Bien que les gens utilisent souvent les noms de manière interchangeable, les cartes de crédit et les cartes de paiement sont deux choses différentes. Les deux cartes vous aident à effectuer des achats sans utiliser d’espèces, mais vous devez connaître certaines différences importantes avant de demander l’une ou l’autre.
Exiger le paiement intégral chaque mois
Aucune limite de dépenses stricte
Des frais annuels généralement élevés
Aucun intérêt puisque doit être payé en totalité
Pas aussi largement accepté
Nécessite généralement un très bon crédit
Permettre un paiement minimum chaque mois
Limite de dépenses stricte
Frais annuels faibles ou nuls
Des taux d’intérêt élevés si vous ne payez pas intégralement
Accepté par la plupart des vendeurs
Certaines cartes disponibles pour ceux dont les cotes de crédit sont inférieures
Les grandes différences
Une carte de paiement fonctionne comme un type de carte de crédit qui vous oblige à payer l’intégralité de votre solde à la fin de chaque cycle de facturation plutôt que d’effectuer des paiements mensuels minimum sur Gesundmd sur plusieurs mois. Les cartes de paiement vous obligent à être responsable de vos dépenses car vous devez payer votre solde chaque mois.
Une carte de crédit, en revanche, vous permet d’avoir un solde renouvelable que vous pouvez rembourser sur une période donnée. La commodité des paiements minimums peu élevés attire les consommateurs, et certains se retrouvent rapidement endettés par carte de crédit.
Certaines cartes de paiement n’ont pas de limite de crédit prédéfinie, ce qui vous donne un pouvoir d’achat apparemment illimité. Cependant, les émetteurs de cartes de crédit ont une limite de dépenses souple pour votre carte de paiement, qui est basée sur ce que l’émetteur de la carte de crédit pense que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois en fonction de vos revenus, de vos dépenses et de vos habitudes de paiement.
Les cartes de crédit, en revanche, ont une limite de crédit définie qui est établie lorsque votre demande de carte de crédit est approuvée. La limite de crédit reste souvent la même, à moins que votre limite de crédit ne soit approuvée ou que l’émetteur de votre carte de crédit ne diminue votre limite de crédit. Vous pourriez recevoir des pénalités si vous dépassez votre limite de crédit. Par exemple, vous paierez des frais de dépassement de limite et votre taux d’intérêt augmentera parfois en cas de dépassement de la limite de crédit de votre carte de crédit renouvelable.
Vous devez généralement disposer d’un excellent crédit pour recevoir une carte de paiement. Cependant, vous pouvez probablement obtenir au moins quelques cartes de crédit, même avec un pointage de crédit inférieur.
Note
American Express est actuellement le seul émetteur de cartes à proposer des cartes de paiement.
Comparaison des frais
Vous ne paierez aucun intérêt sur le solde d’une carte de paiement, car la société émettrice de la carte ne vous permettra pas de reporter un solde au-delà du délai de grâce. Cependant, vous devrez payer une pénalité importante si vous ne payez pas la totalité de votre solde à la date d’échéance. Les frais de retard peuvent être forfaitaires ou représenter un pourcentage de votre solde, selon les conditions de la carte.
Les cartes de crédit comportent également des frais de retard qui sont facturés lorsque vous n’effectuez pas votre paiement minimum à la date d’échéance. Selon la loi, les frais de retard sur une carte de crédit peuvent atteindre un maximum de 40 $, et seulement si vous avez manqué deux paiements ou plus sur une période de six mois.
Bien que les cartes de paiement ne comportent pas de taux d’intérêt, les cartes de crédit le sont toujours, et celui-ci est souvent élevé. Le taux d’intérêt est l’une des caractéristiques les plus importantes des cartes de crédit, car il influence directement le montant que vous payez pour conserver le solde de votre carte de crédit. Vous pouvez éviter de payer des intérêts sur une carte de crédit en payant Gesundmd intégralement chaque mois avant la fin du délai de grâce.
Les cartes de paiement comportent généralement des frais annuels qui peuvent être supprimés la première année. Elles peuvent coûter très cher, jusqu’à 500 $ pour certaines cartes haut de gamme.Bien que certaines cartes de crédit aient également des frais annuels moins élevés, il est généralement facile de magasiner et de trouver une carte sans frais annuels.
Autres avantages et restrictions de la carte de paiement
Les cartes de paiement offrent souvent des récompenses plus importantes que les cartes de crédit, c’est donc un avantage qui mérite d’être comparé lorsque vous examinez différentes options de cartes. Cependant, les cartes de paiement ne vous permettent pas de conserver des soldes ou de faire des avances de fonds. Si vous souhaitez pouvoir effectuer l’une ou l’autre de ces transactions, vous devrez disposer d’une carte de crédit. Vous ne pourrez pas non plus utiliser votre carte de paiement partout où vous pouvez généralement utiliser une carte de crédit.
L’essentiel
Les cartes de paiement sont une excellente option pour les consommateurs disposant d’un crédit solide et établi et de la capacité de rembourser l’intégralité de leurs dépenses chaque mois. Ces cartes offrent des avantages intéressants et une bonne incitation à éviter de dépenser au-dessus de vos moyens. Toutefois, si vous recherchez une carte offrant plus de flexibilité, une carte de crédit pourrait être un meilleur choix.
Foire aux questions (FAQ)
Quand les cartes de crédit facturent-elles des intérêts ?
Les soldes des cartes de crédit commencent à produire des intérêts après la date d’échéance du relevé. Si vous n’avez pas payé la totalité du solde de votre relevé d’ici là, le solde restant est reporté sur votre prochain relevé. Des intérêts sont facturés lors de ce roulement.
Combien de cartes de crédit dois-je avoir ?
Avoir au moins deux cartes de crédit est généralement une bonne idée, mais le nombre optimal de cartes de crédit dépend de votre situation financière. Il est bon pour votre pointage de crédit d’avoir plus de comptes de crédit, mais l’âge moyen de votre crédit affecte également votre pointage, donc obtenir plusieurs cartes à la fois pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage.
