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Les cartes de crédit avec récompenses font partie des cartes de crédit les plus recherchées. Selon une enquête Experian de mai 2017, 45 % des participants ont déclaré vouloir des cartes de crédit avec récompenses.Ces cartes de crédit offrent une prime (remise en argent, points ou miles) sur les achats que vous effectuez. Une fois que vous avez accumulé suffisamment de récompenses, vous pouvez les échanger contre des remises en argent, un crédit sur votre relevé de carte de crédit, des vols, des séjours à l’hôtel et bien plus encore. Les émetteurs de cartes de crédit réservent les cartes de crédit avec récompenses aux consommateurs les plus solvables. Le pointage de crédit exact dont vous avez besoin pour obtenir une carte de récompenses dépend de la carte pour laquelle vous postulez.
Les cotes de crédit varient généralement de 300 à 850. Plus votre cote de crédit est élevée, plus les prêteurs et les émetteurs de cartes de crédit vous considèrent favorablement, et plus vous avez droit à de cartes de crédit.Vous voulez savoir où en est votre crédit ? Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en utilisant quelques services différents : Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise de Capital One, Discover’s FICO Credit Scorecard et WalletHub en sont quelques-uns. Vous pouvez également acheter votre score FICO.
Important:
Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne se limitent pas à votre pointage de crédit lors de l’évaluation de votre demande. Les détails de vos antécédents de crédit et de vos revenus peuvent également être importants.
Certains sites Web d’émetteurs de cartes de crédit incluent le niveau de crédit requis pour chaque carte de crédit, ce qui permet de savoir plus facilement si vous avez le pointage de crédit dont vous avez besoin pour obtenir une carte de crédit avec récompenses. Pour les cartes de crédit qui ne divulguent pas de niveau de crédit recommandé, vous devrez faire preuve de votre meilleur jugement en fonction de l’émetteur de la carte de crédit et de la structure des récompenses. Vérifier votre pointage de crédit avant de demander une carte de crédit avec récompenses vous aide à affiner vos options.
Excellent crédit
Les cartes de crédit offrant le meilleur taux de récompense exigent généralement que vous ayez un excellent crédit. Un score de crédit supérieur ou égal à 700 vous donne accès aux meilleures cartes de crédit avec récompenses, celles qui versent des récompenses plus élevées, offrent d’énormes bonus d’inscription et comportent des avantages et des bénéfices supplémentaires.
Vous prouverez aux émetteurs de cartes de crédit que vous êtes suffisamment digne de confiance pour pouvoir choisir votre carte de crédit grâce à un certain nombre de vos actions. Il s’agit notamment d’être responsable de votre crédit pendant plusieurs années, de ne pas avoir de retard de paiement ou d’autres crédits désobligeants sur votre rapport de crédit et de maintenir les soldes de vos cartes de crédit existants à un niveau bas.
Bon crédit
Une personne dont la cote de crédit se situe dans les 700 inférieurs peut être approuvée pour la plupart des cartes de crédit avec récompenses, mais pas toutes. Les cartes de crédit à récompenses premium, qui offrent des récompenses plus élevées et des frais annuels souvent plus élevés, sont généralement interdites aux candidats dont les scores sont inférieurs à 740.
Vous pouvez entrer dans cette catégorie même avec un rapport de crédit impeccable si vous n’avez pas d’antécédents de crédit longs ou si vous n’avez pas d’expérience avec plusieurs types de crédit.
Crédit équitable
À mesure que votre pointage de crédit tombe dans les 600, vos options de carte de crédit, en particulier les cartes de récompenses, deviennent plus limitées. Les retards de paiement antérieurs, les soldes de cartes de crédit élevés, les multiples demandes de crédit et les anciens impayés peuvent vous empêcher d’être approuvé pour les cartes de crédit offrant les taux de récompense les plus élevés. Recherchez plutôt des cartes de crédit avec récompenses avec des taux de versement inférieurs et moins d’avantages. Si vous êtes étudiant, recherchez des cartes de crédit destinées aux étudiants.
Mauvais crédit
Avoir une mauvaise cote de crédit (600 et moins) limite considérablement vos options pour la plupart des cartes de crédit, y compris les cartes de crédit avec récompenses. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir l’approbation d’une carte de crédit avec récompenses, mais vos options sont beaucoup plus restreintes.
La carte Discover it Secured est une excellente option pour quelqu’un qui reconstruit sa cote de crédit mais qui souhaite gagner des récompenses. La carte de crédit vous oblige à effectuer un dépôt de garantie sur votre limite de crédit. Vos achats rapportent des récompenses et vous récupérerez votre dépôt après plusieurs mois à condition que vous effectuiez tous vos paiements à temps.
Ce que les prêteurs considèrent en plus des cotes de crédit
Votre pointage de crédit n’est pas la seule chose que les émetteurs de cartes de crédit vérifient pour vous qualifier pour une carte de crédit avec récompenses. Ils tiendront également compte de vos revenus, du montant de vos dettes, du nombre de cartes de crédit ouvertes et de tout impayé récent, ainsi que de quelques autres facteurs.Avoir votre crédit dans la meilleure forme possible améliore vos chances d’être approuvé pour une carte de crédit avec récompenses.
Pour limiter le nombre de personnes qui ouvrent des cartes de crédit uniquement pour obtenir un bonus de nouveau titulaire, certains émetteurs de cartes de crédit limitent le nombre de cartes de crédit que vous pouvez ouvrir sur une période donnée. Même avec un excellent crédit, certaines cartes de crédit peuvent vous être refusées si vous avez ouvert plusieurs cartes de crédit au cours des deux dernières années. Faites attention aux petits caractères de chaque émetteur de carte de crédit pour être sûr que le nombre de cartes de crédit que vous avez ouvertes au cours des deux dernières années ne comptera pas contre vous.
