L’option d’obtenir de l’argent avec votre carte de crédit peut sembler tentante, surtout si vous manquez d’argent, mais sachez qu’une avance de fonds par carte de crédit n’est pas la même chose qu’un retrait d’argent avec votre carte de débit. En réalité, les avances de fonds sur carte de crédit sont des prêts et, en tant que tels, sont coûteuses et peuvent facilement conduire à une dette de carte de crédit.
Utiliser votre carte de crédit pour retirer de l’argent à un guichet automatique, utiliser l’un des chèques de commodité fournis par l’émetteur de la carte et utiliser la protection contre les découverts de votre carte de crédit sont des moyens par lesquels l’émetteur de votre carte de crédit met de l’argent à votre disposition. Il peut être facile de contracter une avance de fonds sur votre limite de crédit, mais vous devriez éviter de le faire à moins qu’il ne s’agisse d’une urgence extrême et que vous soyez sûr de pouvoir rembourser l’argent le plus rapidement possible.
Pourquoi les avances de fonds par carte de crédit sont si chères
Les avances de fonds sont l’un des types de transactions par carte de crédit les plus coûteux. En effet, leur prix est différent de celui des autres achats, y compris les transferts de solde.
Voici ce que vous devez considérer avant de contracter une avance de fonds.
Frais d’avance de fonds :Les avances de fonds donnent lieu à des frais d’avance de fonds qui correspondent soit à un taux forfaitaire minimum, soit à un pourcentage du montant de l’avance de fonds. Par exemple, les conditions de la carte de crédit peuvent indiquer que les frais s’élèvent à 5 $ ou 5 %, le montant le plus élevé étant retenu. Selon ces conditions, les frais sur une avance de fonds de 150 $ seraient de 7,50 $, soit 5 % du montant de l’avance.
Note
Les frais d’avance de fonds varient généralement de 2 % à 5 % du montant de l’avance de fonds, la plupart des cartes de crédit facturant le montant le plus élevé.
Frais de guichet automatique :En plus des frais d’avance de fonds, des frais de guichet automatique vous seront également facturés, compris entre 2 $ et 5 $, selon le guichet automatique de la banque que vous utilisez. L’opérateur du guichet automatique et l’émetteur de votre carte de crédit peuvent tous deux facturer des frais de guichet automatique.
Intérêt plus élevé :Les avances de fonds ont presque toujours un taux d’intérêt plus élevé que le taux des achats et même des transferts de solde. En supposant que vous payiez chaque solde dans le même laps de temps, vous paieriez plus d’intérêts sur une avance de fonds de 500 $ que sur un billet d’avion de 500 $, par exemple. Plus vous mettez de temps à rembourser une avance de fonds, plus vous accumulerez d’intérêts et, par conséquent, devrez payer.
Pas de délai de grâce :La plupart des cartes de crédit n’offrent pas de délai de grâce sur les avances de fonds. Cela signifie que vous ne bénéficiez pas d’un cycle de facturation complet pour payer le montant total dû, évitant ainsi des frais financiers. Les intérêts commencent à courir à partir de la date à laquelle la transaction efface votre compte de carte de crédit.
Note
Vous pouvez minimiser les intérêts que vous payez sur une avance de fonds en payant Gesundmd le plus rapidement possible, même si cela signifie payer avant que votre facture n’arrive par la poste.
Règles d’attribution des paiements :La loi fédérale oblige les émetteurs de cartes de crédit à appliquer le paiement minimum aux soldes présentant le taux d’intérêt le plus élevé. Mais au-delà du minimum, les émetteurs de cartes de crédit peuvent appliquer ce qu’ils veulent. Souvent, les paiements supérieurs au minimum sont appliqués au solde au taux d’intérêt le plus bas, ce qui signifie qu’il faut plus de temps pour rembourser le solde d’une avance de fonds. Et si vous prenez plus de temps pour payer, vous paierez plus à long terme.
Vous pourriez avoir un problème de trésorerie plus important
Déterminez si le besoin de contracter une avance de fonds est le signe d’un problème financier plus grave. Idéalement, vous devriez avoir un revenu suffisant pour faire face à toutes vos obligations financières. Si vous n’avez pas assez d’argent pour payer vos factures de base et les dépenses nécessaires comme le loyer et les services publics, comment aurez-vous assez d’argent pour payer votre facture de carte de crédit le moment venu ?
Les personnes qui contractent des avances de fonds sont plus susceptibles de ne pas rembourser leurs dettes de carte de crédit que celles qui ne le font pas. C’est en partie la raison pour laquelle les taux d’intérêt sur les avances de fonds sont plus élevés. Cela pourrait également vous exposer davantage à un risque de retard dans vos paiements par carte de crédit.
Si vous avez besoin d’argent en cas de besoin, il existe des moyens d’obtenir de l’argent avec une carte de crédit sans effectuer une véritable avance de fonds, notamment en modifiant la façon dont vous payez vos factures ou en faisant preuve de créativité avec les cartes-cadeaux. Mais si vous constatez que vous utilisez fréquemment des avances de fonds pour payer des choses, en particulier des choses essentielles comme l’épicerie, il est temps d’examiner de plus près votre budget et vos dépenses et de faire des efforts pour aligner les deux.
