Les personnes qui débutent avec le crédit ont souvent le plus de mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit. En effet, la plupart des émetteurs de cartes de crédit exigent que les demandeurs aient une certaine forme d’antécédents de crédit, y compris un pointage de crédit, pour approuver une nouvelle demande de carte de crédit.
Voici plusieurs façons d’améliorer vos chances d’obtenir votre propre carte de crédit et d’établir votre historique de crédit.
Cependant, vous n’aurez pas de pointage de crédit tant que vous n’aurez pas au moins un compte actif sur votre rapport de crédit pendant six mois.Certains émetteurs de cartes de crédit se rendent compte que les gens ont du mal à obtenir une carte de crédit pour la première fois et ont créé des cartes de crédit spécifiquement pour les personnes sans crédit.
Préparez votre première carte de crédit
Exigences de revenu
Vous devez disposer d’un revenu suffisant pour rembourser le solde de votre carte de crédit, surtout si vous avez moins de 21 ans. Le revenu que vous indiquez sur votre demande de carte de crédit doit être le vôtre : vous ne pouvez pas utiliser le revenu de vos parents, de votre conjoint ou d’autres membres de votre ménage pour avoir droit à une carte de crédit à moins d’avoir un accès raisonnable à cet argent.
Les limites de revenu varient en fonction de la carte de crédit, mais vous devrez gagner au moins suffisamment d’argent pour rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois. Plus vos revenus sont élevés, plus vous avez de chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit.
Soyez pré-qualifié
Quelques grands émetteurs de cartes de crédit disposent d’un outil de pré-qualification en ligne qui vous permet de voir si une carte de crédit est disponible pour votre profil de crédit. Ces pré-qualifications ne nuiront pas à votre cote de crédit. Si vous finissez par donner suite à une demande de carte de crédit, cette demande approfondie apparaîtra sur votre rapport de crédit et pourrait potentiellement réduire votre pointage de crédit.
Voici quelques émetteurs de cartes de crédit qui proposent une pré-qualification en ligne :
- American Express
- Banque d’Amérique
- Capitale un
- Citi
- Union de crédit fédérale de la Marine
La pré-qualification pour une carte de crédit ne garantit pas l’approbation. D’autres facteurs tels que vos revenus pourraient entraîner le refus d’une carte de crédit pour laquelle vous êtes pré-qualifié.
Note
Si votre demande de carte de crédit est refusée, vous recevrez une lettre par la poste vous indiquant la raison précise.Utilisez ces informations dans la lettre pour décider de ce que vous voulez faire ensuite.
Établir un crédit par vous-même
Obtenez une carte de crédit étudiant
Si vous êtes étudiant, vous pourriez avoir droit à une carte de crédit étudiant. Ces cartes sont conçues pour les étudiants qui n’ont peut-être pas suffisamment de revenus ou d’antécédents de crédit. Pour être admissible, vous devrez peut-être fournir une preuve que vous êtes inscrit dans un collège ou une université qualifié.
Il existe plusieurs excellentes cartes de crédit pour étudiants parmi lesquelles vous pouvez choisir. Affinez vos options en comparant les cartes de crédit pour étudiants en fonction des frais, du taux d’intérêt et d’autres avantages.
Note
Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent d’utiliser des bourses d’études, des subventions ou un emploi-études comme revenu pour avoir droit à une carte de crédit.
Demander une carte de crédit en magasin
Les émetteurs de cartes de crédit des magasins de détail ont la réputation d’approuver les demandes de carte de crédit des personnes sans crédit. Vous avez plus de chances d’obtenir l’approbation des « cartes en boucle fermée » qui n’ont pas de marque Visa ou MasterCard.
Vous ne pourrez pas utiliser la carte de crédit en dehors de ce magasin particulier, mais cela vous donnera la possibilité de relancer votre historique de crédit. Attention cependant, car les cartes de crédit des magasins de détail présentent des inconvénients tels que de faibles limites de crédit et des taux d’intérêt élevés. Gardez votre solde bas et remboursez-le rapidement pour éviter d’accumuler beaucoup d’intérêts.
Obtenez une carte de crédit sécurisée
Les cartes de crédit sécurisées sont les cartes incontournables pour les personnes qui ne peuvent pas obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle. Ce qui distingue une carte de crédit sécurisée des autres cartes de crédit, c’est que vous effectuez un dépôt de garantie pour obtenir une limite de crédit. Il n’y a rien de mal à avoir une carte de crédit sécurisée tant que vous en choisissez une qui relève des principales agences d’évaluation du crédit et qui comporte peu de frais.
Si vous n’avez pas assez d’argent pour un dépôt de garantie dans l’immédiat, vous pouvez consacrer quelques mois à économiser pour le dépôt de garantie. La Capital One Secured MasterCard a un dépôt de sécurité minimum de 49 $, 99 $ ou 200 $ pour une limite de crédit de 200 $.
Obtenez un prêt de crédit
Ce type de prêt est similaire à une carte de crédit garantie. Vous contractez un petit emprunt auprès d’une banque et vous utilisez les fonds du prêt pour ouvrir un compte d’épargne verrouillé.Le prêt est remboursé sous forme de petits versements gérables sur une période de six à 24 mois, ce qui vous aide à développer votre crédit au fil du temps.
Les inconvénients sont que vous devrez peut-être payer les intérêts de votre propre poche pour le prêt et que vous n’aurez peut-être pas de fonds à utiliser pour autre chose jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêt.
Obtenez de l’aide pour bâtir votre crédit
Vous pourriez avoir du mal à relancer votre crédit par vous-même. Un parent, un conjoint ou un ami proche peut être disposé à vous aider à établir votre crédit afin que vous puissiez plus facilement obtenir une carte de crédit à votre nom.
Obtenez un cosignataire
Une personne ayant un emploi et un bon crédit sera peut-être disposée à postuler avec vous, mais sachez qu’obtenir une carte de crédit avec un cosignataire présente des inconvénients. D’une part, vous avez une autre personne impliquée dans vos finances, qui surveille vos achats et s’assure que vous payez la carte de crédit. Si vous n’êtes pas responsable de la carte de crédit (si vous manquez des paiements ou si la carte est épuisée), le crédit du cosignataire est également affecté.
Devenez un utilisateur autorisé
De nombreuses cartes de crédit permettent d’ajouter un utilisateur autorisé à un compte existant. En tant qu’utilisateur autorisé, l’intégralité de l’historique du compte est ajoutée à votre rapport de crédit, vous offrant ainsi le bénéfice d’un compte de crédit établi. Une fois que vous avez un compte actif sur votre rapport de crédit, il est beaucoup plus facile d’obtenir vous-même une carte de crédit.
Un parent, un conjoint ou un ami proche peut être disposé à vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé sur un compte. Il n’y a pas de vérification de crédit et ce n’est pas aussi risqué que la cosignature puisque vous pouvez être supprimé du compte à tout moment.
Conseils plus utiles si vous n’avez aucun historique de crédit
Une fois que votre carte de crédit a été approuvée, utilisez-la de manière responsable afin de pouvoir bénéficier de meilleures cartes de crédit et de meilleurs prêts à l’avenir. Maintenez un solde bas et essayez de le payer intégralement chaque mois pour vous bâtir un bon historique de crédit. Gardez également ces autres conseils à l’esprit :
- N’abandonnez pas si vous n’avez aucun antécédent de crédit. Parlez aux prêteurs et demandez-leur s’ils disposent d’autres moyens de vous qualifier pour une carte de crédit. Certains prêteurs prendront en compte l’historique des paiements à partir des dossiers de location ou de services publics, et vous ne le saurez que lorsque vous le demanderez.
- Évitez de soumettre beaucoup de demandes de carte de crédit. Si une carte de crédit importante vous est refusée, même s’il s’agit d’une carte de crédit étudiant, ne continuez pas à en faire la demande. Recherchez plutôt une carte de crédit en magasin ou une carte de crédit sécurisée. Choisissez ces cartes de crédit à l’avance afin de ne pas chercher désespérément une carte de crédit qui vous approuvera.
- Méfiez-vous de toute carte de crédit qui garantit l’approbation sans vérifier au préalable votre pointage de crédit. Il y a probablement un piège sous la forme de frais élevés ou d’un taux d’intérêt élevé, ou les deux.
Foire aux questions (FAQ)
À quelle fréquence pouvez-vous demander des cartes de crédit avant que cela ne commence à nuire à votre pointage de crédit ?
Bien que les demandes de renseignements approfondies provenant des demandes de carte de crédit puissent nuire à votre pointage de crédit, il existe un délai de grâce qui vous permet de faire plusieurs demandes sans encourir de notes négatives pour chaque vérification. Selon la méthode de notation, vous disposez de 14 à 45 jours pour combiner des demandes approfondies en un seul impact sur votre cote de crédit.Le délai de grâce ne s’applique qu’aux chèques d’un type identique, de sorte qu’une demande de prêt automobile ou de prêt hypothécaire sera toujours considérée comme une demande sérieuse distincte d’une demande de carte de crédit.
De quoi ai-je besoin pour demander une carte de crédit ?
Tout ce dont vous avez besoin pour demander une carte de crédit, ce sont des informations personnelles vous concernant. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre revenu annuel et d’autres informations allant dans ce sens. Vous devrez peut-être également fournir des informations de compte bancaire pour établir un lien avec le compte de carte de crédit, surtout si vous obtenez une carte sécurisée qui nécessite un dépôt de garantie initial.
