Votre limite de crédit est le solde impayé le plus élevé que l’émetteur de votre carte de crédit vous autorise, mais cela ne signifie pas que vous devez profiter de la totalité de votre crédit disponible. Maximiser votre carte de crédit, c’est-à-dire facturer votre solde jusqu’à votre limite de crédit, pourrait vous coûter des points de crédit, car les scores de crédit prennent en compte le montant du crédit que vous utilisez. Atteindre votre limite de crédit sans payer le solde de votre carte de crédit chaque mois pourrait également être le signe que vous dépensez au-dessus de vos moyens.
À quoi ressemble le maximum
Disons que vous possédez une carte de crédit avec une limite de 4 000 $. Si votre solde est également de 4 000 $, vous avez atteint le maximum de votre carte de crédit et vous n’avez plus aucune marge à dépenser. Tous les frais ou même les intérêts mensuels pourraient faire grimper votre solde au-delà de 4 000 $.
Note
Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus d’obtenir votre autorisation avant de traiter des transactions qui vous pousseraient au-delà de votre limite de crédit. Sinon, si vous ne vous êtes pas inscrit, ces transactions seront refusées. De nombreux émetteurs de cartes de crédit n’incluent plus de frais de limite de crédit dans les tarifs de leurs cartes de crédit.
Étapes pour rebondir après avoir été au maximum
Les soldes élevés de vos cartes de crédit peuvent être dus à vos propres habitudes de dépenses, c’est-à-dire acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre ou faire du shopping. Ce n’est pas le cas de tout le monde. En période de difficultés financières, par exemple en raison d’un divorce ou d’une perte d’emploi, vous devrez peut-être compter sur vos cartes de crédit uniquement pour couvrir vos dépenses normales. Dans les deux situations, il existe un moyen de rembourser le solde de votre carte de crédit et de vous désendetter.
Arrêtez de dépenser sur vos cartes
Avant de pouvoir rembourser le solde de votre carte de crédit, vous devrez arrêter de dépenser. Sinon, vous accumulerez continuellement plus d’équilibre. Arrêtez tout abonnement pour cette carte de crédit et supprimez-la comme option de paiement pour tout achat en un clic.
Si vous êtes en crise financière, vous devrez peut-être dépendre de vos cartes de crédit pendant un certain temps pendant que vous recherchez d’autres options. Dès que vous le pouvez, rangez vos cartes de crédit jusqu’à ce que vous ayez payé votre solde.
Évaluez votre budget
Effectuer le paiement minimum ne suffit pas si vous souhaitez vous débarrasser d’un solde de carte de crédit élevé. Un solde de 5 000 $ à un TAEG de 20,21 % prendra plus de 45 ans pour être remboursé avec des paiements minimums (en supposant que ceux-ci soient fixés à 2 % du Gesundmd) selon un calculateur de paiement minimum de carte de crédit. Idéalement, vous devriez payer autant que possible chaque mois pour réaliser des progrès significatifs dans la réduction du solde de votre carte de crédit.
Le montant que vous pouvez vous permettre de payer sur votre carte de crédit au maximum dépend de vos revenus et dépenses mensuels. La consultation de votre budget vous aide à voir où vous pouvez réduire vos dépenses et libérer des fonds à consacrer au solde de votre carte de crédit.
Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le bon moment pour en créer un. Vous comprendrez mieux vos dépenses et disposerez d’un plan de dépenses solide pour le mois.
Configurer un plan de paiement
Une fois que vous savez combien vous pouvez payer sur votre carte de crédit chaque mois, vous pouvez créer un plan pour rembourser votre solde. Décidez combien vous allez payer pour votre solde chaque mois.
Vous n’êtes pas obligé de prendre des dispositions de paiement avec l’émetteur de votre carte de crédit, mais la rédaction de votre plan de paiement vous tient responsable et vous aide à voir ce que vous devriez payer chaque mois.
Note
Utilisez un calculateur de remboursement de carte de crédit pour déterminer combien de temps il faudra pour rembourser le solde de votre carte de crédit en fonction de votre paiement mensuel.
Réduisez votre solde encore plus rapidement en profitant des opportunités d’effectuer des paiements supplémentaires. Si votre carte au maximum est une carte de récompenses, envisagez d’échanger toutes les récompenses accumulées contre un crédit sur votre relevé afin de réduire votre solde.
Alléger le fardeau de la dette
Si votre cote de crédit est toujours assez bonne, vous disposez peut-être d’autres options pour gérer votre solde maximum. Transférer votre solde vers une autre carte de crédit (idéalement une carte avec un TAEG promotionnel de 0 % sur les transferts de solde) maximisera l’impact de vos paiements. Sans que des intérêts ne soient ajoutés à votre solde chaque mois, votre paiement intégral sert à réduire le solde de votre carte de crédit.
Un prêt personnel est une autre option pour « rembourser » le solde de votre carte de crédit. Vous devrez toujours le même montant, mais la consolidation avec un prêt personnel vous donne un paiement mensuel fixe et un échéancier de paiement fixe. Un prêt idéal présente un taux d’intérêt plus bas et une durée de remboursement relativement courte.
Note
Une fois que vous avez consolidé le solde de votre carte de crédit, que ce soit par le biais d’un transfert de solde ou d’un remboursement par un prêt personnel, soyez prudent avant d’utiliser à nouveau votre carte de crédit. Vous pourriez être tenté d’exploiter votre crédit nouvellement disponible, mais gardez à l’esprit que maximiser à nouveau votre carte signifie doubler la dette à gérer.
Demander de l’aide
Vous avez toujours des options même lorsque votre crédit n’est pas au meilleur de sa forme. Tout d’abord, vous pouvez essayer de négocier avec les émetteurs de vos cartes de crédit. Demander un taux d’intérêt inférieur réduira vos frais financiers et permettra qu’une plus grande partie de votre paiement soit consacrée à la réduction du solde de votre carte de crédit. L’émetteur de votre carte de crédit peut également proposer des options en cas de difficultés si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements minimums habituels par carte de crédit.
Travailler avec une agence de conseil en crédit est une autre option à rechercher lorsque vous ne parvenez pas à conclure un accord avec l’émetteur de votre carte de crédit, que vous avez plusieurs soldes de carte de crédit maximisés ou que vous avez besoin d’aide pour organiser vos finances. Une agence de conseil en crédit peut travailler avec vous et vos créanciers pour créer un plan de remboursement avec un paiement mensuel abordable et un échéancier de remboursement fixe.
Points clés à retenir
- La première étape pour rembourser une carte de crédit au maximum est d’arrêter d’utiliser votre carte de crédit.
- Utilisez votre budget pour déterminer ce que vous pouvez payer chaque mois et élaborer un plan.
- Explorez d’autres options comme un transfert de solde, une consolidation avec un prêt personnel, la négociation d’un taux d’intérêt plus bas ou des conseils en matière de crédit à la consommation.
