Il est difficile de faire des achats chez n’importe quel détaillant de nos jours sans qu’on vous demande si vous souhaitez souscrire à la carte de crédit de leur magasin. Même les achats en ligne ne vous épargnent pas les offres de cartes de crédit. Bien qu’il puisse être tentant de souscrire à une carte de crédit en magasin et d’économiser jusqu’à 20 % sur l’achat du jour, les cartes de crédit en magasin n’en valent souvent pas la peine par rapport aux cartes de crédit ordinaires qui portent uniquement la marque d’un réseau de traitement majeur.
Utilisation limitée
À moins qu’elles ne soient comarquées, les cartes de crédit de magasin ne peuvent être utilisées que dans un magasin ou une famille de magasins spécifique.Par exemple, une carte de crédit d’un magasin American Eagle ne peut être utilisée que pour les achats effectués chez American Eagle. De même, une Target REDcard ne peut être utilisée que dans les magasins Target. L’exception est lorsqu’une carte de crédit de magasin est co-marquée avec un logo Visa, MasterCard ou American Express. De nombreux magasins proposent également une carte de crédit co-marquée en plus de leur carte de crédit en magasin.
Note
Les cartes co-marquées portent la marque d’un commerçant spécifique mais portent également une marque de réseau, comme Visa ou Mastercard.
En comparaison, les cartes de crédit à usage général, même les cartes de crédit de magasin comarquées, peuvent être utilisées chez tout commerçant acceptant les cartes de crédit de ce réseau de traitement. Elles sont comme n’importe quelle autre carte de crédit, mais les achats effectués dans le magasin affilié rapportent généralement des récompenses plus élevées ou d’autres avantages. Vous ne rencontrerez généralement aucun problème avec une carte Visa ou MasterCard, car ces cartes de crédit sont acceptées dans de nombreux endroits.
Des taux d’intérêt plus élevés
Les cartes de crédit en magasin ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit ordinaires. Les cartes de crédit des magasins ont actuellement un TAEG moyen de 24,15 %, tandis que la moyenne de toutes les cartes de crédit s’élève à 20,09 % au 31 juillet 2020, selon l’enquête hebdomadaire sur les taux d’intérêt des cartes de crédit de Gesundmd.
Le taux d’intérêt plus élevé signifie que vous paierez plus d’intérêts lorsque vous aurez un solde et qu’il vous faudra plus de temps pour rembourser votre solde que si vous aviez une carte de crédit avec un taux d’intérêt inférieur. Les cartes de crédit de magasin comarquées ont tendance à avoir des taux d’intérêt légèrement inférieurs à ceux qui ne sont pas comarqués, mais même ces taux sont plus élevés que pour les cartes de crédit sans affiliation à un magasin de détail.
Restrictions sur les récompenses
Avec les cartes de crédit en magasin, les récompenses sont relativement difficiles à gagner et les options d’échange sont limitées. Les récompenses gagnées sont limitées aux achats que vous effectuez dans ce magasin. Une fois que vous avez finalement accumulé suffisamment de récompenses à échanger (généralement un chèque-cadeau ou un coupon), vous ne pouvez les utiliser qu’en magasin. Vous devrez peut-être même utiliser votre carte de crédit pour échanger la récompense.
Les cartes de crédit de magasin comarquées vous donnent la possibilité de gagner des récompenses sur tous vos achats collectifs tout en gagnant des récompenses plus élevées pour les achats effectués dans ce magasin spécifique. Néanmoins, vos options d’échange peuvent être limitées à un coupon ou à une remise que vous pouvez utiliser dans ce magasin.
Note
Les cartes de crédit avec récompenses non affiliées à un magasin sont souvent plus attrayantes avec des récompenses sous la forme d’un chèque ou d’un crédit de relevé, de points à utiliser pour acheter des marchandises ou une variété de certificats-cadeaux, ou des miles pour compenser les frais de voyage.
0 % d’intérêt par rapport aux intérêts différés
Les cartes de crédit en magasin n’offrent pas d’avantages TAEG comme une période sans intérêt de 0 %. Ce que vous pourriez trouver à la place, en particulier dans les magasins qui vendent des articles coûteux, est une promotion à intérêt différé. Avec les intérêts différés, vous devez payer Gesundmd avant la fin de la période promotionnelle pour éviter de devoir payer des intérêts. Sinon, s’il reste des éléments de Gesundmd, vous recevrez des intérêts antidatés pour toute la période promotionnelle. Avec une véritable promotion de taux d’intérêt de 0 %, seuls les intérêts sur Gesundmd qui restent après la fin de la période de promotion vous seront facturés.
Limites de crédit
Les cartes de crédit des magasins ont généralement de faibles limites de crédit, du moins au début. Il n’est pas rare que les titulaires de carte obtiennent une limite de crédit initiale de 300 $ ou 500 $ sur une carte de crédit en magasin. Une limite de crédit aussi basse est facile à maximiser en une seule journée, surtout si vous avez reçu une carte de crédit de votre magasin préféré.
Impact sur votre historique de crédit
Les cartes de crédit ordinaires sont meilleures pour votre crédit. Les cartes de crédit en magasin sont relativement faciles à qualifier, ce qui en fait une bonne option pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit ou pour les personnes cherchant à reconstruire leur crédit. Cependant, les cartes de crédit des magasins ne vont que jusqu’à établir un bon historique de crédit. Pour atteindre un bon pointage de crédit, vous devrez éventuellement vous procurer une carte de crédit importante, même s’il s’agit d’une version comarquée d’une carte de crédit de magasin.
Note
Les cartes de crédit en magasin peuvent être utiles pour débuter avec le crédit. Une fois que vous avez établi un bon historique de crédit, une carte de crédit à usage général ou une carte de crédit de magasin comarquée sera une meilleure option.
