Certaines cartes de crédit vous facturent simplement des intérêts pour l’utilisation de leur produit. D’autres offrent des incitations sous forme de récompenses par carte de crédit.
Les récompenses par carte de crédit se présentent sous différentes formes, mais elles offrent toutes un avantage pour une utilisation accrue de votre carte. La valeur des récompenses que vous gagnez et les types d’achats qui rapportent des récompenses peuvent varier selon la carte de crédit.
Points clés à retenir
- En termes simples, les cartes de crédit avec récompenses offrent aux titulaires de carte des incitations à effectuer des achats avec la carte.
- Les types d’incitations et de récompenses offerts par les cartes de crédit peuvent être de simples remises en argent, ou des points ou des miles échangeables via des programmes complexes.
- Les cartes de crédit avec récompenses incluent souvent des frais annuels et des taux d’intérêt plus élevés. Il est donc important de vous assurer que vous n’avez pas de solde et d’évaluer si les récompenses que vous gagnez justifient les frais supplémentaires.
Types de récompenses par carte de crédit
Les récompenses se répartissent généralement en deux catégories : l’argent liquide et les points ou miles.
Les récompenses en espèces peuvent aider à réduire le solde de votre carte de crédit. Les récompenses de voyage peuvent vous aider à gagner des voyages gratuits pour vous et vos proches. Vous pouvez utiliser vos récompenses pour acheter des cadeaux de vacances et d’anniversaire. Vous pouvez également investir les récompenses que vous gagnez. Par exemple, le Fidelity Investment Rewards Signature Visa place vos récompenses sur un compte d’investissement.
Récompenses en espèces
Les cartes de récompenses en espèces sont les plus simples et les plus faciles à utiliser, mais elles ne donnent pas toujours lieu à des dollars froids et durs en main. Certains programmes vous permettent d’échanger vos récompenses en espèces uniquement sous forme de crédit sur votre compte.
Note
Les récompenses versées sous forme de crédit sur votre relevé réduisent votre solde, mais l’échange ne compte pas comme un paiement sur votre compte. Vous devrez quand même payer au moins le minimum mensuel pour rester en règle.
D’autres cartes de crédit avec récompenses en espèces vous offrent la possibilité d’encaisser vos récompenses contre un chèque ou un dépôt direct sur un compte bancaire. Vous pourrez peut-être également échanger vos récompenses en espèces contre des cartes-cadeaux auprès des commerçants partenaires de l’émetteur de votre carte. Il peut y avoir un montant minimum d’échange (25 $, par exemple) ou une obligation d’échanger vos récompenses par paliers.
Récompenses en points
Les récompenses en points sont également basées sur le montant que vous dépensez. Par exemple, vous pourriez gagner un point pour chaque dollar que vous gagnez en achats. Selon l’émetteur de la carte, vous pourrez peut-être échanger vos récompenses contre des cartes-cadeaux, de l’argent liquide ou même des voyages. Échanger vos points contre des cartes-cadeaux peut vous en donner plus pour votre argent puisque de nombreux commerçants partenaires vous offrent 10 à 20 % de réduction sur le prix de la carte-cadeau.
Récompenses de voyage
Les cartes de récompenses de voyage vous rapportent des points ou des miles que vous pouvez échanger contre des billets d’avion, des séjours à l’hôtel ou d’autres dépenses de voyage. De nombreuses cartes de récompenses de voyage sont « co-marquées » avec les principales compagnies aériennes et chaînes hôtelières. Pour en tirer le meilleur parti, vous devez généralement utiliser vos points auprès de la compagnie aérienne ou de la chaîne hôtelière associée à la carte. Les cartes de récompenses de voyage générales ne sont pas comarquées et vous permettent d’utiliser vos points avec une variété de marques.
Le nombre de points ou de miles que vous pouvez gagner varie selon la carte de crédit, et le nombre de miles dont vous avez besoin pour acheter un vol ou un séjour à l’hôtel varie selon le programme. Vous pourrez peut-être convertir des miles entre les programmes, mais vous risquez de perdre certains points dans le processus de conversion.
Gagner des récompenses à taux forfaitaire ou à plusieurs niveaux
Les programmes de récompenses sont généralement structurés de deux manières : forfaitaire ou échelonnée. Vous pourriez gagner un taux forfaitaire de récompenses sur tous vos achats. Par exemple, une carte de crédit peut offrir une remise en argent de 2 % ou deux points pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez également gagner des récompenses de différents montants en fonction de différentes catégories de dépenses. Certaines cartes de crédit de voyage, par exemple, offrent des récompenses plus élevées sur les achats de voyages et une récompense plus faible sur tous les autres types de dépenses.
Ce qu’il faut surveiller
L’admissibilité à une carte de crédit avec récompenses dépend généralement d’une bonne cote de crédit. Si votre pointage de crédit doit être amélioré, vous aurez peut-être plus de mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit avec récompenses.
Les cartes de récompenses peuvent avoir des coûts plus élevés que les autres cartes de crédit. Par exemple, les frais annuels sont courants avec les cartes de récompenses, parfois même supérieurs à 500 $ par an pour les récompenses de niveau supérieur.De plus, les cartes de récompenses ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les autres cartes de crédit, ce qui signifie que vous ne devriez pas avoir de solde sur une carte de récompenses.
Il peut y avoir des stipulations pour gagner des récompenses enfouies dans les petits caractères des conditions de votre carte de crédit. Par exemple, un programme peut annoncer des récompenses en espèces de 5 %, mais il peut y avoir une limite aux récompenses que vous pouvez gagner à un taux plus élevé. Les restrictions, plafonds ou montants minimum d’échange peuvent rendre difficile l’échange de vos récompenses.
Note
Les émetteurs de cartes de crédit peuvent modifier leurs programmes de récompenses sans avertissement, alors assurez-vous de lire tout ce qui accompagne votre relevé de facturation.
Toutes les récompenses ne sont pas éternelles. Avec certains programmes de récompense, vos points ou miles peuvent expirer si vous ne les utilisez pas dans un certain laps de temps. Les meilleurs programmes de récompense ne laissent pas vos récompenses expirer, mais la plupart des programmes perdront vos récompenses si vous prenez du retard dans vos paiements par carte de crédit.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les avantages d’une carte avec récompenses ?
Le principal avantage d’une carte de crédit avec récompenses est qu’elle offre des incitations à l’utilisation de la carte, généralement sous la forme de remises en argent ou de points ou de miles que vous pouvez échanger contre des biens, des services, des vols aériens, des séjours à l’hôtel, etc. Certaines cartes de récompenses offrent d’autres avantages, comme des niveaux de service client et des avantages plus élevés.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour les récompenses ?
Selon l’analyse de Gesundmd de plus de 350 cartes de crédit, la meilleure carte de récompenses pour les remises en argent est la carte Citi Custom Cash, et la meilleure carte de récompenses pour les récompenses de voyage est la Chase Sapphire Reserve.
