Le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit pour les achats est désormais de 22,70 %, selon les taux et les données d’offre de décembre collectées par Gesundmd, le TAEG moyen le plus élevé depuis que nous avons commencé à les enregistrer.
Points clés à retenir
- Le TAEG moyen des achats par carte de crédit a atteint 22,70 %, une autre augmentation parmi une série d’augmentations que nous avons constatées depuis que la Réserve fédérale a commencé à augmenter les taux au printemps dernier.
- Les cartes de crédit en magasin ont le taux d’intérêt moyen le plus élevé, à 26,31 %.
- Les cartes de crédit professionnelles ont le taux d’intérêt moyen le plus bas, à 20,46 %.
- Les cartes de crédit pour étudiants ont le taux d’intérêt moyen le plus bas parmi les cartes grand public, soit 21,60 %.
En décembre, Gesundmd a enregistré 157 changements de prix parmi les offres de sa base de données, soit une augmentation significative par rapport aux 91 que nous avions enregistrés en novembre. La plupart des mouvements de taux d’intérêt ont été des hausses de 0,75 point de pourcentage (89 variations de prix) ou de 0,50 point de pourcentage (51 variations de prix). Nous avons également enregistré quelques hausses de 1,5 point de pourcentage (11) et une augmentation de 3,0 points de pourcentage.
Les taux d’intérêt des cartes de crédit sont basés sur le taux préférentiel, qui suit de près le taux de référence fixé par la Réserve fédérale. À la mi-décembre, la Fed a augmenté ses taux de 0,50 point de pourcentage, ce qui constitue la septième hausse de taux cette année.
En additionnant tout cela, les mouvements de taux ont augmenté la moyenne de 0,33 point de pourcentage en décembre.
Taux d’intérêt moyens des cartes de crédit (TAEG) sur les achats par catégorie de carte
Le type de carte n’est qu’un des facteurs qui influencent le taux d’intérêt d’une carte de crédit. Pour savoir comment Gesundmd catégorise les types de cartes, consultez la section « Méthodologie » au bas de ce rapport. D’autres facteurs déterminants incluent votre pointage de crédit et le type de transactions que vous portez sur votre carte.
| Taux d’intérêt moyens des cartes de crédit en fonction du type de carte | ||||
|---|---|---|---|---|
| TAEG moyen | Il y a 1 mois | Il y a 6 mois | Il y a 1 an | |
| Toutes les cartes de crédit | 22,70% | 22,37% | 21,33% | 20,45% |
| Cartes de crédit professionnelles | 20,46% | 20,17% | 18,66% | 17,30% |
| Cartes de crédit pour étudiants | 21,60% | 21,02% | 19,93% | 20,02% |
| Cartes de crédit avec remise en argent | 21,61% | 21,31% | 20,29% | 19,31% |
| Cartes de crédit avec récompenses de voyage | 22,14% | 21,72% | 20,53% | 19,35% |
| Cartes de crédit sécurisées | 22,82% | 22,64% | 21,63% | 20,74% |
| Autre | 23,95% | 23,66% | 22,82% | 22,17% |
| Magasiner des cartes de crédit | 26,31% | 26,09% | 25,24% | 24,28% |
Note
Une carte de crédit a souvent une gamme de TAEG, tels que 17,99 % à 25,99 %. Plus votre cote de crédit est bonne, plus vous avez de chances d’obtenir l’approbation d’un taux d’intérêt situé à l’extrémité inférieure de la fourchette.
Taux d’avance de fonds
La plupart des cartes de crédit vous permettent d’exploiter votre crédit disponible en utilisant la carte physique pour retirer de l’argent à un guichet automatique ou via un chèque de commodité. Environ 89 % (316 cartes) des offres que nous suivons autorisent les avances de fonds, mais cette fonctionnalité pratique a généralement un coût : un TAEG supérieur au taux moyen de toutes les cartes.
- TAEG moyen des avances de fonds: 28,00%, en hausse par rapport aux 27,68% du mois dernier. Dans de nombreux cas, les émetteurs ont augmenté les taux d’avance de fonds parallèlement à leurs hausses de taux d’achat – 0,75 ou 0,50 point de pourcentage.
Avertissement
En plus des TAP élevés, les transactions d’avance de fonds s’accompagnent généralement de frais supplémentaires et génèrent des intérêts immédiatement. Il est donc préférable d’éviter d’accepter des avances, surtout si vous essayez de minimiser les coûts.
Taux d’intérêt pénalisants
Le taux de pénalité d’une carte de crédit est un taux d’intérêt plus élevé que certains émetteurs de cartes de crédit facturent si vous ne respectez pas les termes de l’accord. Si vous prenez du retard dans vos paiements mensuels par carte de crédit, dépassez votre limite de crédit ou si votre banque rembourse un paiement mensuel, votre TAEG d’achat standard peut atteindre le taux d’intérêt de pénalité (ou « taux par défaut »).
Bien que toutes les cartes de crédit n’imposent pas des pénalités, beaucoup le font, y compris 138 (environ 39 %) des cartes interrogées pour ce rapport.
- TAEG de pénalité moyenne: Sur la base de l’échantillon de cartes de Gesundmd, le taux de pénalité moyen en décembre était de 29,42 %, en légère hausse par rapport aux 29,37 % du mois précédent. Le taux de pénalité de décembre est de 6,72 points de pourcentage supérieur au TAEG moyen des achats.
- TAEG de pénalité la plus élevée: 33,74 % est le taux de pénalité le plus élevé parmi toutes les cartes facturées dans notre base de données. La pénalité TAEG la plus populaire est de 29,99 % ; 110 cartes dans notre base de données le rechargent.
Conseil
Si vous payez votre facture de carte de crédit à temps chaque mois, vous n’aurez pas à vous soucier d’un taux d’intérêt de pénalité élevé. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’effectuer un paiement, vérifiez auprès de l’émetteur de votre carte quelles sont les options disponibles en cas de difficultés financières pour protéger le TAEG de votre carte de crédit et votre pointage de crédit.
TAEG moyen basé sur la cote de crédit recommandée
Sur la base des données sur les offres de cartes collectées par Gesundmd, les cartes de crédit commercialisées auprès des consommateurs ayant des scores de crédit mauvais et passables (inférieurs à 670, selon FICO) ont un TAEG d’achat moyen de 25,31 %. C’est 3,16 points de pourcentage de plus que le TAEG moyen de 22,15 % des cartes commercialisées auprès des personnes ayant ce que FICO considère comme un crédit bon ou excellent.
Une bonne cote de crédit indique aux prêteurs que vous pouvez gérer les cartes de crédit, les prêts ou le remboursement des dettes, et cela se traduit souvent par des taux d’intérêt plus bas. À l’inverse, les cartes qui acceptent les candidats ayant des cotes de crédit inférieures facturent des taux d’intérêt plus élevés pour compenser le risque de défaut.
Important
Le type de pointage de crédit que vous voyez annoncé sur une page d’offre de carte est une recommandation. Bien qu’il s’agisse d’une bonne référence, votre pointage de crédit n’est que l’un des nombreux facteurs pris en compte par les émetteurs de cartes de crédit lorsqu’ils décident d’approuver une demande de carte.
Ce que les TAP moyens des cartes de crédit signifient pour vous
Si vous êtes en train de rembourser vos dettes de carte de crédit, n’oubliez pas que les intérêts des cartes de crédit sont composés, ce qui signifie que les frais d’intérêt antérieurs sont inclus dans chaque calcul d’intérêt mensuel.
En conséquence, les soldes des cartes peuvent augmenter rapidement et chaque point de pourcentage TAEG compte. Même de petits changements dans le taux d’intérêt de votre carte – semblables à ce que nous avons vu se produire avec le TAEG moyen des cartes de crédit au cours de la dernière année – peuvent entraîner des coûts d’endettement plus élevés. Ainsi, si vous prenez du retard dans vos paiements mensuels, ces coûts peuvent augmenter encore plus selon unbeaucouppénalité plus élevée TAEG.
Méthodologie
Ce rapport mensuel est basé sur les données d’offres de cartes de crédit collectées et surveillées sur une base continue par Gesundmd pour 356 cartes de crédit américaines. Les données les plus récentes ont été collectées tout au long du mois de décembre 2022. Notre pool de données comprend des offres de 45 émetteurs, dont les plus grandes banques nationales. Nous suivons les taux d’intérêt moyens sur une base hebdomadaire et mensuelle pour chaque catégorie de carte, ainsi que le taux moyen global de toutes les cartes.
Comment nous calculons les moyennes TAEG
Gesundmd recueille les informations TAEG d’achat et de transaction à partir des conditions générales actuelles des cartes de crédit. Si le TAEG d’une carte de crédit est affiché sous forme de fourchette, nous déterminons d’abord la moyenne de cette fourchette, puis utilisons ce chiffre dans nos calculs de taux moyen global. Nous procédons ainsi pour que les statistiques soient de véritables moyennes, et non biaisées vers le bas ou le haut d’un spectre.
Le TAEG moyen global indiqué dans ce rapport est une moyenne du TAEG moyen dans chaque catégorie que nous suivons : cartes de voyage, de remise en argent, sécurisées, professionnelles, d’étudiant, de magasin et « autres » (qui incluent les cartes de transfert de solde et les cartes à faible coût et sans fioritures).
Comment nous calculons les taux moyens par rapport à la Fed
Nous examinons les taux d’intérêt par catégorie de carte et type de transaction pour vous donner une vision plus claire du taux d’intérêt que vous pouvez vous attendre à payer en fonction du type de carte que vous utilisez ou de la manière dont vous prévoyez de l’utiliser. À titre de comparaison, les données d’août (les plus récentes disponibles) de la Réserve fédérale évaluent le TAEG moyen des cartes de crédit à 19,07 %.Cependant, la Fed calcule son taux sur la base des rapports volontaires de 50 banques émettrices de cartes de crédit, et on ne sait pas exactement ce qui entre dans ces moyennes ni quels types de cartes composent ces moyennes.
La Fed publie également un taux moyen sur les comptes sur lesquels des intérêts sont facturés (c’est-à-dire ceux dont les soldes sont reportés de mois en mois), bien que son calcul accorde plus de poids aux comptes avec des soldes élevés. En août, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit entraînant des frais financiers était de 20,40 %, un nouveau sommet. Le précédent record de la série, qui remonte à 1994, était de 17,14%, enregistré au deuxième trimestre 2019.
Comment nous catégorisons les cartes
Nous attribuons une catégorie à chaque carte de crédit de notre base de données, et une carte ne peut entrer que dans une seule catégorie. Voici comment nous les définissons :
- Cartes de crédit professionnelles: Cartes que les propriétaires de petites entreprises peuvent demander et utiliser pour effectuer des achats pour leur entreprise
- Cartes de crédit avec remise en argent: Cartes offrant une remise en argent sur la plupart des achats que vous effectuez avec la carte
- Cartes de crédit avec récompenses de voyage: Cartes qui vous permettent de gagner des points ou des miles supplémentaires sur vos achats de voyages, soit auprès de marques de voyage spécifiques, soit sur diverses dépenses liées au voyage ; les cartes qui offrent des options d’échange de voyages de grande valeur font également partie de ce groupe.
- Cartes de crédit pour étudiants: Cartes pour étudiants collégiaux ou diplômés âgés d’au moins 18 ans
- Cartes de crédit sécurisées: Cartes nécessitant un dépôt de garantie généralement du même montant que la limite de crédit ; ces cartes visent à aider les personnes ayant un crédit faible ou inexistant à développer leur crédit.
- Stocker des cartes de crédit: Cartes que vous pouvez utiliser dans certains magasins de détail et parfois dans d’autres endroits ; ils offrent souvent des réductions ou des récompenses pour les achats effectués dans le magasin associé (ou la chaîne de magasins).
- Autre: Cartes qui n’entrent dans aucune des catégories suivantes : entreprise, remise en argent, étudiant, voyage, sécurisée et magasin ; cela inclut les cartes qui offrent très peu de fonctionnalités, voire aucune.
