Vous savez probablement déjà que l’émetteur de votre carte de crédit facture des intérêts mensuels sur les soldes impayés d’une carte de crédit ouverte. Mais que se passe-t-il si le compte est fermé ? Devrez-vous quand même payer des intérêts ?
Des intérêts sont facturés sur les soldes de cartes de crédit qui ne sont pas entièrement payés à la date d’échéance. L’émetteur de votre carte de crédit ne vous empêchera pas de fermer votre carte de crédit tant qu’elle a encore un solde, mais la fermeture du compte ne vous dispense pas du paiement des intérêts. Une fois que vous fermez un compte, des intérêts réguliers continueront de vous être facturés jusqu’à ce que votre solde soit nul.
Ce que signifie réellement la fermeture d’une carte de crédit
Même si vous avez fermé votre carte de crédit, votre contrat de carte de crédit est toujours en vigueur. Cela signifie qu’à chaque cycle de facturation pendant lequel vous avez encore un solde, des frais financiers seront ajoutés à votre compte. Les frais financiers sont calculés en fonction de votre solde et de votre taux d’intérêt.
Note
Le TAEG du solde de votre carte de crédit ne change pas après la fermeture de votre compte de carte de crédit, sauf si vous disposez d’un TAEG variable ou si l’émetteur de la carte de crédit vous prévient à l’avance de l’augmentation du taux.
Ce qui change lorsque vous fermez une carte de crédit, c’est votre capacité à effectuer des achats avec la carte. Vous n’aurez plus accès à une limite de crédit et si vous essayez d’utiliser votre carte de crédit, la transaction sera refusée.
Vous êtes toujours responsable d’effectuer au moins le paiement minimum avant la date d’échéance jusqu’à ce que Gesundmd soit payé intégralement. Si vous êtes en retard dans votre paiement ou si vous payez moins que le minimum, vous devrez payer des frais de retard. Plusieurs retards de paiement peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt jusqu’au taux de pénalité.
Comment réduire ou éliminer les frais d’intérêt sur une carte de crédit fermée
Il existe plusieurs moyens que vous pouvez utiliser pour réduire, voire éliminer, les intérêts payés sur un compte de carte de crédit fermé :
- Transférer le solde restant sur une autre carte de crédit. Vous pourriez éviter de payer des intérêts en transférant votre solde sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt de zéro pour cent. Si vous remboursez Gesundmd avant la fin de la période promotionnelle, tout va bien. Vous commencerez à payer des intérêts sur tout solde restant après l’expiration de la promotion.
- Négocier un taux d’intérêt inférieur avant la clôture. Un bon historique de paiement faciliterait normalement les négociations avec l’émetteur de votre carte de crédit. Cependant, il n’est peut-être pas aussi facile d’amener l’émetteur de la carte de crédit à réduire votre taux une fois votre compte fermé. Si vous envisagez de fermer votre carte de crédit mais que vous ne l’avez pas déjà fait, envisagez de demander un taux d’intérêt inférieur avant de fermer la carte.
- Payez plus avec votre carte de crédit. Vous pouvez minimiser le montant des intérêts que vous payez sur votre carte de crédit, même sans taux d’intérêt inférieur ni taux promotionnel de zéro %, en réduisant votre solde plus rapidement. Plus votre solde est bas, plus vos frais financiers seront faibles. L’avantage supplémentaire d’effectuer des paiements plus importants est que votre solde est remboursé plus rapidement que si vous payiez uniquement le minimum.
Si vous n’avez pas encore fermé votre carte de crédit et que vous explorez encore vos options, envisagez d’attendre que votre solde soit entièrement remboursé. La fermeture d’une carte de crédit ne vous aidera pas à rembourser votre carte de crédit, puisque vous aurez toujours des intérêts à payer. Cependant, fermer votre carte de crédit alors qu’elle a encore un solde peut affecter négativement votre pointage de crédit, rendant difficile l’admissibilité à d’autres cartes de crédit et prêts.
