Obtenir une augmentation de limite de crédit, c’est un peu comme obtenir une promotion ou une augmentation de salaire. Bien que cela ne soit pas aussi monumental, il s’agit néanmoins d’un moment important dans votre vie de crédit, surtout si vous débutez dans le domaine du crédit ou si vous reconstruisez une mauvaise cote de crédit. Une augmentation de votre limite de crédit ressemble à un coup de pouce, vous indiquant que vous avez été responsable de vos dépenses par carte de crédit.
Une limite de crédit plus élevée augmente votre pouvoir d’achat, mais ce n’est pas le seul avantage d’une limite de crédit plus élevée. Une limite de crédit plus élevée peut signifier de bonnes choses pour votre pointage de crédit, à condition que vous ne vous lancez pas dans une virée shopping et n’épuisez pas votre crédit nouvellement disponible. Il est important de savoir que trente pour cent de votre cote de crédit dépend de votre niveau d’endettement. Cela dépend en grande partie de votre utilisation du crédit ou du montant du crédit disponible que vous utilisez.Une augmentation de votre limite de crédit réduira votre taux d’utilisation du crédit, en supposant que vous conserviez le même solde ou que vous le remboursiez. Cela se traduit par une cote de crédit plus élevée.
Voici comment procéder pour obtenir une augmentation de limite de crédit et augmenter votre pointage de crédit par la même occasion.
Augmentation automatique de la limite de crédit
Certains émetteurs de cartes de crédit augmentent automatiquement votre limite de crédit à mesure que vous gérez le crédit de manière responsable. Cela signifie ne facturer qu’un pourcentage gérable de votre limite de crédit totale et effectuer vos paiements à temps chaque mois. De nombreux émetteurs de cartes de crédit examinent périodiquement les comptes et augmentent automatiquement la limite de crédit des titulaires de carte qui répondent à leurs critères.
Demander une augmentation auprès de l’émetteur de votre carte
Alors que certains émetteurs de cartes de crédit augmentent automatiquement votre limite de crédit, d’autres n’augmenteront votre limite que si vous le demandez. Pour démarrer le processus, appelez le numéro sans frais (affiché au dos de votre carte ou sur votre facture mensuelle) et écoutez les invites : il peut y avoir une invite pour demander une augmentation de limite de crédit. Sinon, choisissez l’option de parler à un représentant du service client et demandez une limite de crédit augmentée.
Certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent de demander une augmentation de limite de crédit depuis votre compte en ligne. Connectez-vous et recherchez une option de menu pour demander une augmentation de limite de crédit.
L’émetteur de la carte vous demandera probablement des informations supplémentaires pour traiter votre demande. Par exemple, ils peuvent vous demander votre revenu mensuel, l’augmentation de votre limite de crédit et la raison de cette augmentation.
La traction douce et dure
Pour traiter votre demande, l’émetteur de la carte de crédit peut accéder à votre rapport de crédit via un hard pull ou un soft pull selon l’émetteur de la carte de crédit. Une demande ou une demande douce n’affectera pas votre pointage de crédit ; ce sont les types de demandes qui apparaissent uniquement sur votre version de votre rapport de crédit. Cependant, une forte pression peut affecter votre pointage de crédit en fonction des autres informations contenues dans votre rapport de crédit.
L’enquête approfondie apparaîtra sur toutes les versions de votre rapport de crédit pendant une période pouvant aller jusqu’à deux ans.Si vous avez accumulé beaucoup de dettes ailleurs (comme des prêts étudiants ou des prêts hypothécaires immobiliers), vous pouvez attendre pour demander une augmentation de votre ligne de crédit jusqu’à ce qu’une partie de vos dettes soit remboursée.
Si vous souhaitez ajouter des demandes de renseignements à votre rapport de crédit, demandez à l’émetteur de votre carte de crédit s’il effectuera une vérification de solvabilité approfondie ou approfondie avant de continuer.
Augmentez votre dépôt de garantie
Si vous disposez d’une limite de crédit garantie, vous pouvez généralement augmenter votre limite de crédit en payant davantage pour votre dépôt de garantie. La meilleure option pour augmenter votre limite de crédit sur une carte de crédit sécurisée est d’appeler le numéro du service client de la carte pour connaître les étapes exactes à suivre : chaque émetteur est différent.
Augmentation de la limite de crédit refusée
Si votre compte est en règle et que vous disposez de suffisamment de revenus pour supporter une augmentation de votre ligne de crédit, vous pourrez savoir immédiatement si votre demande a été approuvée. Dans le cas contraire, l’émetteur de la carte vous informera de la décision quelques jours plus tard, généralement par courrier.
L’augmentation de votre limite de crédit peut être refusée pour différentes raisons. Votre compte est peut-être trop récent, il est peut-être trop tôt depuis le dernier changement de votre limite de crédit, vos revenus sont peut-être trop faibles pour vous donner droit à une augmentation, ou vous disposez peut-être d’un compte qui ne bénéficie pas d’augmentations de limite de crédit, comme un compte de carte de crédit sécurisé.
De plus, des informations négatives dans votre historique de crédit peuvent entraîner le refus de votre demande d’augmentation de limite de crédit. Dans ce cas, vous recevrez une lettre de mesure défavorable expliquant les facteurs, qui peuvent inclure des impayés récents ou des soldes de carte de crédit élevés. Vous obtiendrez également une divulgation gratuite de votre cote de crédit si votre cote de crédit a été utilisée dans la décision de refuser votre demande.
Si votre demande n’est pas approuvée cette fois-ci, prenez note des raisons indiquées dans la lettre de mesure défavorable. Améliorez votre crédit dans ces domaines, attendez quelques mois, puis réessayez.
Méfiez-vous des frais d’augmentation de limite de crédit
Sachez que certaines cartes de crédit facturent des frais pour augmenter votre limite de crédit. D’une part, la carte bancaire First Premier facture 25 % de l’augmentation chaque fois que vous êtes approuvé pour une augmentation de limite de crédit.Il convient de noter que cette carte s’adresse aux personnes ayant un mauvais crédit. Si vous possédez une carte similaire, renoncez à demander une augmentation de limite de crédit et passez plutôt à une meilleure carte de crédit dès que vous êtes admissible.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de fois peut-on demander une augmentation de limite de crédit ?
Vous pouvez demander une augmentation de limite de crédit autant de fois que vous le souhaitez, mais plus vous le demandez souvent, moins vous avez de chances d’obtenir l’approbation de votre augmentation. Attendre quelques mois entre les demandes pourrait vous aider à améliorer vos chances.
Quel montant de ma limite de crédit dois-je utiliser ?
En règle générale, il est préférable de maintenir votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Par exemple, si votre limite de crédit est de 100 $, vous devriez essayer de maintenir votre dette en dessous de 30 $.
Comment éviter une réduction de limite de crédit ?
Votre limite de crédit sera réduite si le prêteur a des raisons de croire que votre risque a augmenté. Il existe de nombreuses raisons possibles pour lesquelles le prêteur pourrait ressentir cela. Les réductions de revenus, les paiements manqués et l’inactivité sont autant de raisons pour lesquelles un prêteur peut réduire votre limite de crédit. Cependant, cela dépend entièrement du prêteur et ces situations ne signifient pas nécessairement que votre limite de crédit sera réduite.
