Fondé sur les paiements de personne à personne, PayPal s’est bâti une solide réputation en tant que source fiable pour l’envoi d’argent en ligne. La plateforme a étendu sa présence dans l’économie mondiale, connectant les consommateurs aux détaillants grâce à ses options de crédit : PayPay Credit et PayPal Mastercard.
L’une fonctionne comme une ligne de crédit virtuelle, tandis que l’autre est une carte de crédit traditionnelle. Les deux constituent des arguments solides pour les consommateurs, mais une analyse plus approfondie des détails permet de savoir plus clairement quand choisir lequel.
Comment fonctionne chaque option
Le crédit PayPal et la carte PayPal Cashback Mastercard sont émis par Synchrony Bank. Le crédit PayPal, une ligne de crédit numérique, peut être utilisé pour effectuer des achats à crédit partout où PayPal est accepté une fois que vous l’avez connecté à votre compte PayPal. Vous pouvez réutiliser votre ligne de crédit existante encore et encore auprès des détaillants participants plutôt que de demander un nouveau crédit à chaque utilisation.
La PayPal Cashback Mastercard permet également d’effectuer des achats à crédit, mais avec toutes les fonctionnalités d’une carte de crédit traditionnelle. Vous pouvez glisser ou tremper votre carte pour les achats en personne ou saisir vos informations de facturation pour les achats en ligne. Comme le crédit PayPal, vous pouvez connecter la carte de crédit à votre compte PayPal et l’utiliser comme source de financement auprès des détaillants qui acceptent PayPal.
Où pouvez-vous utiliser chaque option ?
Puisqu’il s’agit d’une carte de crédit co-marquée, la PayPal Cashback Mastercard peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée, vous offrant ainsi une plus grande flexibilité dans l’utilisation de votre compte de crédit. Les voyageurs internationaux peuvent utiliser leur carte en dehors des États-Unis sans frais de transaction supplémentaires à l’étranger.
Note
Les avances de fonds sont une option, mais avec un TAEG actuel de 32,24 % (variable), plus des frais d’avance de fonds supplémentaires, l’utilisation de votre carte de crédit pour des avances de fonds ne devrait être envisagée qu’à la rigueur.
En comparaison, le crédit PayPal a une utilisation quelque peu limitée. Vous ne pouvez utiliser votre compte de crédit qu’auprès de détaillants qui acceptent PayPal, ce qui n’est peut-être pas une option pour bon nombre de vos achats quotidiens. Du côté positif, vous n’avez pas besoin d’une véritable carte de crédit pour effectuer des achats et vous n’aurez pas à saisir de numéro de compte pour passer à la caisse. Il y a moins de risques que votre carte de crédit soit perdue ou volée ou que vos informations de crédit soient compromises lors d’une violation de données.
Promotions offertes
Si vous recherchez la possibilité de rembourser vos achats au fil du temps sans intérêt, PayPal Credit offre six mois de financement spécial sur les achats supérieurs à 99 $ à chaque fois que vous magasinez. Les transactions inférieures à 99 $ doivent être payées en totalité pour éviter les intérêts. Dans le cas contraire, les frais financiers seront évalués sur la base du TAEG régulier.
Note
Même si vous pouvez effectuer des paiements mensuels minimums, cela pourrait ne pas suffire à rembourser votre solde en six mois. Les intérêts sont différés, donc si vous ne payez pas la totalité de votre solde dans les six mois, des intérêts seront facturés sur votre compte.à compter de la date d’achat.
Une deuxième option de financement spéciale, appelée Easy Payments, peut être disponible auprès de certains détaillants. Avec Easy Payments, vous avez la possibilité de rembourser vos achats de plus de 30 $ en trois versements égaux.
Malheureusement, aucun taux d’intérêt de lancement n’est disponible avec la PayPal Cashback Mastercard. Les conditions de la carte indiquent qu’elle propose des promotions de financement spéciales périodiques et aucun intérêt jusqu’à 18 mois, mais elles ne précisent pas quand ces offres seront disponibles.
Récompenses offertes
Les consommateurs qui aiment gagner des récompenses trouveront la PayPal Cashback Mastercard une option intéressante. Les achats rapportent une remise en argent forfaitaire de 3 % lorsque vous effectuez un paiement avec PayPal. Obtenez 1,5 % de remise en argent chaque jour sur chaque achat.
Un autre avantage de gagner des récompenses avec la PayPal Cashback Mastercard : aucune catégorie de bonus à suivre et aucune inscription nécessaire pour gagner des récompenses. Puisque vous pouvez utiliser votre carte pour des achats en ligne et hors ligne, vous avez plus de possibilités de gagner des récompenses.
Vous pouvez échanger vos récompenses pour n’importe quel montant, et la mise à niveau de votre compte PayPal vers les programmes PayPal Cash ou Cash Plus vous permet d’utiliser vos récompenses via votre solde PayPal. Sinon, vous pouvez transférer les récompenses sur votre compte bancaire pour les utiliser.
Aucune récompense n’est offerte avec le crédit PayPal.
Envoi d’argent
Vous pouvez utiliser le crédit PayPal ou la carte PayPal Cashback Mastercard (liée à votre compte PayPal) pour envoyer de l’argent à votre famille et à vos amis moyennant des frais supplémentaires de 2,9 % plus 0,30 $ pour chaque transaction.
Envoyer de l’argent avec un crédit PayPal compte comme une avance de fonds et non comme un achat régulier. Vous n’obtiendrez aucun financement promotionnel, même pour les transactions de plus de 99$. De plus, le TAP d’avance de fonds habituel vous sera facturé. (Actuellement, cependant, les deux APR sont identiques.)
Fonctionnalités et protection
PayPal offre une protection pour tous les achats effectués via la plateforme, avec quelques exclusions pour des éléments tels que l’immobilier, les véhicules motorisés, les cartes prépayées et les produits sur mesure. La protection des achats sur les achats éligibles vous rembourse le montant total de l’achat plus les frais d’expédition.
La carte PayPal Cashback Mastercard offre également quelques avantages Mastercard, notamment la protection contre le vol d’identité, les services mondiaux Mastercard et le concierge d’aéroport Mastercard.
Frais et intérêts
Pour les nouveaux comptes de crédit PayPal, le TAEG pour les achats et les avances de fonds est actuellement de 28,49 %, variant en fonction du taux préférentiel. Il n’y a pas de frais annuels et des frais de retard pouvant aller jusqu’à 40 $ vous seront facturés si vous manquez un paiement. Si votre demande est approuvée, PayPal indique que vous commencerez avec une ligne de crédit minimale de 250 $, avec la possibilité d’augmenter la limite de crédit de temps en temps.
La PayPal Cashback Mastercard offre actuellement un TAEG de 20,24 % à 32,24 %, en fonction de votre solvabilité. Comme pour le crédit PayPal, il n’y a pas de frais annuels, mais vous serez facturé jusqu’à 40 $ en cas de retard de paiement.
Où chaque option brille
Alors que de nombreuses cartes de crédit offrent un taux de lancement de 0 % sur les achats, le taux promotionnel n’est proposé que sur les achats effectués dans les premiers mois suivant l’ouverture de votre compte. Le crédit PayPal vous permet de profiter encore et encore de la période sans intérêt tant que vos transactions dépassent le seuil de 99 $.
Si vous souhaitez davantage gagner des remises en argent ou si vous souhaitez plus de flexibilité dans l’utilisation de votre carte de crédit, la PayPal Cashback Mastercard est la meilleure option. Les récompenses en espèces forfaitaires sont faciles à gagner et vous disposez de plusieurs opportunités de gagner des récompenses sur vos achats.
