Il ne faut pas longtemps pour avoir un solde de carte de crédit élevé. Parfois, il suffit d’un seul achat important (meubles neufs, vacances ou achats de vacances) pour atteindre ou approcher votre limite de crédit. Même si l’émetteur de votre carte de crédit vous offre une grande flexibilité pour rembourser votre solde au fil du temps, avoir un solde de carte de crédit élevé est mauvais pour vous pour plusieurs raisons.
Impact sur votre pointage de crédit
Une carte de crédit au maximum (lorsque votre solde atteint la limite de crédit) nuit à votre pointage de crédit, le nombre à trois chiffres qui évalue votre solvabilité. Selon FICO, un solde de carte de crédit élevé pourrait entraîner une baisse de votre pointage de crédit de plus de 100 points, en fonction des autres informations contenues dans votre rapport de crédit.
Le montant de votre dette représente 30 % de votre score FICO et lorsque le rapport entre le solde de votre carte de crédit et votre limite de crédit (votre utilisation du crédit) devient trop élevé, votre score de crédit en souffre. Il va sans dire que plus votre solde est élevé, plus votre pointage de crédit en souffre, ce qui signifie que garder un solde faible est meilleur pour votre pointage de crédit.
Qualification pour de nouvelles cartes de crédit et prêts
Parmi quelques autres facteurs, les cartes de crédit et les prêteurs prennent en compte le montant de votre dette de carte de crédit lorsque vous demandez un nouveau compte. Avoir des soldes élevés sur plusieurs cartes de crédit pourrait laisser entendre que vous avez plus de dettes que vous ne pouvez en gérer, ce qui amène les créanciers à se demander si vous pouvez gérer une autre dette.
Le maintien de soldes faibles fait de vous un emprunteur plus attrayant, ce qui est particulièrement important si vous vous préparez à demander un prêt hypothécaire ou automobile.
Coût des soldes élevés
Chaque mois où vous ne payez pas la totalité de votre solde, des intérêts vous seront facturés sous la forme de frais financiers. Ces frais financiers mensuels sont calculés en fonction du solde de votre carte de crédit et de votre taux d’intérêt. Plus votre solde est élevé, plus vos frais financiers seront élevés. Avoir un solde de carte de crédit élevé peut coûter des centaines de dollars par an, surtout si vous n’effectuez que des paiements minimums.
Note
Aucun intérêt ne vous sera facturé si votre solde tombe sous une période promotionnelle sans intérêt, même si vous ne payez pas la totalité de votre solde chaque mois.
Effet sur les paiements minimums
Avez-vous déjà prêté attention à la façon dont le paiement minimum de votre carte de crédit évolue par rapport au solde de votre carte de crédit ? Les paiements minimums sont généralement calculés en pourcentage du solde de votre carte de crédit, 2 % ou 3 % de Gesundmd, par exemple. À mesure que le solde de votre carte de crédit augmente, votre paiement minimum augmente également.
Note
Lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité, il est toujours préférable de payer plus que le minimum pour rembourser votre solde plus rapidement.
Risque d’endettement
L’endettement survient lorsque vous empruntez à plusieurs reprises plus d’argent que vous n’êtes prêt à payer. Avoir un solde de carte de crédit élevé, en particulier sur plusieurs cartes de crédit, n’améliore pas votre situation d’endettement. Gardez vos soldes bas, voire même remboursés, pour éviter de vous endetter.
Crédit disponible inférieur
La location d’une voiture et la réservation d’un hôtel peuvent nécessiter une carte de crédit (par opposition à une carte de débit). Pour les deux transactions, l’émetteur de la carte de crédit effectuera une retenue d’autorisation sur une partie de vos fonds.
Si un solde élevé vous laisse sans crédit disponible, vous devrez réduire votre solde, utiliser une autre carte ou, pire, reporter votre voyage. Utiliser une carte de crédit avec un solde faible vous aide à éviter ce problème.
Ce n’est pas que vous ne puissiez pas effectuer de gros achats avec votre carte de crédit. Utiliser votre carte de crédit pour des achats importants vous permet d’accumuler des récompenses, de répondre aux exigences d’un bonus d’inscription ou de profiter d’un taux d’intérêt promotionnel.
- Avoir un solde de carte de crédit élevé comporte un certain nombre de risques allant de l’endommagement de votre pointage de crédit à un accès moindre à votre limite de crédit.
- L’augmentation de votre paiement mensuel par carte de crédit réduira le solde de votre carte de crédit plus rapidement.
- Pour plusieurs cartes de crédit avec des soldes élevés, il est plus efficace de se concentrer sur la réduction d’un solde à la fois que d’essayer de les rembourser toutes en même temps.
