Si vous faites partie des quelque 35 % de titulaires de cartes de crédit aux États-Unis qui ont des dettes de carte de crédit de mois en mois, vous cherchez peut-être des moyens de réduire cette facture.Il peut être étonnamment facile de réduire votre taux d’intérêt auprès de vos sociétés émettrices de cartes de crédit. Suivez ces cinq étapes pour réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit et économiser de l’argent.
Le tableau ci-dessous montre deux scénarios de TAEG : 15 % et 20 %, qui sont des frais courants lors de l’ouverture d’une carte de crédit.
Vérifiez vos relevés de carte de crédit
Tout d’abord, rassemblez vos relevés de carte de crédit. Il est important de connaître votre historique de crédit, votre calendrier de paiement et d’autres détails importants avant d’appeler votre société émettrice de carte de crédit et de demander un taux réduit. Notez votre taux d’intérêt actuel afin de pouvoir négocier, et vous souhaiterez peut-être également comparer votre taux à celui des taux moyens des cartes de crédit pour voir où vous en êtes.
Sur le relevé, vous verrez un numéro de service client. Appelez le numéro et saisissez l’option pour parler à un opérateur. L’opérateur devrait être en mesure de vous mettre en contact avec la bonne personne qui pourra négocier votre tarif.
Bien que décrocher physiquement le téléphone et appeler la société émettrice de votre carte de crédit puisse sembler un processus long et potentiellement intimidant, pensez-y de cette façon : cet appel téléphonique pourrait potentiellement vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars sur vos paiements par carte de crédit.
Demandez une réduction du taux d’intérêt de la carte
Une fois que vous êtes mis en relation avec un représentant, c’est le moment de commencer à négocier votre tarif. Vous souhaiterez peut-être mentionner votre bon historique de paiement, votre fidélité à l’entreprise ou votre cote de crédit élevée, si vous en avez une.
Vous devez être poli lorsque vous demandez un changement de taux d’intérêt. Si vous criez ou devenez belliqueux, le représentant du service client ne sera pas aussi disposé à vous aider. La politesse est très utile dans des situations comme celles-ci, même s’il est important de faire preuve de persévérance.
Gardez à l’esprit que vous pourriez avoir des difficultés à obtenir un taux réduit si vous avez des antécédents de retards de paiement, une faible cote de crédit ou des dettes importantes.
Votre société émettrice de carte de crédit souhaite continuer à gagner de l’argent avec votre compte, donc en général, elle ne ramènera pas votre taux d’intérêt à zéro. Cependant, il souhaite probablement également vous empêcher de faire défaut, de sorte qu’il peut diminuer votre taux d’intérêt si vous présentez de bons arguments.
Renseignez-vous sur l’admissibilité à un taux d’intérêt inférieur
Si vous ne parvenez pas à obtenir un taux d’intérêt inférieur en le demandant, vous devriez demander plus d’informations. Si votre demande est refusée en raison de retards de paiement, demandez au représentant ce que vous pouvez faire pour bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur à l’avenir. Vous devrez peut-être simplement attendre plus longtemps et effectuer vos paiements à temps pour devenir éligible.
Vous pouvez également réessayer de rappeler dans quelques semaines. Cela ne peut pas faire de mal de demander à être reconsidéré. Vous voudrez peut-être mentionner que vous disposez d’une carte à 0 % ou d’une autre carte à faible intérêt sur laquelle vous pouvez transférer l’argent.
Réessayez si nécessaire
Si vous réussissez à réduire votre taux d’intérêt, ne vous arrêtez pas là. Réessayez dans quelques mois, car l’entreprise sera peut-être disposée à proposer un taux d’intérêt encore plus bas. Si vous avez un taux initial de 18 %, ils pourront le baisser à 12 %. Lorsque vous rappellerez, ils pourraient le baisser à 9 %. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
Mais cela peut dépendre du climat financier actuel, de l’évolution des taux d’intérêt ou de l’état de l’économie.
Effectuez vos paiements en totalité et à temps
Effectuez toujours vos paiements dans leur intégralité et à temps (sauf si vous avez obtenu une autorisation spécifique pour ignorer un paiement). Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent augmenter vos tarifs si vous ne payez pas à temps. Ils seront moins susceptibles de baisser vos taux d’intérêt si tel est également le cas. C’est pourquoi il est important de toujours payer vos factures à temps et en totalité. Si vous êtes considéré comme présentant un risque de crédit, vous n’aurez pas droit à un taux d’intérêt inférieur.
En termes simples, les étapes pour réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit sont très similaires à celles pour augmenter votre pointage de crédit. Par exemple, vous devez vous concentrer sur vos paiements à temps et vous efforcer de réduire votre solde afin de ne pas être trop proche de la limite de crédit.
Mouvements alternatifs
Si tout le reste échoue, vous pourrez peut-être ouvrir une carte de crédit avec transfert de solde dans une autre banque avec un TAEG de lancement faible ou de 0 %. Vous avez besoin d’au moins un crédit équitable pour ouvrir la plupart des cartes de transfert de solde, et vous devez vous assurer de pouvoir rembourser votre solde avant la fin de la période promotionnelle.
Vous pouvez également contracter un prêt de consolidation à un taux d’intérêt inférieur et utiliser le prêt pour rembourser les soldes de vos cartes de crédit. Si vous choisissez cette option, vous devrez cesser complètement d’utiliser vos cartes de crédit afin de ne pas avoir de paiements sur votre prêt de consolidation et sur vos cartes de crédit en même temps.
