenir une remise en argent à la caisse avec une carte de débit. Cela inclut : Target, Walmart, Gristedes, Fred Meyer, Publix, The Fresh Market, Whole Foods, CVS, Rite-Aid, Walgreens, 7-Eleven, ExxonMobile, Family Dollar, Dollar General, The Home Depot et Lowes.
