Vous envisagez peut-être une carte de crédit d’une coopérative de crédit comme alternative à l’obtention d’une carte de crédit auprès de l’un des principaux émetteurs de cartes de crédit. Avant de franchir le pas, il est utile d’être informé de la différence entre les cartes de crédit des coopératives de crédit et les cartes de crédit des grands émetteurs de cartes de crédit bancaires.
Avantages des cartes de crédit des coopératives de crédit
Une carte de crédit de coopérative de crédit est émise par une coopérative de crédit plutôt que par une banque. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui permettent à leurs membres d’emprunter sur des dépôts groupés à de faibles taux d’intérêt. En revanche, les principaux émetteurs de cartes de crédit sont des banques à but lucratif qui doivent toujours garder leurs actionnaires à l’esprit lorsqu’elles prennent des décisions.
Des taux d’intérêt plus bas
Les cartes de crédit des coopératives de crédit ont souvent des taux d’intérêt et des frais inférieurs et peuvent être plus conviviales que les cartes de crédit des principaux émetteurs de cartes de crédit. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit des coopératives de crédit à charte fédérale, par exemple, sont actuellement plafonnés à 18 %, ce qui est inférieur au taux moyen actuel des cartes de crédit de 20,25 %.
Il n’y a pas de limite fédérale sur le taux d’intérêt pour les cartes de crédit des grandes banques.Au lieu de cela, les taux d’intérêt sont plafonnés par la loi de l’État dans lequel se trouve l’émetteur et en fonction du marché et de la concurrence. Bien entendu, payer votre solde en totalité chaque mois vous permet d’éviter de payer des intérêts, que vous possédiez une carte de crédit d’une coopérative de crédit ou une carte de crédit d’un important émetteur de cartes de crédit.
Note
La Loi sur le secours civil aux militaires limite le taux d’intérêt à 6 % pour les militaires en service actif pour les soldes de cartes de crédit engagés avant le service actif.
Un meilleur service client
Être membre d’une coopérative de crédit peut faciliter l’obtention d’une approbation, même si votre crédit n’est pas au meilleur de sa forme. Les coopératives de crédit peuvent être plus indulgentes envers leurs membres et être plus disposées à vous donner la possibilité de développer ou de reconstruire votre crédit.
Inconvénients des cartes de crédit des coopératives de crédit
Vous devez être membre
Vous devez être membre de la coopérative de crédit pour demander l’une de ses cartes de crédit. Si vous avez un oeil sur une carte particulière émise par une coopérative de crédit dont vous n’êtes pas membre, tout n’est pas perdu. De nombreuses coopératives de crédit offrent plusieurs façons de devenir membre, notamment les liens d’adhésion familiale, les liens professionnels et l’adhésion à des organisations à but non lucratif. Par exemple, vous pouvez rejoindre la Consumers Credit Union et demander la carte CCU Visa Signature Rewards en payant des frais de 5 $ à la Consumers Cooperative Association.
Note
Vérifiez les critères pour rejoindre une coopérative de crédit pour voir s’il existe un moyen d’être admissible.
Risque potentiel pour d’autres comptes
De nombreuses coopératives de crédit incluent des clauses dans leurs conditions de carte de crédit qui permettent à la coopérative de crédit d’accéder aux fonds de vos comptes chèques ou d’épargne de coopérative de crédit en cas de défaut de paiement de votre carte de crédit. C’est ce qu’on appelle une « sûreté » et cela ressemble beaucoup à une garantie sur un prêt ou à un dépôt sur une carte de crédit garantie. Les cartes de crédit dotées de cette fonctionnalité doivent inclure des informations visibles dans leurs conditions, comme l’exige la loi.Lisez le contrat de carte avant de postuler et décidez si vous êtes à l’aise avec cet arrangement.
Sinon, les cartes de crédit des coopératives de crédit sont comme les autres cartes de crédit. Vous pouvez les utiliser pour des achats, des transferts de solde et des avances de fonds (si l’émetteur de votre carte le permet). Vous devrez effectuer au moins le paiement mensuel minimum sur votre solde pour maintenir votre compte en règle. La plupart des coopératives de crédit communiqueront l’historique de votre compte aux agences d’évaluation du crédit, ce qui constitue une incitation supplémentaire à effectuer vos paiements à temps.
Que rechercher dans une carte de crédit d’une coopérative de crédit
Une fois que vous êtes membre d’une coopérative de crédit, vous aurez le choix entre une sélection de cartes de crédit. Parfois, c’est l’inverse : vous pouvez demander à devenir membre d’une coopérative de crédit afin de pouvoir demander une carte de crédit qui vous intéresse. La carte que vous choisirez finalement dépend de vos besoins actuels, mais en général, vous devriez rechercher une carte sans frais annuels et avec un faible taux d’intérêt.
Si vous souhaitez gagner plus de récompenses, sélectionnez une carte qui correspond à vos habitudes de dépenses. Pour les longs trajets ou beaucoup de temps sur la route, la carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature paie 5 points par dollar dépensé en essence et 3 points par dollar dépensé en épicerie. Vous devrez devenir membre de PenFed, mais tout le monde est éligible (vous devrez ouvrir un compte de partage avec un dépôt de 5 $).
Pour le transfert d’un solde, la carte PenFed Gold Visa offre un TAEG de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois sur les soldes transférés avant le 30 septembre 2021. PenFed Credit Union a une éligibilité ouverte pour les militaires et les civils.
Pour reconstruire votre crédit, la carte Visa Platinum Savings Secured de la Federal Credit Union du Département d’État vous permet de sécuriser votre limite de crédit avec l’argent de votre compte d’épargne. Vous pouvez gagner des récompenses et profiter d’un TAEG considérablement bas sur les achats. Pour adhérer, vous devez être un employé ou un parent d’un employé du Département d’État américain ou employé ou affilié à une organisation membre, ou vous pouvez rejoindre l’American Consumer Council pour devenir membre.
