Les émetteurs de cartes de crédit peuvent utiliser plusieurs méthodes pour calculer vos frais financiers mensuels. L’un d’eux peut être la méthode du solde quotidien.
La méthode du solde quotidien pour calculer vos frais financiers utilise leréelsolde chaque jour de votre cycle de facturation au lieu d’une moyenne de votre solde tout au long du cycle de facturation. Les frais financiers sont calculés en additionnant le solde de chaque jour multiplié par le taux journalier, qui correspond à 1/365ème de votre TAEG. En d’autres termes, le tarif journalier correspond à votre TAEG divisé par 365.
Exemple
Voici un exemple de la façon dont les frais financiers seraient calculés en utilisant la méthode du solde quotidien. Pour plus de simplicité, cet exemple suppose que vous disposez du même solde chaque jour du cycle de facturation.
- TAEG = 14 %
- tarif journalier = 0,0384%
- jours dans le cycle de facturation = 30
- solde quotidien = 1 000 $
- frais financiers = (Solde du jour 1 * taux journalier) + … + (Solde du jour 30 * taux journalier)
= (1 000 $ * .000384) + … + (1 000 $ * .000384)
= 11,52 $
Effet des paiements
Avec la méthode du solde quotidien, le moment de vos paiements et frais fait une différence dans le montant de vos frais financiers.
Tenez compte du même TAEG, de la même date quotidienne et des mêmes jours dans le cycle de facturation que ci-dessus.
Si vous effectuez un paiement de 100 $ le 5ème jour du cycle de facturation, vos frais financiers seront de 10,52 $. Mais si vous effectuez un paiement de 100 $ le 25e jour du cycle de facturation, vos frais financiers seront de 11,29 $.
Effectuer votre paiement au début du cycle de facturation signifie que votre solde sera inférieur pendant plusieurs jours du cycle de facturation. Cela se traduit par des frais financiers inférieurs dans cette situation.
Disons que vous effectuez un paiement (100 $) et des frais (75 $) au cours du même cycle de facturation. Regardez comment le calendrier de chacun affecte vos frais financiers :
- Paiement le 5, frais le 25, frais financiers = 10,69 $
- Paiement le 5, frais le 6, frais financiers = 11,24 $
- Paiement le 25, frais le 5, frais financiers = 12,04 $
- Paiement le 24, frais le 25, frais financiers = 11,42 $
Vous voyez, effectuer des paiements au début du cycle de facturation et des frais plus tard dans le cycle de facturation entraîne des frais financiers inférieurs lorsque votre carte de crédit utilise la méthode du solde quotidien pour calculer les frais financiers. Effectuer des frais au début du cycle de facturation et effectuer un paiement plus tard dans le cycle de facturation entraîne les frais financiers les plus élevés.
Il serait important de suivre le calendrier de vos paiements et de vos frais si vous souhaitez réduire le montant des intérêts que vous payez sur votre compte de carte de crédit (là encore, vous pouvez éliminer les frais financiers en payant votre solde en totalité chaque mois).
Si vous souhaitez suivre les jours de votre cycle de facturation, vous devez savoir quand votre cycle de facturation commence et le nombre de jours du cycle de facturation. Vous pouvez trouver ces informations sur votre relevé de carte de crédit.
N’oubliez pas que le jour de votre cycle de facturation peut ne pas correspondre au jour du mois civil. En effet, les cycles de facturation ne commencent pas nécessairement le premier jour du mois et sont généralement inférieurs à un mois.
