Assurez-vous que vous êtes prêt pour votre première carte de crédit.
Être assez vieux pour avoir droit à une carte de crédit ne signifie pas que vous êtes prêt à en obtenir une. Vous devez être suffisamment responsable pour facturer uniquement ce que vous pouvez vous permettre et payer votre facture chaque mois sans qu’on vous le rappelle. Obtenir votre première carte de crédit avant d’être complètement préparé peut être un désastre pour votre crédit. Une fois votre crédit endommagé, il peut être difficile de le remettre sur les rails.
Ne vous préparez pas à l’échec ; apprenez tout ce que vous pouvez sur les cartes de crédit avant d’en acheter une. Si vous n’êtes pas prêt, vous pouvez prendre certaines mesures pour y parvenir.
Comprendre le paysage des cartes de crédit pour les jeunes adultes.
Obtenir l’approbation d’une première carte de crédit peut être difficile, surtout si vous avez moins de 21 ans et plus encore si vous n’avez pas d’emploi.
La loi fédérale exige que les adultes de moins de 21 ans disposent d’un revenu vérifiable avant de pouvoir obtenir une carte de crédit sans cosignataire. Le revenu doit provenir d’un emploi. Cependant, une pension alimentaire pour enfants ou des prestations gouvernementales peuvent vous permettre d’être approuvé.
Si vous n’avez pas de revenus, vous devrez trouver quelqu’un disposé à ouvrir une carte de crédit commune avec vous ou à faire de vous un utilisateur autorisé sur l’une de ses cartes de crédit.
Un autre facteur qui rend difficile l’obtention d’une première carte de crédit est l’insuffisance d’antécédents de crédit.
Sachez où aller pour obtenir votre première carte de crédit.
Si vous êtes inscrit à l’université, vous avez de bonnes chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit étudiant auprès d’un important émetteur de cartes de crédit. Cependant, certaines cartes de crédit pour étudiants comportent des taux d’intérêt et des frais annuels élevés, deux mauvaises options pour une première carte de crédit.
Si vous êtes responsable d’un compte courant ou d’un compte d’épargne, essayez de demander votre première carte de crédit auprès de votre banque. Une relation bancaire existante peut améliorer vos chances d’obtenir l’approbation d’une demande de carte de crédit, surtout si vous avez géré votre compte de manière responsable. Vous pouvez postuler en ligne, mais visiter une succursale bancaire vous mettrait face à face avec un représentant qui pourrait avoir plus de pouvoir pour faire approuver votre demande.
Les magasins de détail et les grands magasins ont généralement des chances d’approbation plus favorables. En revanche, ils ont des taux d’intérêt élevés qui rendent coûteux le report d’un solde d’un mois à l’autre. Un autre inconvénient de ces cartes est qu’elles ne sont pas polyvalentes : vous ne pouvez les utiliser que dans ce magasin. Cependant, les détaillants encouragent souvent les dépenses en offrant des réductions sur l’utilisation de la carte, et avoir une carte de crédit de magasin de détail comme première carte de crédit peut vous aider à établir un historique de crédit suffisamment bon pour demander une carte de crédit importante en quelques mois.
Recherchez des cartes qui ciblent un crédit modéré ou limité.
Certains sites Web de cartes de crédit répertorient le type d’antécédents de crédit nécessaire pour être approuvé. Pour une première carte de crédit, recherchez des cartes de crédit qui acceptent les candidats ayant un crédit modéré ou nul. Demander des cartes adaptées à votre historique de crédit spécifique améliore vos chances d’être approuvé. Évitez les demandes de cartes de crédit nécessitant un excellent crédit, car elles seront probablement refusées.
Demandez de l’aide à quelqu’un.
Vous avez peut-être un proche, un parent par exemple, qui est prêt à vous aider à obtenir votre première carte de crédit en cosignant avec vous. La cosignature est risquée – toute erreur que vous commettez affectera votre crédit et celui du cosignataire – mais cela peut être un bon moyen de relancer votre crédit. Acceptez dès le départ que vous serez responsable d’effectuer les paiements à temps chaque mois et que vous respecterez toutes les conditions de la carte de crédit. Ensuite, envisagez de fermer le compte conjoint une fois que vous pourrez vous-même prétendre à une carte de crédit.
Ne vous laissez pas décourager par les refus.
Ne soyez pas surpris si votre demande est refusée pour la première carte de crédit que vous demandez ou pour les premières cartes de crédit que vous demandez. Même les personnes ayant des antécédents de crédit établis se voient parfois refuser l’accès. Il peut être utile de savoir que vous recevrez par courrier une lettre, un avis d’action indésirable, indiquant la raison spécifique du refus. Les informations contenues dans cette lettre vous seront utiles pour planifier votre prochaine étape. Vous devrez peut-être demander un autre type de carte de crédit ou relancer votre crédit en utilisant une carte de crédit sécurisée.
