Devriez-vous payer vos factures avec votre carte de débit (ou de crédit) ?

Les cartes de débit et de crédit sont deux outils utiles pour faire des achats en ligne et en personne. Mais vous pouvez également utiliser vos cartes pour payer des factures telles que les frais de scolarité, les taxes, les services publics (électricité et eau, par exemple), et bien plus encore. Le paiement par carte est instantané, ce qui est utile si votre date d’échéance approche, et vous n’avez pas besoin de déterrer votre chéquier.

Bien qu’il soit pratique de payer avec du plastique, ce n’est pas toujours la meilleure option, alors familiarisez-vous avec les avantages et les inconvénients. 

Configuration des paiements

Payer avec une carte consiste généralement simplement à fournir les informations de votre carte à un émetteur de factures. Cela peut être aussi simple que de saisir votre numéro de carte, votre code postal et d’autres détails dans un formulaire ou une application en ligne. Alternativement, vous pouvez envoyer ces informations par courrier, ce qui est toujours plus facile que d’envoyer des chèques chaque mois.

Comment payer en ligne

Connectez-vous à votre compte et recherchez les options permettant de « effectuer un paiement » ou de « configurer des paiements automatiques ». Dans certains cas, vous n’avez même pas besoin de vous connecter : vous fournirez simplement suffisamment d’informations pour que l’émetteur de factures trouve votre compte. Cependant, il peut être préférable de vous connecter lorsque vous en avez la possibilité. Cela facilite souvent le suivi (et la prévention) des problèmes si vous faites tout pendant que vous êtes connecté. Une fois connecté, entrez votre numéro de carte et acceptez les conditions, que vous effectuiez un paiement unique ou que vous configuriez une facturation automatique.

Comment payer par courrier ou par téléphone

Vous pouvez payer vos factures avec une carte, même si vous recevez des factures sur papier. Par exemple, un cabinet médical peut envoyer une facture proposant plusieurs options de paiement. En plus d’envoyer un chèque, vous pouvez appeler et fournir les informations de votre carte par téléphone. C’est souvent plus facile que de remplir le formulaire, de trouver un tampon et de renvoyer le paiement par la poste à la personne qui a émis la facture.

Alternativement, vous pouvez écrire les informations de votre carte sur le bulletin de versement et le déposer par la poste. L’utilisation du téléphone est la meilleure option si la date d’échéance du paiement approche.

Quelle que soit la méthode que vous utilisez, soyez prêt à fournir les éléments suivants :

• Le numéro de carte
• Votre adresse de facturation pour la carte
• Votre nom tel qu’indiqué sur la carte
• La date d’expiration de la carte
• Le code de sécurité au dos de la carte (souvent un numéro à trois chiffres)

Risques et coûts

Bien que le paiement par carte soit pratique, d’autres méthodes pourraient être plus adaptées à votre cas, selon votre situation.

S’endetter

Si vous utilisez une carte de crédit, vous endetter est un risque. Le solde de votre carte augmente tandis que le solde de votre compte courant reste inchangé. Si vous n’avez pas la discipline nécessaire pour rembourser la totalité du solde de votre carte chaque mois, vous risquez de vous retrouver endetté.

Si vous pensez que c’est un risque, continuez à procéder à l’ancienne (il n’y a rien de mal à cela, tout ce qui compte, c’est que vous vous connaissiez et que vous vous gardiez hors de danger). Accumuler des dettes signifie des frais d’intérêt élevés, et vous pourriez vous retrouver dans un trou dont vous ne pourrez pas sortir. Alternativement, vous pouvez utiliser une carte de débit liée à votre compte courant pour éviter les dettes. Si vous le faites, sachez que vous pourriez mettre votre compte courant en danger.

Réduire les cotes de crédit

Vous voudrez peut-être rembourser ces cartes de créditplus souventque chaque mois pour éviter de nuire à votre crédit. Les modèles de notation de crédit donnent des scores plus élevés lorsque vous utilisez un pourcentage relativement faible de votre crédit total disponible (moins de 30 % est idéal).Si vous en utilisez trop, même si vous payez Gesundmd intégralement chaque mois, vous pouvez avoir l’impression que vous êtes dépassé. 

Vous pouvez effectuer plusieurs paiements par mois, surtout si une facture occupe une partie importante de votre limite de crédit.

Accumuler des frais

Dans de nombreux cas, il n’y a pas de frais supplémentaires lorsque vous payez vos factures avec du plastique. Mais certaines organisations facturent des frais supplémentaires, vous devez donc faire attention aux totaux avant de cliquer sur Soumettre. Si vous détenez une carte de crédit, vous pouvez également payer des frais annuels à l’émetteur de votre carte. Assurez-vous que cela en vaut vraiment la peine si vous payez vos factures avec la carte en quête de récompenses.

Perdre le contrôle

Lorsque vous payez avec une carte de débit ou de crédit, surtout si vous effectuez les paiements automatiquement, les choses peuvent devenir incontrôlables sans que vous vous en rendiez compte. Vous accorderez probablement moins d’attention à vos factures et passerez à côté d’erreurs coûteuses, d’augmentations de tarifs ou de frais pour des services que vous n’utilisez plus. Lorsque vous utilisez une carte de débit, il est possible que vous refusiez quelques chèques ou que vous deviez des frais de découvert. Enfin, vous pourriez simplementsentirla douleur de dépenser moins, ce qui rend facile les dépenses excessives.

Avantages

Compte tenu des pièges ci-dessus, vous vous demandez peut-être si c’est une bonne idée de payer vos factures avec votre carte, mais cela présente plusieurs avantages.

Récompenses

Les récompenses sont souvent la principale motivation pour payer ses factures avec une carte de crédit. Bien sûr, vous pouvez accumuler des points ou gagner de l’argent, mais il existe également d’autres bonnes raisons. Même si vous utilisez des cartes de débit, moins généreuses mais pouvant offrir des récompenses, il peut être judicieux de mettre des factures sur votre carte.

Commodité

Lorsque vous payez avec du plastique, vous n’avez pas besoin d’attendre le courrier, de rédiger des chèques, de trouver un timbre ou même de vous connecter au système de paiement de factures en ligne de votre compte bancaire. Si vous utilisez du papier, vous pouvez noter les informations de votre carte de crédit et les envoyer par la poste, mais au moins vous n’épuiserez pas votre réserve de chèques. L’approche la plus simple consiste à rendre les paiements automatiques, afin que vous n’ayez rien à faire, mais cela peut poser des problèmes, comme décrit ci-dessus.

Tenue de dossiers facile

Dans le même esprit, il est facile de suivre vos dépenses lorsque vous payez avec une carte de crédit. L’émetteur de votre carte crée automatiquement un enregistrement électronique de chaque transaction, il est donc facile de catégoriser vos dépenses et de voir où va votre argent. Votre banque (ou une application comme Mint ou Tiller) peut même catégoriser les dépenses pour vous. 

Gestion des flux de trésorerie

Combien de factures recevez-vous chaque mois ? S’il y en a plus d’une poignée, la vie pourrait être plus facile si vous payez avec une carte de crédit. Il n’est pas nécessaire de vous connecter à votre compte courant à chaque fois qu’une facture arrive pour vous assurer qu’il y a suffisamment d’argent disponible. Au lieu de cela, vous pouvez simplement mettre toutes vos factures sur votre carte de crédit et les payer avec un paiement important chaque mois. Cependant, si vous utilisez une carte de débit, vous devrez vous assurer que les fonds sont disponibles.