Une enquête réalisée en 2016 par CreditCards.com a révélé que 25 millions de consommateurs possèdent leur carte de crédit préférée depuis au moins dix ans. Si vous n’avez pas exploré une nouvelle carte de crédit depuis plusieurs années, c’est le bon moment pour voir quelles autres cartes de crédit sont disponibles. Les émetteurs de cartes de crédit introduisent constamment de nouvelles cartes de crédit offrant de meilleurs avantages et mieux adaptées à votre style de vie changeant. Il est probable que vous trouverez une carte de crédit offrant de meilleurs avantages que ceux dont vous bénéficiez actuellement.
Vous ne savez pas si vous devriez chercher une nouvelle carte de crédit ? Voici dix signes que vous devriez au moins vérifier pour voir ce qu’il y a d’autre.
1. Votre crédit s’est amélioré
Lorsque vous avez un mauvais crédit, vos options de carte de crédit sont limitées. Vous devrez peut-être ouvrir une carte de crédit sécurisée ou accepter une carte de crédit moins attractive afin de pouvoir reconstruire votre crédit et bénéficier de quelque chose de mieux. À mesure que votre crédit s’améliore, vous devriez rechercher une nouvelle carte de crédit offrant de meilleures conditions que celles avec lesquelles vous avez commencé : pas de frais annuels, un faible taux d’intérêt et peut-être même des récompenses.
2. Vous recevez des offres pour de meilleures cartes de crédit
Si les émetteurs de cartes de crédit envoient par courrier des offres pour des cartes de crédit avec des conditions meilleures que celles que vous utilisez actuellement, envisagez d’accepter l’une de ces offres. Les émetteurs de cartes de crédit vous ont présélectionné en fonction de vos informations de crédit, ils pensent donc que vous pourriez être un bon candidat. Tout d’abord, comparez ce que vous avez reçu par courrier aux offres de cartes de crédit sur Internet. Ensuite, appelez l’émetteur de la carte de crédit ou postulez en ligne une fois que vous avez pris une décision finale. Vous ne recevez aucune offre de carte de crédit ? Assurez-vous de ne pas vous être désabonné.
3. Votre taux d’intérêt est élevé
Avant de passer à une nouvelle carte de crédit, essayez de négocier un taux inférieur avec l’émetteur de votre carte de crédit. Soyez prêt à transférer votre solde vers une nouvelle carte de crédit si l’émetteur de votre carte de crédit ne travaille pas avec vous. Vous pouvez transférer votre solde sur une carte de crédit avec un taux de lancement de 0 % et rembourser Gesundmd sans avoir à payer un centime d’intérêt supplémentaire. Ou, vous pourriez au moins rembourser une part importante de Gesundmd sans intérêt. Consultez Internet pour découvrir d’excellentes offres de transfert de solde. Depuis avril 2022, Citi Simplicity propose un TAP d’introduction de 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde.
4. Vous ne gagnez aucune récompense
De nos jours, il n’y a presque aucune raison de ne pas avoir de carte de crédit avec récompenses alors que de nombreuses cartes de crédit proposent d’excellents programmes de récompenses. Discover propose même une carte de crédit sécurisée avec récompenses. Si vous utilisez souvent votre carte de crédit et payez habituellement votre solde en totalité, une carte de crédit avec récompenses est une meilleure option que votre carte de crédit actuelle, qui ne vous offre aucun avantage supplémentaire pour l’utilisation de sa carte de crédit.
5. Vous ne gagnez pas de récompenses dans les catégories où vous dépensez le plus d’argent
Si vous dépensez beaucoup en essence et en épicerie (500 $ ou plus par mois), pensez à la carte American Express Blue Cash Preferred, qui rembourse 6 % en argent sur les achats éligibles dans ces catégories. Les voyageurs fréquents peuvent bénéficier du Chase Sapphire Preferred, qui paie deux points par dollar sur les achats de voyages et de restauration.
6. Vous n’avez pas reçu d’augmentation de limite de crédit depuis des années
Si votre limite de crédit stagne alors que vos revenus et votre pointage de crédit ont augmenté, il est temps de chercher une nouvelle carte de crédit. Certaines cartes de crédit ont une limite de crédit maximale qui s’applique à tous les titulaires de carte, quels que soient leurs revenus et d’autres facteurs. Envisagez une autre carte de crédit si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’une augmentation de limite de crédit même si vous êtes un titulaire de carte responsable depuis plusieurs années.
7. Vous payez des frais annuels mais vous ne bénéficiez d’aucun avantage supplémentaire
Il y a généralement deux fois où vous devriez payer des frais annuels pour une carte de crédit : vous reconstruisez votre crédit, et les seules cartes auxquelles vous avez droit ont des frais annuels, ou les avantages de votre carte de crédit dépassent de loin les frais annuels. Sinon, abandonnez votre carte de crédit à frais annuels pour une carte sans frais supplémentaires.
8. Vous souhaitez profiter des bonus d’inscription
De nombreuses cartes de crédit offrent des bonus aux titulaires de carte qui dépensent une certaine somme d’argent dans un délai précis, généralement trois mois. Le problème est que vous devez être un nouveau titulaire de compte pour pouvoir bénéficier du bonus. Est-il vraiment judicieux de conserver votre carte de crédit actuelle qui ne vous donnera pas ce genre de récompense alors que vous pouvez passer à une autre carte de crédit et en bénéficier ?
9. Vous n’avez pas de carte de crédit
Si votre seule carte de crédit est celle dont vous êtes un utilisateur autorisé ou un co-titulaire de compte, il est peut-être temps de demander votre propre carte de crédit. Tant que vous possédez une carte de crédit avec quelqu’un d’autre, votre historique de crédit dépend de la manière dont il utilise la carte. Une fois que vous êtes en mesure de prétendre à une carte de crédit par vous-même, recherchez votre propre carte de crédit, même si elle appartient au même émetteur.
10. Votre carte de crédit actuelle disparaît
Parfois, les émetteurs de cartes de crédit décident de ne pas conserver une certaine carte de crédit. Le Costco American Express, par exemple, cesse ses activités parce que Costco a choisi d’utiliser une Citi Visa comme carte de crédit en magasin. L’émetteur de votre carte de crédit peut vous offrir la possibilité de passer à une autre carte de crédit de son portefeuille, mais si vous préférez, vous pouvez rechercher une meilleure carte de crédit ailleurs.
Devriez-vous fermer votre ancienne carte de crédit ?
Il est généralement préférable de garder votre ancienne carte de crédit ouverte, car l’âge du compte profite à votre pointage de crédit. Ainsi, même si vous passez à une nouvelle carte de crédit, utilisez périodiquement votre ancienne pour la garder active et incluse dans votre pointage de crédit. En revanche, vous pouvez fermer votre ancienne carte de crédit si elle facture des frais annuels que vous ne souhaitez plus payer. Assurez-vous de payer tout solde impayé avant de fermer la carte de crédit pour éviter d’augmenter votre utilisation du crédit.
Méfiez-vous de la dette
L’ouverture d’une nouvelle carte de crédit ouvre également une capacité d’endettement supplémentaire. Faites attention à ne pas dépenser trop maintenant que vous avez plus d’une carte de crédit ouverte. Continuez à facturer uniquement ce que vous pouvez vous permettre de payer intégralement chaque mois, même si vous divisez ce montant entre vos deux cartes de crédit.
