En passant au crible votre pile de cartes de crédit, il est naturel de se demander si vous en avez trop. Ou, si vous envisagez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit, vous voulez être sûr qu’une autre carte de crédit n’affectera pas votre crédit. “Combien de cartes de crédit, c’est trop ?” est l’une de ces questions qui n’a pas de réponse unique, mais il existe plusieurs façons de déterminer si vous avez trop de cartes de crédit pour vous.
Vous avez un ratio d’endettement élevé
Lorsque les prêteurs évaluent votre demande de prêt, ils considèrent le crédit disponible comme une opportunité de s’endetter. Ils peuvent calculer votre ratio dette/revenu comme si vos cartes de crédit étaient totalement épuisées pour vous évaluer à votre niveau d’endettement le plus risqué possible. Vous pouvez effectuer un calcul de ratio DTI similaire. Si vous aviez épuisé vos cartes de crédit, à quoi ressemblerait votre ratio dette/revenu ? Serait-il supérieur à 37 % ? Si tel est le cas, vous devriez penser à fermer certains de vos comptes de carte de crédit inutilisés, en particulier les plus récents avec un solde de 0 $.
Vous avez une utilisation élevée du crédit
Votre utilisation du crédit (30 % de votre pointage de crédit) indique le montant de votre dette. Il est calculé comme votre dette totale divisée par votre crédit total.Ainsi, par exemple, si les limites de votre carte de crédit totalisent 5 000 $ et que les soldes de votre carte de crédit totalisent 2 000 $, votre utilisation du crédit est de 40 %. Idéalement, votre utilisation du crédit devrait être inférieure à 30 %, inférieure à 10 %, c’est encore mieux pour votre pointage de crédit.
Plus vous possédez de cartes de crédit, plus vous êtes tenté de les utiliser. À mesure que les soldes de vos cartes de crédit augmentent, votre utilisation du crédit augmente également. Une façon de réduire votre utilisation du crédit est de minimiser le nombre de cartes de crédit que vous possédez et les valeurs que vous portez sur ces cartes.
Vous n’avez aucune expérience avec d’autres types de crédit
La combinaison de crédit est un autre facteur de crédit qui implique le nombre de cartes de crédit. Le calcul de la cote de crédit examine tous les types de comptes que vous avez dans votre dossier de crédit pour déterminer votre expérience avec différents types de comptes de crédit. Si vous possédez plusieurs cartes de crédit, mais aucun autre type de compte, votre pointage de crédit pourrait être affecté, mais probablement pas beaucoup. Après tout, la combinaison de crédit ne représente que 10 % de votre pointage de crédit.
Vous avez du mal à gérer vos cartes de crédit
Avoir trop de cartes de crédit affectera votre capacité à gérer vos paiements. Vous devez être en mesure de suivre vos cartes de crédit, y compris les dates d’échéance des paiements, les taux d’intérêt, les frais et les dépenses que vous avez effectués. Il est beaucoup plus facile de gérer vos cartes de crédit lorsque vous n’en avez que quelques-unes, par exemple entre une et trois. Cela devient de plus en plus difficile à mesure que le nombre de cartes de crédit dépasse cinq. Néanmoins, cela dépend de votre propre capacité à gérer vos cartes de crédit.
Signes que vous avez trop de cartes de crédit
Si vous débutez avec un crédit ou si vous reconstruisez votre crédit, une seule carte de crédit suffit. Vous devez avoir une expérience réussie dans la gestion d’une seule carte de crédit avant d’assumer des responsabilités supplémentaires en matière de crédit. Au fur et à mesure que vous acquérez une expérience réussie et envisagez d’ouvrir des cartes de crédit supplémentaires, réfléchissez à votre capacité à payer et à suivre vos cartes de crédit. Si vous remarquez que la gestion de vos cartes de crédit devient incontrôlable, c’est le signe que vous possédez trop de cartes de crédit.
